Siete ‘apps’ para administrar su dinero

Mantener un presupuesto balanceado puede ayudarlo a dormir mejor en la noche. Pero si el sistema de administración de su dinero requiere examinar muchos recibos y retirar efectivo de distintos portafolios, es buen momento para reconsiderar la forma de abordar el asunto. Con estas siete aplicaciones, puede echar a un lado el trabajo en papel y entender mejor sus hábitos de gastos diarios, semanales, mensuales y anuales.

Mint.com

Costo: Libre de costo

Sistema operativo: iOS, Android, Windows

Esta popular aplicación ofrece todas las herramientas que necesita para el manejo de sus ingresos, gastos, ahorros y presupuesto. Sincroniza todas las cuentas, desde cuentas bancarias y fondos mutuos hasta el 401(k) o una IRA.

Cada sección está organizada de forma intuitiva para ofrecerle un escenario amplio de sus finanzas. La sección de actualizaciones incluye todas las transacciones (recientes y no autorizadas) y cómo ha estado utilizando las cuentas. En Información General, usted puede obtener los totales de las cuentas, el presupuesto mensual, el puntaje de crédito (obtenga uno libre de costo cuando se inscriba), alertas cuando se sobrepase del presupuesto y el desglose de gastos por categoría.

Mint le muestra el flujo de efectivo en tiempo real, incluyendo depósitos, gastos, deudas de tarjetas de crédito y otras inversiones. Este formato es excelente, especialmente si utiliza las tarjetas de crédito o de débito para todas las compras, pero también funciona con efectivo siempre que haga la entrada de cada compra.

Además de sumar todas las cuentas y describir las metas del presupuesto y de ahorros, Mint analiza los hábitos de gastos, ayudándole a identificar áreas donde tiene el potencial de ahorrar. Si se olvida de los balances, puede programar una alerta de presupuesto bajo y Mint le enviará un correo electrónico o un texto cuando llegue al mismo.

GoodBudget (antes EEBA)

Costo: Libre de costo

Sistemas operativos: iOS, Android

Esta es una gran aplicación para las personas que están listas para comenzar a desarrollar un presupuesto basado en el flujo de efectivo. El sistema de sobres es similar a colocar en sobres, mensualmente, cantidades específicas de dinero en efectivo.

Utilice la sección de Sobres para distribuir el presupuesto mensual y entender los hábitos de gastos de cada área de su vida. Para un presupuesto recurrente, seleccione el marco de tiempo –mensual, semanal, dos veces al mes o cada dos semanas–, y seleccione una fecha de comienzo.

Esta aplicación es también ideal para personas cuyo calendario de pagos varía (personas que trabajan por cuenta propia). La opción “irregular” le permite dar seguimiento a los gastos no rutinarios. Por ejemplo, quizás usted recibe un sobre con “regalos de navidad” o de “vacaciones” al que usted contribuye cada dos meses o cuando puede.

Mvelopes

Costo: Libre de costo

Sistemas operativos: iOS, Android

Esta aplicación comienza con dos preguntas sencillas sobre sus metas financieras. Mvelopes no debe reemplazar a un asesor o planificador financiero, pero lo ayuda a pensar sobre el dinero a largo plazo. Comienza sincronizando las cuentas bancarias. La aplicación toma muy en serio la seguridad y requiere varias confirmaciones por correo electrónico para hacer la sincronización. Mvelopes, parecido a Mint, prefiere trabajar directamente con cada institución financiera, dando seguimiento a cada transacción de débito y crédito.

Luego de la sincronización, Mvelopes funciona de manera similar a GoodBudget con el sistema de sobres, pero solicita que defina el ingreso y cree un presupuesto antes de llenar los sobres de gastos. De esta forma, está pensando en forma realista sobre cuánto tiene en sus cuentas, cuál es realmente su ingreso y cómo puede lucir un presupuesto razonable.

Después de cargar las cuentas, Mvelopes lo lleva a definir su ingreso y a crear un presupuesto, y entonces separa los gastos de la cantidad total en sus cuentas bancarias. De esa forma, gasta a base de un presupuesto más que de sus bienes netos o de lo que hay en las cuentas.

BillGuard

Costo: Libre de costo

Sistema operativo: iOS, Android

BillGuard tiene dos metas: asegurarse de que comprende sus hábitos de gastos y proteger sus tarjetas de fraude y transacciones no autorizadas. Esta aplicación sincroniza primero las cuentas bancarias y entonces le muestra el balance total y la cantidad de gastos de este mes.

La aplicación lo hace responsable de cada transacción. El buzón de entrada muestra un listado completo de todas las transacciones. Muévala al lado derecho si realizó la misma y entonces se mantiene en el listado. Si no realizó la transacción, muévalo hacia la izquierda y aparece una pantalla con las siguientes opciones:

• Ayúdeme a reconocer esto
• Informe/ contacte al comerciante
• Dar seguimiento más tarde

Si selecciona la última opción, le va a mostrar continuamente un pequeño círculo rojo hasta que atienda la situación.

Luego de que tome sus decisiones, puede regresar a Todas las pestañas y ver cada transacción con información del comerciante, tipo de compra, cantidad del gasto y fecha. El botón Análisis divide los gastos por categoría. Hay también un Centro de Noticias que muestra brechas de seguridad.

Pocket Expense

Costo: Libre de costo

Sistema operativo: iOS

Pocket Expense da seguimiento a los gastos. Le ofrece una perspectiva visual de los mismo antes de crear presupuestos.

Pocket Expense no se sincroniza con las cuentas bancarias. Hay que entrar manualmente todas las transacciones. Esta es ideal si no quiere vincular las cuentas. Comience por entrar sus cheques y ahorros. Pase a entrar entonces la cantidad que ha gastado. Pocket Expense codifica con color estos números en verde (cuánto tiene o un crédito) o en rojo (deudas y gastos).

Puede añadir cuentas adicionales, excelente para las personas con cuentas múltiples de cheques o ahorros. Para obtener un desglose de cuánto usted gasta versus cuánto usted tiene, en forma combinada, vaya a la pestaña de Calendario y de una mirada a los gastos por día semana o mes, todos codificados por color. Entonces configure un presupuesto bajo la pestaña de Presupuestos y revise Gráficas para el desglose de gastos.

HomeBudget

Costo: $4.99 para iOS (libre de costo para versión reducida); $5.99 para Android

Sistema operativo: iOS, Android

Esta aplicación es súper clara: codifica por color y es fácil de navegar. La pantalla de inicio muestra las siguientes categorías: Gastos, Facturas, Ingreso, Presupuesto y Cuentas, y las cantidades en dólares en cada una. Justo debajo hay una gráfica con gastos como porcentaje del ingreso (codificada por color de cero a 100 por ciento) y un balance total. Debajo hay otras tres pestañas: Beneficiarios, Informes y Buscar. Al contrario de otras aplicaciones, esta muestra todo en la parte del frente.

La sección de Ingreso es también fácil de usar, especialmente para personas que trabajan por cuenta propia: Entre cada cliente en la sección de Descripción y entonces organícelo por categoría (cliente) o fecha. Todas las opciones del escenario general se pueden encontrar bajo la tabla de Informes. Si desea una mirada amplia, mes a mes, de gastos, presupuesto y cuentas, puede obtenerlo también. Si tiene que hacer pagos regularmente, añádalo en la sección de Beneficiarios.

Esta aplicación ofrece otro bono adicional: una pestaña de Buscar. Digamos que está tratando de encontrar un cheque que depositó hace unos meses de un cliente específico. Solo busque a ese cliente y la información va a aparecer de inmediato.

Expensify

Costo: Libre de costo

Sistema operativo: iOS, Android y Windows

Esta aplicación ofrece un interface tanto para teléfonos inteligentes como para internet. La red, fácil de navegar, tiene cuatro botones grandes: SmartScan, Añadir Gastos, Duración de Tiempo y Seguimiento a Distancia.

“SmartScan” permite fotografiar, categorizar y etiquetar los recibos, y luego, de ser necesario, añadirlos a informes de gastos. Puede entrar también el nombre del comerciante, el total de gasto y la fecha para cada uno. Es excelente para cualquier persona que desee guardar los recibos pero no quiera guardar una copia en papel. Si prefiere una entrada manual, “Añadir Gastos” ofrece opciones para categorizar. Con solo mover algunos interruptores, también podrá observar si el gasto se puede facturar y/o si es reembolsable.

La opción de “Seguimiento a Distancia” es especialmente útil para personas que trabajan por cuenta propia, que viajan por automóvil y desean o necesitan facturar a distancia. La opción de “Duración de Tiempo” es una forma de mantener control sobre los ingresos por hora.

Añada su tarjeta de débito o crédito a través de la versión de internet de Expensify y podrá darle seguimiento a los balances totales de las cuentas además de los gastos y ganancias diarias. Expensify ofrece tanto una mirada micro como macro a su vida financiera. También puede exportar informes de gastos o enviar facturas directamente desde la aplicación o desde la versión de internet.

Esta historia fue publicada originalmente el 20 de abril de 2015, 8:00 a. m. with the headline "Siete ‘apps’ para administrar su dinero."