Más personas sin servicios bancarios en el sur de Florida
El porcentaje de núcleos familiares sin cuenta bancaria en el sur de la Florida, los llamados desbancarizados, aumentó en el 2017 a pesar de que a nivel nacional la tendencia fue lo contrario, muestra una nueva encuesta del gobierno.
El 8 por ciento de los núcleos familiares en las zonas metropolitanas de Miami, Fort Lauderdale y West Palm Beach no tienen cuenta bancaria y toman préstamos o cobran cheques fuera del sistema bancario, según los resultados una encuesta que realiza cada dos años la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), una importante entidad de normación del sector.
A nivel nacional, la cantidad de núcleos familiares desbancarizados bajó a 6.5 por ciento, en comparación con 7 por ciento en el 2015 y 7.7 por ciento en el 2013.
“La buena noticia es que el sistema bancario presta servicios a más núcleos familiares que nunca antes. La mala noticia es que incluso en momentos que la cantidad de personas sin cuenta bancaria ha bajado, 8.4 millones de núcleos familiares siguen desvinculadas del sistema bancario”, dijo Jelena McWilliams, presidenta de la FDIC, en un comunicado de prensa emitido con el informe.
En el sur de la Florida, la cantidad de desbancarizados se ha movido en dirección opuesta al promedio nacional, y el 8 por ciento de núcleos familiares desbancarizados del 2017 fue mayor que el 6 por ciento de toda la Florida, que a su vez es mejor que el promedio nacional.
Sin embargo, en una señal de que la economía del sur de la Florida está mejorando, el porcentaje de núcleos familiares del sur de la Florida considerados subancarizados fue de 17.6 por ciento, por debajo del promedio nacional de 18.7 por ciento. Un núcleo familiar subancarizado es aquel en que un miembro tiene una cuenta en una institución bancaria asegurada pero ha obtenido servicios financieros o crédito fuera del sistema bancario.
Los núcleos familiares subancarizados son también aquellos en que los últimos 12 meses usaron servicios fuera del sistema bancario para comprar un giro postal (money order), cobrar un cheque o enviar dinero al extranjero, tomar un préstamo contra el pago de nómina, tomar dinero prestado contra la propiedad de su auto o tomar prestado contra un reembolso tributario.
El informe también mostró otra señal positiva. El uso de este tipo de productos en el sur de la Florida bajó junto con la cantidad de núcleos familiares subancarizados. Aproximadamente 4.5 por ciento del sur de la Florida adquirió productos de préstamo alternativos de prestamistas no bancarios en el 2017, en comparación con 5.2 por ciento en el 2015, pero mayor que el 3.5 por ciento del 2013.
Eso puede cambiar, dicen defensores del consumidor, debido a una ley relativamente nueva en la Florida que amplió los tipos de préstamos contra nómina con alta tasa de interés que los prestamistas pueden ofrecer, especialmente a personas de bajos ingresos y minorías.
“Esta medida de la Legislatura hace aumentar el riesgo de que los floridanos queden fuera del sistema bancario porque quedan atrapados en préstamos contra nómina”, dijo Diane Standaert, directora de Políticas Estatales del Center for Responsible Lending, un grupo nacional.
A nivel nacional, hubo menos núcleos familiares subancarizados en el 2017 en comparación con el 2015, y el 17.6 por ciento del sur de la Florida fue una ligera mejora en comparación con el 18 por ciento del 2015. Pero la cifra todavía es elevada en comparación con el 13.9 por ciento del 2013. A nivel estatal, el 6 por ciento de la Florida fue un aumento ligero en comparación con el 5.9 por ciento del 2015, y una ligera baja en comparación con el 6.2 por ciento del 2013.
La baja en la cantidad de núcleos familiares subancarizados puede ayudar a explicar la razón por la que los prestamistas no bancarios están cabildeando al Congreso y al gobierno federal para hacer menos estrictas las normas creadas para proteger a los militares y los pobres de los préstamos de alto costo. El gobierno del presidente Trump ha dado a entender que planea relajar el cumplimiento de normas que limitan el interés anual de 36 por ciento para los préstamos no bancarios a los militares en servicio activo.
Y una coalición de prestamistas no bancario, liderados por grupos que se dedican a los préstamos contra nómina, ha presentado una demanda federal que tiene por fin impedir la implementación de reglas que les exigen medir la capacidad de un prestatario para pagar préstamos de alto costo.
“Los emisores de préstamos contra nómina han presionado fuerte para hacer menos estrictas las reglas que facilitan atrapar a más personas con préstamos de alto costo”, dijo Standaert.