¿Compra vivienda por primera vez? La ayuda para el pago inicial pudiera estar a un clic de distancia

Los legisladores en Washington destinaron miles de millones de dólares a la ayuda para el pago inicial de los que compran vivienda por primera vez como parte del paquete legislativo Build Back Better, promovido por el presidente Biden. Pero los compradores novatos no tienen que esperar a que el Congreso tome medidas, si es que lo hace.

Hay mucha asistencia financiera para ayudar a los compradores que no tienen dinero para el pago inicial y los costos de cierre. De hecho, mientras que una buena parte de la economía se cerró durante la pandemia, las entidades estatales que administran los programas de asistencia siguen funcionando.

“Todas las agencias estatales de financiación de la vivienda permanecieron abiertas, y todavía lo están”, informa Sean Moss, de Down Payment Resource, una empresa de Atlanta que rastrea casi 2,200 programas a los que los compradores pueden recurrir para obtener ayuda.

Estas agencias no solo permanecieron abiertas, sino que, en algunos casos, batieron récords. “La actividad está en auge”, dice Lisa DeBrock, de la Comisión de Financiación de la Vivienda del Estado Washington. “Nuestros teléfonos no paran de sonar”.

La Corporación de Financiación de Viviendas de la Florida vio su volumen aumentar considerablemente el año pasado; la actividad fue tan rápida que permaneció abierta las 24 horas del día y aumentó sus importes de asistencia. Y la Autoridad de Desarrollo Industrial de Arizona (AZIDA) ha ayudado a 750 compradores en lo que va del año.

“Espero que nuestro volumen disminuya ligeramente el año que viene, pero también esperaba que disminuyera este año, y no ha sido así”, dijo Dirk Swift, director ejecutivo de AZIDA.

Según las cifras más recientes de la National Association of Realtors (NAR), alrededor del 17% de quienes compran por primera vez reciben algún tipo de asistencia monetaria, sobre todo en forma de regalos o préstamos de padres, amigos u otros familiares. Después de todo, ahorrar para el pago inicial sigue siendo el mayor obstáculo para la mayoría de los compradores.

Menos del 3%, según la NAR, suele recibir ayuda de otras entidades. Si otros novatos hubiesen buscado estas fuentes, quizá muchos más habrían podido subir finalmente a la escalera de la propiedad.

Uno de los problemas es saber qué hay disponible. Un nuevo pacto entre DPR y Zillow debería contribuir a corregir este problema. El acuerdo permite al popular sitio web inmobiliario –2,700 millones de visitas únicas solo en el tercer trimestre del año pasado– publicar todos los posibles programas de ayuda que puedan estar disponibles para los compradores que buscan propiedades en su plataforma.

Otro problema es saber dónde encontrar ayuda. Y un tercero es que algunos prestamistas y agentes inmobiliarios no ven con buenos ojos las asistencias al pago inicial.

Desglosemos cada punto:

▪ Lo que está disponible: DPR dice que el 84% de los 2,180 programas que rastrea estuvieron disponibles y fueron financiados activamente por los gobiernos estatales y municipales, organizaciones sin fines de lucro y los empleadores. Cada estado tiene más de un programa, informa Moss, y varios ofrecen más de 100 opciones. California es el que tiene más opciones, con 350.

Los programas incluyen subvenciones y segundas hipotecas sin o a bajo interés con pagos que pueden ser aplazados o incluso condonados. Algunos se dirigen específicamente a veteranos, personal de emergencias, educadores, personas con discapacidades u otras circunstancias especiales.

La mayoría de los programas se dirigen a quienes compran por primera vez, pero algunos no. La mayoría tienen algún tipo de limitación de ingresos o de precio de venta. Pero en algunos mercados de alto costo, el tope de ingresos puede superar el 180% de los ingresos promedio de la zona. Sin embargo, incluso con los topes de ingresos, los beneficios pueden ascender a decenas de miles de dólares. Y pueden combinarse entre sí y usarse con todo tipo de hipotecas, incluidas las respaldadas por el gobierno federal.

Merece la pena estudiar este tipo de beneficios, aunque solo sea porque poseer una casa es la forma más rápida y segura de crear riqueza. Si usted hubiera comprado una casa hace tres años utilizando uno de los programas de su estado, señala DeBrock, de Washington, ya habría acumulado miles de dólares en patrimonio.

▪ Dónde encontrar ayuda: Una forma de encontrar lo que hay disponible es acudir a downpaymentresource.com, Zillow.com o themortgagereports.com. O simplemente busque en línea los beneficios que se ofrecen en su estado.

Incluso puede preguntar a un prestamista o a un agente inmobiliario si conocen estos programas en su estado. El DPR está asociado a una serie de prestamistas, bancos y servicios de listado múltiple. Algunos usan los datos como información para el consumidor en sus sitios web, mientras que otros los utilizan internamente para informar a su propio personal o a sus miembros.

Por desgracia, no todos los profesionales de la vivienda están tan informados como deberían sobre las ayudas al pago inicial. Algunos incluso se apartan de esos programas. Así que si usted se encuentra con un muro de ladrillos, pregunte a otros hasta que encuentre a alguien que esté familiarizado con lo que hay disponible.

▪ Conceptos erróneos y desinformación: Algunos prestamistas creen que los pagos iniciales que no provienen únicamente de la cartera del prestatario no son seguros. Otros piensan que esos préstamos son demasiado difíciles de tramitar. Pero las personas que dirigen las agencias estatales discrepan.

Swift, de Arizona, dice que en realidad es más difícil tratar con solicitantes cuyos fondos proceden de familiares o amigos que con aquellos cuyo dinero procede de programas de ayuda estatales. DeBrock está de acuerdo.

“El punto fuerte de los programas DPA es que los prestamistas no tienen que preocuparse de que los fondos estén allí en el momento del cierre”, dice DeBrock. “El comprador tiene que ir al cierre” para acceder a los fondos.

Charles White, que dirige los programas de la Florida, añade: La asistencia es “muy fiable. ... Los prestatarios son completamente evaluados” para asegurarse de que cumplen los requisitos del programa.

Otro problema es que algunos prestamistas no dan prioridad a los préstamos asequibles. Pero esa es otra historia.

PRÓXIMA SEMANA: Ayuda con los costos de cierre.

Lew Sichelman lleva más de 50 años cubriendo el sector inmobiliario. Es colaborador habitual de numerosas revistas de vivienda y publicaciones del sector de vivienda y finanzas. Los lectores pueden ponerse en contacto con él en lsichelman@aol.com.

Esta historia fue publicada originalmente el 4 de abril de 2022, 3:51 p. m..