Consejo financiero: Los adultos solteros también tienen que planificar sus finanzas

La planificación financiera gira mayormente en torno a las familias y a las parejas casadas. No obstante, las personas solteras también necesitan hacer planes (incluso en mayor medida que las casadas) para la jubilación. Aquí le damos cinco consejos para ponerse en marcha.

1. Ponga en orden su plan de sucesión. Debe elaborar un plan de sucesión, tenga o no familiares o herederos beneficiarios de sus activos. Los adultos solteros deben elaborar un testamento básico y perfeccionar poderes para asuntos financieros, como también designar a un representante para que tome decisiones médicas en caso de no poder tomar las propias a causa de una incapacidad.

Dependiendo de su situación, también puede evaluar los fideicomisos revocables en vida, en virtud de los cuales un fiduciario sucesor podrá llevar a cabo sus deseos en caso de que fallezca o esté incapacitado. También debe verificar quiénes son los beneficiarios de sus planes de jubilación, por ejemplo, el plan 401(k) o las cuentas de jubilación individuales, a menos que prefiera que el Estado decida cuál será el destino de sus fondos después de que fallezca.

2. Destine una parte de sus ingresos para constituir una reserva. Cada vez hay más personas que viven solas; sin embargo, las personas casadas siguen gozando a menudo del beneficio de un segundo ingreso familiar o, al menos, de la posibilidad de que el cónyuge salga a trabajar para ayudar con los gastos. Si usted es soltero, carece por completo de este respaldo.

Debe disponer del equivalente a seis meses de gastos habituales en una cuenta de ahorros de disponibilidad inmediata. Primero ahorre el importe de los gastos de un mes y, luego, a medida que mejoren sus hábitos en este sentido, siga ahorrando hasta acumular el equivalente a seis meses.

3. Mejore su calificación crediticia. A los adultos solteros probablemente les resulte más difícil financiar la compra de un inmueble, un automóvil u otro artículo de valor. Los ingresos, los ahorros, el crédito y (con suerte) un bajo nivel de deuda de una persona soltera deben estar por encima del promedio para poder obtener un préstamo; una pareja casada puede tener más flujos de ingresos y la calificación crediticia de ambos cónyuges puede ser superior.

La calificación crediticia más comúnmente utilizada es la asignada por Fair Isaac Corp. (FICO). La calificación máxima es de 850 puntos; por lo general, los acreedores consideran que una calificación de 750 o más es excelente; mientras que una calificación de menos de 600 es mediocre. Para mejorar su calificación, pague sus cuentas puntualmente y mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito lo más bajos posibles.

Mejorar su calificación también puede redundar en posibles alivios financieros; por ejemplo, ser propietario de una vivienda puede significar una deducción impositiva adicional necesaria para una persona soltera.

4. Prepárese ante una discapacidad. Si es soltero sin hijos o no tiene previsto tenerlos, sufrir una discapacidad o problemas de salud a largo plazo al llegar a una edad avanzada puede tener un efecto financiero desbastador si depende de terceros.

Aunque haya constituido un fondo para emergencias, es posible que también carezca de una red de apoyo familiar a la que recurrir. Por lo tanto, aquí pueden entrar en juego ciertos tipos de seguro, por ejemplo, el seguro complementario de discapacidad o cuidados a largo plazo. Por ejemplo, el seguro de discapacidad puede representar dos tercios de sus ingresos. Las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo, si bien son costosas y cada vez más difíciles de obtener, efectúan pagos para hacer frente a los costos aún más onerosos de los hogares de ancianos y centros de asistencia.

5. Ahorre para la jubilación. Ciertos planes, por ejemplo, el plan 401(k) y las cuentas de jubilación individuales (IRA) son igual de importantes, o incluso más, para personas solteras que para personas casadas por una razón de índole familiar: las personas solteras no tienen otro respaldo financiero al que recurrir.

En primer lugar, aproveche la contribución de equiparación que ofrece su empleador al plan 401(k). Algunos empleadores equiparan cualquier contribución que usted realice, hasta aproximadamente el 5% de su salario anual.

En segundo lugar, si sus ingresos se lo permiten, haga aportes a la cuenta Roth IRA durante el año. De este modo, tendrá un fondo al que recurrir libre de impuestos al jubilarse. Una cuenta Roth ofrece excelentes ventajas para personas solteras, por ejemplo, permite hacer retiros antes de alcanzar la edad para jubilarse, ofrece flexibilidad de inversión y la posibilidad de hacer contribuciones a su plan 401(k) en forma simultánea.

Una vez que sus contribuciones a una cuenta Roth IRA lleguen al límite máximo ($5,500 al año, $6,500 si tiene 50 años o más), intente hacer lo mismo con su plan 401(k) ($18,000 al año, $24,000 si tiene 50 años o más). Estos dos vehículos pueden asegurarle una jubilación holgada si invierte lo antes posible, con frecuencia y de manera inteligente.

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Grant Webster, CFP, es un gestor patrimonial senior de AKT Wealth Advisors en San Diego. Puede contactarlo enviándole un correo electrónico a atgwebster@wealthadvisors.com.

Consulte a su asesor impositivo o financiero si invertir en una cuenta Roth IRA o en un plan 401(k) es adecuado para su situación específica.

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Esta historia fue publicada originalmente el 26 de abril de 2015, 8:19 p. m. with the headline "Consejo financiero: Los adultos solteros también tienen que planificar sus finanzas."