Tallahassee -- Con el aumento estratosférico del costo de los seguros, muchos ancianos de la Florida están escogiendo la precaria opción de abandonar por completo la cobertura y asumir el riesgo de los daños por huracanes.

Los ancianos tienen más probabilidades de ser ya propietarios absolutos de sus viviendas, lo cual significa que tienen la opción de no pagar seguro a su propiedad. A medida que Citizens Property Insurance Corp. aumenta sus tasas y sus deducibles, más floridanos de cierta edad están sacando cuentas y optando por hacer eso.

Un ejemplo es Al Jacobs, retirado de Miami Beach quien se vio obligado a comprar una póliza a Citizens cuando el resto de las aseguradoras se negaron a cubrir su casa a la orilla del agua.

Jacobs, de 70 años, paga alrededor de $5,000 de seguro por vientos de tormenta y $2,000 de seguro contra inundaciones todos los años. Además de eso, su deducible de cobertura de vientos de tormenta es de $12,000, lo cual significa que en caso de huracán tendría que pagar casi $20,000 en un solo año antes de que su seguro pague los daños.

Jacobs, quien vio este año subir al doble sus primas de seguro, dijo que podría ser hora de deshacerse del seguro y quedar “desnudo”.

“La ironía del caso es que el terreno vale más que la casa”, dijo. “Si se la llevara el huracán…”

Su voz se apagó mientras él sopesaba mentalmente la macabra posibilidad de tener que reparar una casa devastada por un ciclón sin seguro alguno.

Pero para Jacobs la realidad actual —primas y deducibles subiendo por los cielos— se ha vuelto más terrible que esa pesadilla hipotética.

“Para el año que viene estoy pensando en serio en dejar el seguro”, dijo, antes de detenerse de nuevo a considerar los peligros. “¿Me arriesgaré? No sé”.

Es una batalla interna que pesa en las mentes y los bolsillos de muchos ancianos a medida que comparan el creciente costo del seguro —conjuntamente con el de los medicamentos, la gasolina y los impuestos— con sus ingresos fijos.

Meredith Donly, agente de bienes raíces que tiene propiedades para alquilar en un barrio obrero de Hollywood, decidió eliminar la cobertura de Citizens este año tras recibir una cuenta que aumentaba su prima y duplicaba su deducible a $16,800.

“Estas no están protegidas de ninguna forma”, dijo, tocando una de las ventanas de su edificio de un solo piso, con ocho unidades para alquilar. “Quedé tan indignada con este nuevo deducible que la decisión fue fácil”.

Ella tiene miedo de lo que podría pasar si llegara un ciclón, pero dijo que el aumento de la prima y el deducible la obligarían a pagar más de $20,000 antes de que su cobertura de Citizens pagara por reparación alguna. “Digamos que aquí caiga un árbol en el techo y se rompan todas las ventanas”, dijo. “Aun así, no llegaría a los $16,000”.

Sobre el papel, casos como el de Donly son celebrados como un éxito en Citizens, que está tratando por todos los medios de reducir su tamaño y eliminar pólizas. Cuando los clientes abandonan el seguro estatal — aun cuando queden en tierra de nadie sin opción alguna de seguro — Citizens se considera un paso más cerca a su tamaño ideal. La aseguradora controlada por el estado, con 1.4 millones de pólizas, querría eliminar hasta 700,000 clientes en los próximos años.