Compradores de Miami pagan tasas de interés más altas. Cómo afecta ante los altos precios de las casas
Los compradores de vivienda de la zona metropolitana de Miami están pagando $1,081 más de hipoteca que en el 2022, una cifra que aunque duele mucho en el bolsillo no indica toda la magnitud del problema.
El aumento no se explica solamente por la subida del precio promedio de la vivienda, sino que el 57.9% de los compradores del Miami metropolitano, que incluye Fort Lauderdale y West Palm Beach, obtuvieron una tasa hipotecaria por debajo del 7%, la proporción más baja de cualquier zona metropolitana de gran tamaño del país.
Esto significa que los compradores de Miami están pagando más por sus casas, ya que la tasa de interés fija mediana que reciben al pedir un préstamo es de 6.9 %, mientras que el promedio nacional es de 6.75 %.
Esta cifra es uno de los resultados del estudio “Ciudades de Estados Unidos más afectadas por las altas tasas de interés” del sitio web Construction Coverage, que identificó los lugares donde los compradores reciben las peores tasas de interés. Si bien las tasas hipotecarias nacionales casi duplican las de hace tres años, aumentando el pago mensual en $700, hay varias zonas donde los pagos se han disparado un 80 por ciento desde 2022.
Miami en tercer lugar en altas tasas
La zona metropolitana de Miami se ubica en tercer lugar nacional entre las que han experimentado el mayor aumento en los pagos de hipotecas en los últimos tres años. Está precedidas por Rochester, en Nueva York, y Hartford-East Hartford-Middletown, en Connecticut, que encabezan la lista de las zonas metropolitanas grandes, las que cuentan con más de un millón de habitantes.
Si bien Rochester y Hartford-East Hartford-Middletown experimentaron un salto mayor en las tasas, de un 83.6 y 83.4% respectivamente, mientras que Miami solo tuvo uno de 74.2%, el aumento en el pago mensual de la hipoteca fue mayor en Miami, con un salto de $1,081, en comparación con Rochester ($601) y Hartford-East Hartford-Middletown ($867).
El pago mensual de la hipoteca se divide en principal (la cantidad que pidió prestada y que debe pagar a determinado interés), los intereses (los cargos del prestamista por el préstamo), los impuestos (property tax) y el seguro de la propiedad (homeowner’s insurance).
¿Por qué compradores de Miami reciben peores tasas de interés?
En 2022, los compradores en el área metropolitana de Miami enfrentaban un pago hipotecario mensual estimado de $1,458 para una vivienda de precio medio. Sin embargo, los posibles compradores de vivienda hoy enfrentan pagos de $2,539 al mes.
Los residentes de Miami están sujetos a tasas de interés hipotecarias promedio más altas debido a una combinación de factores que elevan el riesgo del prestatario, señaló Jonathan Jones, autor del informe e investigador sénior y periodista de datos en Construction Coverage.
“Una alta prevalencia de condominios (cuyo financiamiento suele ser más costoso), una proporción significativa de segundas residencias y alquileres a corto plazo (que suelen conllevar primas), la exposición a riesgos de desastres naturales como huracanes e inundaciones, y los altos precios de las viviendas que hacen que muchos préstamos caigan en la categoría de préstamos jumbo, donde los costos de endeudamiento suelen ser más altos”, enumeró Jones a el Nuevo Herald.
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El estudio también indica que los compradores de los estados sureños reciben peores tasas de hipoteca. En Mississippi, solo el 43.1% de los prestatarios obtuvieron tasas fijas por debajo del 7%, la proporción más baja de todos los estados. Otros estados del sur, como Luisiana (53.5%), Oklahoma (55.5%) y Alabama (57.8%), también se ubicaron entre los últimos, indica el estudio.
“Los factores económicos regionales, como la volatilidad del ingreso y la dinámica del mercado inmobiliario, pueden contribuir a que los prestamistas fijen los precios de los préstamos con mayor cautela”, dijo Jones sobre las diferencias en el tratamiento a estados sureños.
Florida, sin embargo, se ubica en una posición intermedia entre los que reciben mejores y peores tasas, con un porcentaje de entre 60 y 65% de prestatarios que recibieron tasas por debajo del 7%.
Hasta el 29 de mayo, Freddie Mac informó que las tasas hipotecarias con interés fijo a 30 años se habían mantenido por debajo del 7% durante 19 semanas consecutivas. El año pasado, por estas fechas, las tasas hipotecarias promediaban el 7.03%.
En cuanto a la metodología del estudio, los investigadores de Construction Coverage analizaron los datos más recientes del Índice de Valor de Vivienda Zillow (ZHVI) de Zillow, una medida del valor típico de la vivienda, y la Encuesta del Mercado Hipotecario Primario de Freddie Mac.
Cómo afecta la tasa de interés hipotecario a las familias
Unas tasas de interés hipotecarias más altas implican pagos mensuales más altos y un mayor costo total del préstamo a largo plazo, indicó Jones.
Las ramificaciones de este tipo de decisión financiera afecta el presupuesto familiar, limita la cantidad de dinero que pueden ahorrar a largo plazo, incluso restaría a la parte que destinan al plan de retiro, que afectaría más a los hispanos, que han acumulado seis veces menos que los anglos en sus cuentas de retiro.
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Al mismo tiempo, con los altos precios de la vivienda en la actualidad, una tasa de interés más alta complica y hasta impide que los bancos califiquen a los compradores, que tendrán que ganar más para acceder a préstamos más costosos. Esta situación limita el acceso a la vivienda propia y en caso de que enfrenten un mal momento económico, puede impedir que paguen su hipoteca o que se atrasen en los pagos
“Para las familias de ingresos medios, esto puede reducir significativamente los ingresos disponibles, ralentizar la acumulación de riqueza a través del capital inmobiliario y limitar las oportunidades de inversión en educación, jubilación u otros activos”, concluyó Jones.
Esta historia fue publicada originalmente el 2 de junio de 2025, 10:12 a. m..
