Guía completa de los programas de asistencia para compradores de vivienda en Florida: préstamos, subvenciones y ayuda con el pago inicial
Comprar una casa en Florida puede resultar financieramente desalentador, especialmente si es la primera vez que atraviesa el proceso.
Afortunadamente, el estado ofrece varios programas de compra de vivienda que pueden ayudarle a obtener una hipoteca o incluso encontrar ayuda con el pago inicial en Florida. La Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida es una agencia de vivienda creada por el estado que brinda este tipo de recursos y apoyo a los compradores, así como asistencia a inquilinos, desarrolladores, propietarios actuales y dueños de propiedades.
¿Quizás la herramienta más útil de la corporación? El Asistente para Programas de Préstamos para Compradores de Vivienda, un portal que le ayudará a encontrar un agente inmobiliario certificado o un prestamista aprobado por Florida Housing cerca de usted. Estos profesionales le conseguirán la preaprobación de un préstamo y le ayudarán a encontrar el lugar ideal para usted.
A continuación, presentamos un vistazo a los programas para compradores de vivienda de Florida que podrían ser adecuados para usted y su familia.
Tipos de préstamos hipotecarios
Antes de comenzar a utilizar los programas, considere sus opciones de préstamo. Existen dos tipos generales de préstamos hipotecarios: préstamos gubernamentales y préstamos convencionales.
Un préstamo convencional, por otro lado, no forma parte de ningún programa gubernamental. Estos pueden ser más difíciles de obtener que un préstamo FHA y generalmente se dividen en préstamos conformes y no conformes. El gobierno federal advierte a los prestatarios que sean cautelosos e investiguen antes de usar préstamos no conformes, ya que no están tan estandarizados como los préstamos conformes o gubernamentales. Los préstamos jumbo (grandes) son una categoría común de préstamos no conformes.
Préstamos y programas de compra de vivienda en Florida
El estado de Florida y el gobierno federal ofrecen varios programas de préstamos e hipotecas que podrían ser útiles en su proceso de compra.
Programa para Compradores de Vivienda de Florida Housing: Este programa para compradores de vivienda primerizos ofrece préstamos hipotecarios FHA, FHA 203k, VA, USDA o convencionales con tasa fija a 30 años a través de la Corporación de Financiamiento de Viviendas de Florida (FHA). Los solicitantes deben cumplir con la definición del IRS de comprador de vivienda primerizo (no haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años) y cumplir con los requisitos financieros establecidos. Los prestatarios del programa también son elegibles para participar en uno de los programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre que se enumeran aquí, y pueden revisar los tipos de propiedad elegibles aquí.
Préstamos Directos para Viviendas Unifamiliares: Estos préstamos regulados por el gobierno federal ayudan a solicitantes de bajos y muy bajos ingresos que no pueden obtener préstamos en otros lugares para comprar, construir o mejorar una vivienda rural. El sitio web del Departamento de Agricultura puede ayudarle a determinar si califica para el programa y si una posible vivienda se considera “rural”. También puede dirigir más preguntas a la Oficina Estatal de Desarrollo Rural de Florida.
Ayuda para el pago inicial y el préstamo
Estos programas para compradores de vivienda de la Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida pueden ayudar con segundas hipotecas para compradores de vivienda dentro del estado para financiar los costos de cierre y los pagos iniciales.
Programa de Préstamos para Héroes Locales: Este programa estatal ofrece tasas de interés competitivas y asistencia para el pago inicial a solicitantes de préstamos gubernamentales o convencionales que cumplan los requisitos. Los prestatarios elegibles deben ser compradores primerizos, tener un puntaje de crédito mínimo de 640, trabajar a tiempo completo en una ocupación elegible de Florida (no necesariamente en la misma ciudad donde compra) y cumplir con los límites de ingresos específicos del condado del programa. Sin embargo, tenga en cuenta que cumplir con todos estos criterios no garantiza necesariamente la asistencia de Hometown Heroes. Este programa está estructurado como una segunda hipoteca no condonable, aunque no requiere pagos mensuales.
Florida Assist (FL Assist): Este préstamo no condonable ofrece hasta $10,000 para préstamos FHA, VA, USDA y convencionales con una segunda hipoteca diferida, no amortizable y con interés del 0%. No hay pagos mensuales, ya que el pago se difiere hasta que venda, transfiera o liquide su primera hipoteca, refinancie o deje de vivir en la propiedad.
Segunda Hipoteca del Programa de Préstamos para la Propiedad de Vivienda de Florida (FL HLP):: Este programa ofrece $10,000 para el pago inicial o los costos de cierre con una segunda hipoteca con una tasa de interés del 3%, a 15 años y totalmente amortizable. El FL HLP requiere un pago mensual, y el saldo restante se paga en su totalidad al momento de la venta, la transferencia de la escritura, el pago de la primera hipoteca, la refinanciación o al desocupar la propiedad.
Segunda Hipoteca HFA Preferred PLUS y HFA Advantage PLUS: Disponible solo con los productos de primera hipoteca HFA Preferred (Fannie Mae) o HFA Advantage (Freddie Mac), por anunciar. Los prestatarios que utilizan este programa pueden recibir entre el 3 % y el 5 % del total de su préstamo en una segunda hipoteca condonable, disponible para cubrir el enganche y los gastos de cierre. Esta segunda hipoteca se condona en incrementos del 20 % anual durante un plazo de cinco años.
¿Listo para dar el salto a ser propietario de una vivienda en Florida? Utilice los recursos de la Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida para encontrar el programa de compra de vivienda ideal para usted.
*Los términos del programa están sujetos a cambios; confirme los detalles con un prestamista autorizado.