Tasas hipotecarias se mantienen elevadas mientras la economía crece. Lo que deben saber los compradores y vendedores
LEER MÁS
No pagues de más por tu casa...
Todo lo que debes saber sobre hipotecas
El mercado de la vivienda se complica otra vez.
Las tasas hipotecarias subieron por quinta semana consecutiva, situando la tasa fija a 30 años en 6.73%, según los datos más recientes de Freddie Mac, publicados el 9 de marzo. Es 0.08% más que la semana anterior y 2.8% más que el año pasado por estas fechas.
Al mismo tiempo, otros sectores de la economía siguen al rojo vivo.
Estados Unidos creó 311,000 empleos en febrero, más de lo previsto. Y en el periodo de 12 meses que terminó en enero, los precios subieron 6.4%, lo que indica que aunque la inflación se está desacelerando, se mantiene elevada y no regresa a tierra tan rápido como esperaban los expertos.
¿Qué significa todo esto para propietarios, compradores y vendedores? Esto es lo que hay que saber.
Tasas al alza
Las tasas hipotecarias han subido durante las últimas cinco semanas.
Durante la mayor parte de 2020 y 2021, las tasas se mantuvieron estables entre 2% y 3%, según los datos de Freddie Mac. En 2022, las tasas comenzaron a subir de nuevo, alcanzando un máximo en noviembre de 7.08%.
Desde noviembre, las tasas tendieron a la baja hasta febrero, cuando comenzaron a subir de nuevo.
“Las tasas hipotecarias continúan su trayectoria ascendente a medida que la Reserva Federal señala una postura más agresiva en política monetaria”, dijo el economista jefe de Freddie Mac, Sam Khater, en el comunicado del 9 de marzo. “En general, los consumidores están gastando en sectores que no son sensibles a las tasas de interés, como los viajes y salir a cenar. Sin embargo, los sectores sensibles a las tasas, como la vivienda, siguen viéndose afectados negativamente.”
Pero, ¿qué está impulsando las tasas?
La inflación, dijo a McClatchy News Nadia Evangelou, economista senior y directora de Investigación Inmobiliaria de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
“Cuando la inflación estaba bajando, cuando se desaceleraba más de lo esperado en diciembre, en enero, vimos que las tasas hipotecarias bajaban”, dijo Evangelou. “Sin embargo, una vez que en febrero recibimos la información de que la inflación se estaba suavizando, pero no al ritmo que queremos ver, lo que esperamos, entonces vimos subir a las tasas hipotecarias”.
Como la presión inflacionista ha persistido y la economía ha seguido creciendo, la Reserva Federal ha adoptado una postura más agresiva para intentar enfriar el crecimiento económico subiendo los intereses. Esto también ha hecho subir las tasas hipotecarias, según Danielle Hanes, economista en jefe de Realtor.com.
“Cuando la economía está creciendo y los inversionistas tienen muchas oportunidades de poner su dinero a trabajar y obtener un buen rendimiento, eso tiende a hacer subir las tasas de interés”, dijo Hanes a McClatchy News. “Además, hemos visto mucha inflación. Cuando la inflación es alta, las tasas de interés tienden a subir, porque los inversionistas saben que los dólares que les van a devolver en el futuro no valen tanto como los que tienen hoy. Así que quieren asegurarse que les compensa ese riesgo de inflación”.
¿Adonde van las tasas?
Los datos del Índice de Precios al Consumidor de febrero, que mide la evolución de los precios, se publicarán el martes 14 de marzo. El resultado determinará, al menos en parte, si las tasas hipotecarias continúan su tendencia al alza.
La evolución posterior de las tasas dependerá de las medidas que adopte la Reserva Federal en su reunión de finales de marzo.
En vísperas de su reunión, la Reserva Federal enfrenta el informe de inflación de febrero, superior a lo esperado, un mercado laboral fuerte y, ahora, las quiebras bancarias. En un principio, se esperaba que la Reserva Federal subiera las tasas menos de lo que lo ha hecho en las últimas alzas de 0.75 puntos porcentuales: los expertos esperaban un aumento cercano a los 0.25 puntos porcentuales.
Sin embargo, el 8 de marzo, en su comparecencia ante el Congreso, el presidente de la Fed, Jerome Powell, sugirió que debido al aumento de los precios y a la solidez del mercado laboral, pudiera haber un alza mayor, informó The Washington Post.
Apenas unos días después de su testimonio, los expertos creen que la Fed está reconsiderando de nuevo su próximo movimiento tras la quiebra de Silicon Valley Bank y Signature Bank. Los futuros de las tasas de interés apuntan a que ahora es más probable un incremento menor, del 0.25, según Forbes, y eso podría ser una buena noticia para las tasas hipotecarias, que se ven influidas por la tasa de interés fijada por la Reserva Federal.
Aunque las tasas hipotecarias no bajen de inmediato, los expertos esperan que se suavicen en la segunda mitad del año, según Evangelou.
“Esperamos que la inflación disminuya, sobre todo a partir de la segunda mitad del año, ya que es probable que el crecimiento de las tasas disminuya a partir de la segunda mitad del año, lo que puede ayudar a la inflación”, dijo. “Esperamos que las tasas hipotecarias disminuyan hasta la tasa más baja del 6%, es decir, que se sitúen entre 6.1 y 6.4%”.
Lo que los compradores deben saber
Si está pensando en comprar una casa ahora, esto es lo que debe saber, según los expertos.
- La oferta va por detrás de la demanda: Aunque ahora hay más viviendas a la venta que el año pasado por estas fechas, la cifra sigue siendo inferior a la que había antes de la pandemia, según Hale. En otras palabras, “no es tan buena como podría ser. Pero es mejor de lo que ha sido en los últimos uno o dos años”.
- Hay menos competencia: Los altos costos están golpeando a algunos compradores fuera del mercado, reduciendo la competencia para algunas viviendas. Los compradores tienen más margen de negociación que en años anteriores, lo que significa que podría haber más tiempo para pensar en una casa antes de hacer una compra, de acuerdo con Hale.
- La asequibilidad sigue siendo un problema: Para los que compran su primera vivienda y las personas de ingresos medios, a pesar que algunos precios de la vivienda están bajando, las altas tasas hacen que sea más difícil hacer frente a las hipotecas y el pago inicial, dijo Evangelou. A medida que el mercado sigue viéndose afectado por estas alzas de las tasas, “los que quieren comprar una vivienda siguen enfrentando los retos de la asequibilidad y el bajo inventario”, dijo Khater en el comunicado de 9 de marzo.
Lo que deben saber los vendedores
Si quiere vender su casa, esto es lo que debe saber, según los expertos.
- Va a llevar tiempo vender: Hay menos compradores en el mercado en este momento, y los que están comprando una casa van a ser más conscientes del precio, dijo Hale. Al haber menos competencia, los compradores tienen más poder de negociación a la hora de elegir su casa.
- Asegúrese de poner el precio adecuado a su vivienda: Debido a que hay menos vendedores y más preocupación en torno a la fijación de precios, los vendedores deben asegurarse que están estableciendo expectativas razonables y deben tener paciencia, dijo Hale. “Tenga en cuenta la competencia, asegúrese de poner el precio adecuado a la vivienda y esté preparado para ser un poco paciente”.
- Es posible que pueda evitar una nueva hipoteca: Según Hale, los propietarios que desean vender su vivienda “disponen de un patrimonio neto sin precedentes”. Si los vendedores lo aprovechan bien, es posible elegir una nueva casa que reduzca los costos lo suficiente como para evitar una hipoteca por completo, saltándose así las dolorosas tasas que otros compradores están experimentando.
Esta historia fue publicada originalmente el 13 de marzo de 2023, 3:51 p. m..