Los habitantes del sur de la Florida ya se conocen la historia: la temporada de huracanes está a punto de comenzar. Es hora de verificar su póliza de seguro de propietario para saber si tiene suficiente cobertura.

Este año los propietarios probablemente tendrán que enfrentar cambios significativos a causa de una ley aprobada el mes pasado y un cambio en las pólizas de cobertura contra vientos de la aseguradora estatal.

Las autoridades tratan de hallar formas de mitigar el problema. Desafortunadamente, los legisladores no asignaron fondos al programa estatal que pagaba las inspecciones de viviendas y subsidiaba algunos de los costos de protección, como las contraventanas.

Uno de los nuevos proyectos de ley de seguros traerá como consecuencia primas más altas de seguro para todos los propietarios.

Las pólizas de Citizens Property Insurance subirán 10 por ciento el próximo año. Los aumentos continuarán hasta que Citizens alcance tenga suficiente dinero de las primas para cubrir pérdidas.

Las tarifas de Citizens estaban congeladas desde principios del 2007.

Jeff Grady, presidente de la Asociación de Agentes Independientes de Seguros la Florida, dijo que la congelación de las tarifas de Citizens cambió ``ahorros a corto plazo por estabilidad a largo plazo''.

En caso que haya un déficit, los clientes de Citizens pueden recibir primero tasaciones de hasta 45 por ciento. Si siguieran faltando fondos, todos los demás clientes del estado podrían tener que pagar un recargo por un máximo de 18 por ciento en un año.

''Lo único que es peor que un seguro caro es un seguro inútil'', afirma Walter Dartland, director de la Federación de Consumidores del Sudeste, un grupo de defensa de los consumidores. ``Al bajar artificialmente las primas de seguros, los contribuyentes de la Florida podrían exponerse al mayor aumento de impuestos de nuestra historia''.

Michael Letcher, director de Home Insurance Buyers Guide, dice que alrededor de 40 compañías en todo el estado están vendiendo pólizas, 25 en el sur de la Florida.

Los 350,000 propietarios que tenían cobertura de Citizens sólo contra viento tendrán que solicitar cobertura de nuevo cuando se venzan sus pólizas.

Citizens no renovará pólizas a las casas con techo de tejas que no sean de barro y que tengan más de 25 años. Todos los demás tipos de techo, entre ellos los de tejas de barro, tendrán que tener menos de 50 años. De lo contrario, los propietarios tendrán que reemplazarlas o hacer que un contratista con licencia se las certifique por otros tres años.

Las inspecciones cuestan entre $75 y $150. Si un propietario recibió aprobación en una inspección de resistencia contra el viento durante el año anterior puede usarla.

Esta podría ser la primera oportunidad que Citizens tiene que revisar el valor de pólizas heredadas de la antigua Asociación de Seguros contra Vientos de Florida en el 2003. La aseguradora verificará el valor de reemplazo de los techos que cubre.

Uno de los puntos negativos para los propietarios es que el programa estatal My Safe Florida Home no recibió este año nuevos fondos.

El programa, financiado originalmente con $250 millones en el 2006, pagaba las inspecciones, sugería cambios para que los consumidores reforzaran sus viviendas contra huracanes y subsidiaba parte de esas mejoras.

Páginas electrónicas útiles:

• Cómo hacer su casa más segura, del Instituto de Seguridad de Negocios y Vivienda: (www.ibhs.org) y la Federal Alliance for Home Safety (www.flash.org).

• Sitio interactivo dirigido por la División de Manejo de Emergencias dela Florida para ayudar a los niños a superar el traume de un huracán (www.kidsgetaplan.com).