Empresa hipotecaria niega que exista discriminación racial en el área metropolitana de Miami, pero pagará $1.75 millones
El Departamento de Justicia federal y The Mortgage Firm tienen diferentes interpretaciones de lo que sucedió con respecto a las acusaciones federales de que la compañía hipotecaria de Florida participó en prácticas crediticias discriminatorias desde Miami hasta Fort Lauderdale y Palm Beaches.
La firma hipotecaria, con sede en Altamonte Springs, y el Departamento de Justicia han acordado una orden de consentimiento que aún necesita ser aprobada por un tribunal.
En opinión de la fiscal secretaria de Justicia federal adjunta, Kristen Clarke: “Al negar a los barrios predominantemente negros e hispanos del área metropolitana de Miami el acceso al crédito, The Mortgage Firm infringió la ley, negó a las comunidades el acceso igualitario al crédito y exacerba la brecha racial de riqueza”.
“Este acuerdo”, dijo, “brindará a las comunidades afectadas de Miami un mayor acceso a la propiedad de viviendas y deja en claro que, sin importar el tipo de institución financiera (banco, cooperativa de crédito o compañía hipotecaria), el departamento está comprometido a erradicar la segregación residencial en todo el país”.
La directora de Operaciones de la empresa hipotecaria, Sheri Nedley, destacó el historial de la compañía, libre de “violaciones legales o regulatorias” desde su fundación en 1995, como evidencia de que cumple las reglas.
“Como se refleja en los términos propuestos para el acuerdo que están disponibles públicamente, The Mortgage Firm no está de acuerdo con la afirmación de que sus prácticas crediticias en el sur de Florida violaron alguna ley o regulación, y la compañía no está obligado a pagar una multa civil en virtud del acuerdo”, dijo Nedley.
Además, dijo Nedley, The Mortgage Firm ya lleva a cabo muchas de las acciones acordadas en el acuerdo.
Parte del acuerdo exige que la empresa aporte $1.75 millones para un programa de préstamos que ofrecerá “préstamos aumentar para la compra, refinanciación y mejoras del hogar en barrios predominantemente negros e hispanos”. La ayuda con los pagos iniciales, los costos de cierre, las primas del seguro de la primera hipoteca y las tasas de interés más bajas pueden ser parte de ese programa.
¿Qué es la segregación racial hipotecaria?
El Instituto de Información Legal de la Facultad de Derecho de Cornell explica que “la práctica de discriminación puede definirse como una práctica discriminatoria que consiste en la negación sistemática de servicios como hipotecas, préstamos de seguros y otros servicios financieros a residentes de ciertos áreas, en función de su raza o etnia”.
El término proviene del rojo que los bancos usaban para marcar las áreas de residentes negros durante la Gran Depresión cuando ayudaban a la Home Owners Loan Corp del gobierno federal. Esas áreas, sin importar el ingreso de los residentes, se consideraron de mayor riesgo que las áreas de mayoría negra y se las trataban de esa manera.
La Ley de Equidad en la Vivienda de 1968 declaró ilegal la segregación residencial.
Una remisión de marzo de 2022 al Departamento de Justicia federal por parte de la Oficina Financiera del Consumidor informó que The Mortgage Firm estaba “restringiendo intencionalmente los vecindarios minoritarios en el área estadística metropolitana de Miami” con acciones hacia clientes potenciales “que disuadirían a las personas razonables por motivos de raza u origen nacional de solicitar crédito”.
La denuncia de Justice dice que su investigación encontró que “al menos desde 2016 hasta 2021, The Mortgage Firm evitó proporcionar préstamos para vivienda y otros servicios hipotecarios en vecindarios con mayoría negra e hispana y en vecindarios con alta población negra e hispana” en el área metropolitana de Miami, que abarca el sur de Florida.
“Desde 2016 hasta 2021, los prestamistas pares de The Mortgage Firm otorgaron préstamos hipotecarios en áreas con mayoría negra e hispana a una tasa de casi el doble de la de The Mortgage Firm, y casi cinco veces la tasa de The Mortgage Firm en áreas con alta población negra e hispana”.
La declaración de Nedley decía: “A lo largo de sus 29 años de historia, The Mortgage Firm se ha comprometido a brindar acceso igualitario al crédito a todas las comunidades dentro de su área de operaciones. La ausencia total de infracciones legales o regulatorias en el historial de The Mortgage Firm habla por sí sola”.
Lo que el Departamento de Justicia afirma que hizo The Mortgage Firm
En el área metropolitana de Miami (1200 distritos censales en los condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach), los residentes hispanos y negros no hispanos constituyen la mayoría del 64% de los distritos censales. En el 3 % de los distritos censales, más del 80% de los residentes son hispanos y negros. Según el Censo federal, los distritos censales son subdivisiones estadísticas pequeñas y relativamente permanentes de un condado o entidad estadísticamente equivalente, generalmente de entre 1,200 y 8,000 personas.
Así es como la demanda de Justicia afirma que The Mortgage Firm incurrió en prácticas crediticias discriminatorias:
▪ “Ubicar y mantener casi todas sus oficinas de MSA en Miami y sus oficiales de préstamos en vecindarios de mayoría blanca y evitar tener oficinas en áreas de mayoría negra e hispana o que sus oficiales de préstamos presentan servicios en ellas”.
▪ La denuncia dice que The Mortgage Firm no comercializó, ni hizo publicidad, ni siquiera intentó llegar a los clientes en esas áreas.
Como ejemplo, la denuncia señala que, a pesar de la fuerte demografía hispana del sur de Florida, el portal digital de The Mortgage Firm no tenía traducción al español en su plataforma ni ninguna indicación de qué oficinas podían visitar a los clientes hispanohablantes y afirmaba que la la empresa no hizo nada cuando supo que los socios de referencia dirigieron a los clientes hispanohablantes a otros lugares.
Además, según la denuncia, la página de inicio de la página digital de The Mortgage Firm “mostraba de manera destacada a una pareja que parecía ser blanca no hispana, y no a ningún individuo que pareciera ser de otras razas, colores o etnias. ” entre los modelos.
La página de inicio actual de la página digital presenta una serie de fotos con una familia hispana , una pareja negra, una familia birracial y una familia asiática.
▪ La empresa hipotecaria no “capacitó ni incentivó a sus agentes de préstamos para que comercializaran, publicitaran o desarrollaran asociaciones de referencia en vecindarios con una población mayoritariamente negra e hispana o con una alta proporción de negros e hispanos”.
▪ En cuanto a los agentes de préstamos, cuyos rostros se muestran en el sitio web, 46 trabajaron para The Mortgage Firm durante el período de 2016 a 2021. De los 46, ninguno era negro no hispano y 15 eran hispanos, de los cuales solo cuatro duraron más de un año en la empresa. Pero de los 31 agentes de préstamos blancos no hispanos, 30 permanecieron en The Mortgage Firm durante más de un año.
La denuncia decía: “La conducta de la empresa hipotecaria no estaba justificada por una razón legítima y no discriminatoria ni por una necesidad comercial y no era necesaria para lograr un interés sustancial, legítimo y no discriminatorio”.
Esta historia fue publicada originalmente el 10 de enero de 2025, 10:31 a. m..