El cierre del gobierno podría frenar las ventas de viviendas en Florida. Se congela el nuevo seguro federal contra inundaciones.

El cierre gubernamental que comenzó esta semana suspendió temporalmente a miles de empleados federales, congeló funciones gubernamentales esenciales en todo el país y también detuvo una parte esencial del floreciente mercado inmobiliario de Florida.

Durante un cierre, el gobierno federal no puede emitir ni renovar nuevas pólizas de seguro contra inundaciones.

En Florida, que representa casi el 20 por ciento del total de pólizas a nivel nacional del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP por sus siglas en inglás), esto significa que algunas ventas de viviendas nuevas están suspendidas y algunos propietarios podrían quedarse sin cobertura si su propiedad se inunda mientras el gobierno no está funcionando.

“Creo que el momento no podría ser peor para el sureste de Estados Unidos. Estamos justo en lo que suele ser la parte más intensa de la temporada de huracanes. Es realmente alarmante para los propietarios que viven en zonas de alto riesgo de inundación y dependen de una póliza del NFIP”, dijo Anthony M. Lopez, director ejecutivo de Your Insurance Attorney, con sede en Florida.

“Al final, el NFIP es la base de la protección contra inundaciones para millones de personas. Congelarlo durante la temporada de huracanes es irresponsable y peligroso”. El seguro de vivienda típico, incluso la cobertura específica para huracanes, no cubre los daños por inundación. Por lo tanto, si la lluvia se acumula en su calle y se cuela por debajo de su puerta, una situación que ocurre con mayor frecuencia en Florida debido al cambio climático, el seguro de vivienda normal no cubrirá ese siniestro.

Ahí es donde entra en juego el gobierno federal. Florida cuenta con 1.8 millones de pólizas de seguro contra inundaciones activas con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, más que cualquier otro estado.

El seguro contra inundaciones es obligatorio para los propietarios con una hipoteca dentro de una zona de inundación de FEMA, o si un propietario tiene a Citizen’s Insurance, administrada por Florida, como su proveedor de seguros de vivienda, independientemente de si la vivienda se encuentra o no en una zona de inundación.

Durante un cierre federal, el NFIP no puede emitir nuevas pólizas ni renovar las existentes. Por lo tanto, si la póliza de una vivienda vence durante un cierre, podría significar una interrupción en la cobertura. Esto no incluye a los asegurados que ya pagaron sus primas de renovación, señaló Mark Friedlander, del Instituto de Información de Seguros. Las pólizas existentes permanecerán vigentes hasta su fecha de renovación. Para las pólizas que se renueven próximamente, el aviso de renovación debe haberse recibido antes del 30 de septiembre y la prima debe pagarse dentro de un período de gracia de 30 días para permanecer activas. Todas las demás renovaciones del NFIP están sujetas a la reautorización del Congreso, escribió en un correo electrónico.

Aunque la capacidad del NFIP para obtener préstamos del gobierno federal se reduce drásticamente durante el cierre —de $30,400 millones a tan solo $1,000 millones—, Friedlander afirmó que no prevé que esto afecte la capacidad del NFIP para pagar las reclamaciones por inundaciones existentes.

Sin embargo, añadió, esa limitada autoridad crediticia está “limitando drásticamente su capacidad para pagar nuevas reclamaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones después de un huracán u otro fenómeno meteorológico severo que ocurra durante el cierre”.

Impacto en la venta de viviendas

El mayor impacto se observa en la venta de viviendas unifamiliares. Durante el cierre gubernamental, el NFIP no puede emitir nuevas pólizas de seguro contra inundaciones, lo que podría obstaculizar la compra de nuevas viviendas. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios estima que 1,300 cierres de operaciones podrían verse afectados a nivel nacional cada día, o alrededor de 40,000 al mes.

“Si el Congreso no se reúne con la suficiente rapidez, habrá una gran preocupación en la comunidad inmobiliaria”, declaró Tim Weisheyer, presidente de Florida Realtors y corredor/propietario de Dream Builders Realty y dbrCommercial Real Estate Services. “Por ahora, no nos estamos alarmando”.

Weisheyer afirmó que sus miles de miembros en todo el estado aún no se han mostrado demasiado molestos por el cierre, que solo representa un pequeño retraso en algunos cierres, por ahora.

Si la situación no se resuelve en la próxima semana, aproximadamente, dijo, tendrá que asesorar a sus miembros sobre soluciones más creativas para ayudar a vender viviendas y ayudar a compradores y vendedores a gestionar el problema. Esto podría incluir la compra de una póliza del reducido pero creciente mercado privado de seguros contra inundaciones de Florida. Estas pólizas pueden ser mucho más caras que el programa subsidiado por el gobierno federal y están disponibles para muchas menos propiedades, especialmente aquellas en zonas de alto riesgo.

Neil Alldredge, director ejecutivo y presidente de la Asociación Nacional de Compañías de Seguros Mutuos, afirmó que el mercado privado ofrece costos mucho más precisos para el riesgo real de inundación de una propiedad, en comparación con el programa nacional de inundaciones, altamente subsidiado, que ha fomentado un mayor desarrollo en zonas propensas a inundaciones como Florida.

“El mercado privado de seguros contra inundaciones aún se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo. Su disponibilidad no es muy amplia”, explicó. “Se evalúa caso por caso, y el precio será mayor que el del NFIP”.

Sin embargo, señaló que la mayoría de los bancos probablemente aceptarán pólizas de las compañías privadas de seguros contra inundaciones acreditadas en Florida, por lo que es una buena opción para quienes buscan comprar una vivienda durante el cierre. Alldredge afirmó que es importante que todos los floridanos, no solo los residentes de la costa, cuenten con una póliza de seguro contra inundaciones para protegerse de tormentas y lluvias que podrían causar daños costosos a sus propiedades.

“Si vive en Florida y está cerca de una masa de agua, que es la mayor parte de Florida, compre un seguro contra inundaciones”, dijo. “Es probable que sufra una inundación”.