Una aplicación para teléfonos ofrece un nuevo modo de enviar dinero de EEUU a Cuba
Más de un año y medio después del cierre de los canales oficiales de envío de remesas a Cuba, un nuevo sistema de pago digital permitirá a los cubanoamericanos enviar dinero a sus familiares en Cuba sin pasar por entidades financieras de los militares cubanos.
El grupo canadiense RevoluGROUP, con una filial en Miami, anunció la semana pasada que agregó a Cuba a su lista de más de 100 países donde su aplicación móvil de pago RevoluPAY puede utilizarse para recibir remesas. La compañía dijo que el servicio de transferencia de dinero cumple totalmente con las regulaciones del embargo y sigue las recomendaciones enviadas por el Departamento del Tesoro.
Desarrollar la aplicación y obtener todas las licencias bancarias para operar ha llevado años, pero el resultado es un sistema que “los militares cubanos no pueden tocar”, dijo a el Nuevo Herald el vicepresidente de la filial en Miami RevoluGROUP USA Inc., Emilio Morales. Cientos de esas transferencias ya se han realizado con éxito, dijo Morales durante una conferencia de prensa el martes.
Los canales oficiales de remesas cerraron abruptamente a fines de octubre de 2020, cuando Western Union se vio obligada a cerrar sus oficinas en Cuba debido a las nuevas sanciones de Estados Unidos al conglomerado militar GAESA y su subsidiaria Fincimex, que manejaba las remesas a Cuba. El gobierno cubano, a su vez, se negó a autorizar a un banco no militar a hacerse cargo del negocio.
Miles de cubanoamericanos quedaron entonces con pocos recursos para ayudar a sus familias en la isla. Muchos pagan tarifas muy altas a través de agencias con sede en Miami que utilizan viajeros, conocidos como “mulas”, para llevar el dinero a la isla. Y este canal informal se ha visto severamente reducido debido al cierre de aeropuertos durante la pandemia.
Morales, quien ha estado monitoreando las remesas a Cuba durante varios años como presidente del Havana Consulting Group, estima que Cuba recibió alrededor de $3 mil millones en remesas en 2019. Aún así, la mayor parte de ese dinero fue capturado por una red de bancos militares, que ofrecen devaluados pesos cubanos al receptor en lugar de dólares. RevoluPAY pone fin a eso, afirma, y además ofrece a los cubanos “libertad financiera” porque la aplicación les da la posibilidad de tener una tarjeta de débito de pre-pago emitida por un banco extranjero.
El férreo control de GAESA sobre el sistema bancario es un obstáculo importante para reanudar las remesas a Cuba después de que el presidente Joe Biden ordenó a su administración a estudiar formas de minimizar el flujo de dinero que llega al ejército cubano.
Las recomendaciones de un grupo de trabajo sobre remesas están en la Casa Blanca desde agosto. El mes pasado, una portavoz del Departamento de Estado dijo que la administración estaba explorando “soluciones innovadoras, y eso también incluye pagos digitales”.
El Departamento de Estado no respondió a una solicitud de comentarios.
Si bien RevoluGROUP no recibió una autorización especial para operar con remesas a Cuba, conocida como licencia específica, Morales dijo que recibió orientación del Departamento del Tesoro en diciembre del año pasado que detalla los requisitos para tales servicios bajo exenciones en las regulaciones del embargo. Tales exenciones se conocen como licencias generales.
El Departamento del Tesoro generalmente ignora o demora su respuesta a consultas sobre transacciones que la administración de turno no respalda. Pero la respuesta por escrito a RevoluGROUP llegó relativamente rápido, en solo un mes, según un comunicado de la compañía.
Cómo funciona el sistema
Los cubanoamericanos que deseen enviar dinero a sus familias tienen dos opciones: pueden usar RevoluSEND, un sistema de pago online o la aplicación RevoluPAY. Con RevoluSEND, puede enviar dinero a la cuenta del destinatario en MLC, una moneda digital cubana, en uno de los tres bancos cubanos: Banco Popular de Ahorro, Banco de Crédito y Comercio y Banco Metropolitano S.A. Estos bancos no están sujetos a sanciones de EEUU.
Las cuentas de MLC están conectadas a tarjetas bancarias emitidas en Cuba que se pueden usar exclusivamente en tiendas gubernamentales que venden alimentos y otras necesidades. Según el sitio web RevoluSEND, los clientes que deseen enviar 100 dólares a un familiar o amigo en Cuba deberán pagar una tarifa de 7.73 dólares para depositar 90 euros.
Este servicio podría ser útil para los cubanos más vulnerables, como los adultos mayores que no poseen un teléfono celular o no están familiarizados con este tipo de tecnología financiera, conocida como fintech.
“La tecnología fintech ha cerrado una brecha y brindado servicios que actualmente están disponibles en línea a una masa de millones de personas que estaban en desventaja porque no tenían una cuenta bancaria”, dijo Morales en la entrevista.
La aplicación RevoluPAY ofrece más opciones porque el remitente puede transferir dinero a una cuenta MLC o directamente al receptor en lo que se conoce como pagos de billetera a billetera. Este último viene sin tarifas asociadas, dijo Morales.
La billetera digital también está vinculada a una tarjeta bancaria de pre-pago Visa o Mastercard ofrecida por la aplicación y emitida por un banco europeo. Morales se negó a decir qué banco emitiría las tarjetas, pero dijo que la compañía ya está trabajando para encontrar formas de enviar las tarjetas bancarias físicas a sus clientes en Cuba.
Si bien las tarjetas de los bancos estadounidenses generalmente no funcionan en Cuba en virtud de las normas de embargo, las tarjetas emitidas en Europa y en otros lugares pueden utilizarse para pagar en tiendas gubernamentales, restaurantes y otros negocios.
Los usuarios cubanos de tarjetas no podrían sacar efectivo porque el gobierno ha congelado la venta de divisas. Pero podrían hacerlo en el extranjero.
Y el nuevo servicio permitiría a los cubanos, en gran parte desconectados del sistema financiero internacional, tener una tarjeta bancaria extranjera, lo que Morales dijo que “es una verdadera revolución”.
Los clientes pueden hacer “lo que quieran con ese dinero y esa tarjeta”, dijo. “Ese dinero no va a un GAESA o a un banco cubano en un tercer país. La única forma en que el gobierno cubano toca el dinero es cuando el usuario usa su tarjeta en una tienda”.
Poseer una tarjeta emitida por un banco internacional abre un sinfín de posibilidades para los cubanos, desde pagar una suscripción a Netflix hasta reservar un hotel en el extranjero o comprar un boleto de avión, dijo Morales durante una conferencia de prensa este martes en Miami.
El sistema de pago cumple con las regulaciones bancarias estadounidenses e internacionales, explicó, y los usuarios deben proveer sus datos de identificación en el sistema para que la empresa pueda cumplir con las verificaciones contra el lavado de dinero y otros delitos.
¿Lo permitirá el gobierno cubano?
El gobierno cubano ya se ha opuesto a RevoluPAY, alegando que impondrá tarifas más altas que las de Western Union. Morales desestimó el argumento y dijo que Western Union cobró más que RevoluPAY, alrededor de $12 por enviar $100.
El Banco Central de Cuba también dijo que no tenía contrato ni acuerdo formal con RevoluGROUP y que no podía garantizar la seguridad de las transacciones.
“El gobierno de Estados Unidos mantiene las prohibiciones y medidas coercitivas aplicadas en 2020 y 2021 contra entidades financieras cubanas”, dijo el banco.
Morales confirmó que la empresa no tiene contrato con bancos cubanos.
“No existen vínculos contractuales; no nos interesa”, dijo, y agregó que la transferencia puede ocurrir independientemente debido a las relaciones de corresponsalía bancaria, un sistema que permite a los bancos brindar servicios financieros a instituciones en otros países.
Si el gobierno cubano decide bloquear las transferencias bancarias o las transacciones con tarjeta de débito, continuó, corre el riesgo de ser penalizado por Visa, Mastercard y Swift, el sistema de comunicación utilizado por la mayoría de los bancos del mundo.
“Funcionará”, le dijo al Herald, y “no hay nada que puedan hacer al respecto”.
Esta historia fue publicada originalmente el 8 de marzo de 2022, 3:56 p. m..