Ideas básicas para invertir a largo plazo
Nunca es demasiado pronto para convertirse en un inversionista. Si tiene una meta a largo plazo, como lo es un retiro cómodo, educación universitaria o comprar el primer hogar, entonces necesita un plan serio y tener la disciplina para comenzar a ahorrar para el futuro.
A continuación le ofrecemos un acercamiento, paso a paso, para crear una estrategia de ahorro e inversión a largo plazo.
Primero, debe separar un porcentaje significativo de sus ingresos actuales. Aunque siempre es tentador gastar el cheque de salario en cosas que desea en el momento, debe adquirir el hábito de pagarse primero a usted mismo y limitar los gastos mensuales lo más posible.
Siga el lema “páguese usted primero” y coloque diez por ciento o más de su cheque salarial en algún tipo de plan de ahorro. Aunque las cuentas bancarias y las de mercado pagan un interés muy bajo, puede comenzar a crear una reserva financiera en caso de una emergencia inesperada.
A la misma vez, usted debe comenzar a contribuir a un plan de retiro cualificado, como un 401(k) o una cuenta de retiro individual para empleados por cuenta propia (SEP-IRA, por sus siglas en inglés). Esas contribuciones se restan del ingreso bruto, reduciendo los pagos actuales de los impuestos. Además, los fondos pueden crecer libres de impuestos por décadas hasta que tenga que retirarlos cuando se retire.
Una vez que comience a contribuir para una cuenta de retiro o algún tipo de fondo de inversión, lo próximo es cómo invertir su dinero de manera que genere rendimientos positivos mientras reduce los riesgos potenciales. Un asesor financiero con experiencia le puede ayudar a examinar los problemas que enfrente y proveer guía profesional para su situación individual. Si tiene un salario alto o recibe comisiones, un contador o un abogado puede también asesorarle en cómo manejar cualquier problema con los impuestos.
Ya sea que reciba un cheque salarial fijo o ingresos que fluctúen de forma impredecible, proteger el dinero es uno de los temas más importantes para la mayoría de las personas. En otras palabras, no gaste su dinero en inversiones de alto riesgo que puedan dejarlo sin un centavo en pocos años.
El próximo asunto a considerar es el estilo de vida. ¿Cómo comparan sus gastos mensuales con los ingresos que recibe? Si acaba de recibir un aumento sustancial, ¿está gastando ese dinero adicional o lo está añadiendo a los ahorros y a las cuentas de inversión? Recuerde que no es cuánto gana, es cuánto puede ahorrar mensualmente.
Además de manejar los gastos, debe observar cuidadosamente si las inversiones necesitan producir ingresos. Algunos tipos de activos, tales como bonos corporativos o municipales, pueden proveer un flujo constante de ingresos, mientras que otros tipos de activos, como son las acciones, pueden jugar un rol diferente en su cartera de inversión.
De hecho, poseer un portafolio balanceado es importante para la mayoría de los inversionistas, porque diferentes tipos de activos pueden ofrecer protección contra diferentes riesgos. Nadie desea ver una caída en el valor de sus activos, pero muchos inversionistas fallan al no considerar el impacto de la inflación, lo que aumenta el precio de los bienes y servicios, y reduce el poder adquisitivo de cada dólar.
Otro asunto a considerar al crear su portafolio es cuánto tiempo debe durar el dinero. Un empresario exitoso que se retira a los 30 años de edad, puede necesitar que su portafolio genere ingresos por los próximos 70 años, aproximadamente el doble de lo que requeriría un ejecutivo que deja la compañía a los 65 años.
El asunto de longevidad puede abordarse de varias formas, incluyendo la posibilidad de volver a trabajar de alguna manera, incluso ganando menos.
Dependiendo de su situación, una parte del portafolio de inversiones debe estar dedicado a activos de bajo riesgo que puedan preservar el capital para el futuro. Puede utilizar otros bienes para generar ingresos, aumentar el valor de su portafolio y protegerse contra la inflación. Finalmente, el seguro puede jugar también un rol clave en la estrategia financiera a largo plazo, protegiéndole contra otros tipos de riesgos.
En todos estos casos, el consejo de un profesional puede servir para diseñar un plan financiero que le ayude a tomar decisiones financieras bien informadas y provea comodidad para el futuro.
Andrew Menachem, CIMA, es asesor financiero de Menachem Wealth Management Group en Morgan Stanley, en Aventura. Los puntos de vista expresados son del autor, no necesariamente de Morgan Stanley, y no son una recomendación de compra o venta de ningún valor. Las estrategias y/o inversiones a las que se hace referencia, pueden no ser convenientes para todos los inversionistas. Siga a Menachem en Twitter @AMenachemMS
Esta historia fue publicada originalmente el 20 de abril de 2015, 8:00 a. m. with the headline "Ideas básicas para invertir a largo plazo."