Conocer la calificación crediticia, el primer paso para mejorar las finanzas personales

Conocer la calificación crediticia es un factor importante cuando se trata de las finanzas personales. Sin embargo, todavía un gran número de consumidores no conocen el estado de su crédito.

Así lo confirman los resultados del Chase Slate Credit Survey, revelados recientemente, los cuales indican que aproximadamente cuatro de cada 10 consumidores (un 39 por ciento) admite que no conoce su calificación crediticia y más de la mitad (52 por ciento) no sabe que pagar sus cuentas a tiempo es uno de los factores que mayor impacto tienen sobre la historia crediticia.

Esta encuesta sobre el Crédito 2015 fue comisionada por Chase Card Services para medir el entendimiento, actitudes y percepciones de los consumidores en Estados Unidos en temas de crédito y salud financiera. La encuesta se realizó online por la compañía de investigación independiente Stratalys Research.

“La calificación crediticia es mucho más que un número. Es un indicador clave del estado de tus finanzas y te ayuda a evaluar tu situación actual y las posibilidades a tu alcance”, explicó Farnoosh Torabi, experta en finanzas personales y asesora educativa de la tarjeta Chase Slate.

Torabi es, además, autora del libro When She Makes More: 10 Rules for Breadwinning Women, personalidad de la televisión y conferencista sobre finanzas.

Una buena historia de crédito ayuda a lograr las metas a corto y a largo plazo y, de acuerdo con la experta, puede empezar a crearse al pagar las cuentas a tiempo, abonar más dinero del requerido a una deuda, aparte de utilizar solo una discreta parte de la capacidad crediticia.

“Mientras menos utilice la capacidad del crédito, mejor’’, destacó.

El abrir múltiples tarjetas de crédito a la vez puede también afectar la historia crediticia. Una nueva al año podría ser la medida adecuada.

“Es tentador cuando en una tienda le ofrecen al comprador abrir una nueva tarjeta a cambio de un descuento en la compra. Pero, hay que tener en cuenta que ese chequeo del crédito por parte de la tienda, llamado el hard inquiry (Investigación minuciosa del crédito) afecta negativamente la historia de crédito’’, explicó.

No es lo mismo, sin embargo, el llamado soft inquiry (investigación flexible del crédito), con el cual la persona misma averigua su historia crediticia para conocerla y manejar mejor sus finanzas.

La encuesta, por otra parte, indica que los consumidores que han verificado su calificación crediticia, consideran que 719 es una buena calificación. Sin embargo, lo que muchos no saben es que aún con una calificación de 719 puede que no se tenga acceso a las mejores tasas de interés.

En rango de las calificaciones crediticias varía entre 300, la más baja, a 850, la más alta. Es posible que se logre un crédito con una calificación no tan alta. No obstante, mientras más alta la calificación crediticia, más favorables los intereses, así como las facilidades y términos de pago.

El Chase Slate Credit Survey determinó, por otra parte, que solo el 37 por ciento de los consumidores en Estados Unidos se siente confiado de que su crédito les puede ayudar a alcanzar ciertas metas en su vida y que muchos quieren mejorar su calificación crediticia. Pero, según los expertos, hay que empezar por informarse.

Como herramienta para ayudar al consumidor a lograrlo, Chase introdujo, a finales de marzo del 2015, una nueva característica en la tarjeta Chase Slate, la llamada “Credit Score & More”. Significa que los usuarios de la tarjeta pueden ver su calificación crediticia FICO de manera gratuita, sumada a la información que determina esta calificación, un resumen de su reporte de crédito y sugerencias sobre cómo mantener la salud financiera. Esta información está disponible en inglés y en español a través de Chase.com. para los usuarios de la tarjeta.

“Revisar la calificación crediticia y hacerlo con regularidad es un paso muy simple que puede convertirse en un positivo hábito financiero. También, es una forma de proteger su identidad y evitar que otros usen su historia crediticia”, dijo Torabi.

Un gran número de bancos en la actualidad comparten esa información financiera con sus cuentas habientes. Otro recurso, que recomienda la experta, es buscarlo en Myfico.com

Esta historia fue publicada originalmente el 4 de julio de 2015, 8:00 p. m. with the headline "Conocer la calificación crediticia, el primer paso para mejorar las finanzas personales."