Descubre las deducciones fiscales de última hora para reducir tus impuestos en 2023
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El plazo para la presentación de los impuestos vence en menos mes, el 18 de abril. Según el IRS (El Servicio Interno de Impuestos o Servicio Interno de Rentas), hasta la semana que finalizó el 3 de marzo, más de 55 millones de estadounidenses ya habían presentado sus declaraciones de la renta, y se habían emitido poco más de 42 millones de reembolsos.
Aún así, esto está lejos de los más de 168 millones que el IRS espera que presenten declaraciones este año.
Si estás en ese grupo y todavía estás buscando deducciones de última hora, existen algunas opciones interesantes que podrían redituar en más dinero en tu bolsillo.
Es importante recordar que independientemente de tu estatus migratorio, pagar impuestos oportuna y adecuadamente es sinónimo de una vida más tranquila, pues no solo te ahorrarás problemas con el gobierno, sino que podrías tener más facilidad a la hora de realizar cualquier trámite, incluyendo una legalización de documentos en Estados Unidos
Ahorrar para pagar menos
Hay varios formatos de ahorro que permiten pagar menos impuestos o recibir un mayor reembolso. Por ejemplo, puedes hacer aportaciones a cuentas individuales de jubilación (IRA) o cuentas de ahorro sanitario (HSA) y deducirlas en tu declaración de impuestos. El límite de aportación para las cuentas IRA en 2022 es de $6,000 para quienes tienen 50 años o menos, y $7,000 para aquellos que son mayores.
El límite de aportación para las HSA es de $3,650 para la cobertura individual y $7,300 para la cobertura familiar. Si tiene más de 55 años, puede aportar otros $1,000 como contribución de recuperación.
Si está ahorrando para la educación de su hijo en un plan de ahorros para el college 529, también puede aprovechar las deducciones fiscales en algunos estados. Georgia, Iowa, Mississippi, Oklahoma, Carolina del Sur y Wisconsin permiten la deducción de las aportaciones a los planes de ahorro para la educación en su declaración de impuestos estatales 2022.
Si necesita ayuda para presentar su declaración de impuestos, existen software fiscales disponibles en el mercado. Además, si tiene situaciones laborales complejas, también puede buscar ayuda para presentar sus impuestos. Por último, puede buscar tecnología que le ayude a encontrar deducciones fiscales de 2023.
Por otra parte, está el EITC, un crédito tributario reembolsable que puede ayudar a los trabajadores de bajos y moderados ingresos a reducir su carga fiscal. Para calificar, debes haber trabajado durante el año fiscal, haber ganado ingresos y tener un número limitado de dependientes.
Salud y ambiente
Hay contribuyentes que pueden recibir reembolsos por lo que pagó en concepto de seguro médico. Existe un programa que da un crédito reembolsable para ayudar a personas y familias que cumplen ciertos requisitos a cubrir las primas de su seguro médico adquirido a través del Mercado de Seguros Médicos, mejor conocido como Obamacare. Un crédito reembolsable significa que si el crédito supera el importe de los impuestos adeudados, se le devolverá la diferencia.
Para los ejercicios fiscales 2021 y 2022, la elegibilidad se amplió temporalmente mediante la eliminación de la norma según la cual un contribuyente con ingresos familiares superiores al 400% del umbral federal de pobreza no puede optar a un crédito fiscal para primas. Si recibió compensación por desempleo en absoluto durante el año, su ingreso califica automáticamente.
Otro beneficio al que se puede optar es el existente para vehículos de combustible limpio. Hasta el 31 de diciembre, los compradores de determinados vehículos eléctricos pueden beneficiarse del crédito fiscal federal de $7,500.
Mudanzas y problemas
El dicho de que “no hay mal que por bien no venga” cae perfecto en lo que se refiere a pérdidas y los impuestos.
Si perdió dinero este año en ventas u otros movimientos en su negocio, puede usar las pérdidas para reducir sus ganancias de capital imponibles y posiblemente compensar hasta $3,000 de sus ingresos ordinarios.
Si las pérdidas fueron mayores puede seguir deduciéndolas el año que viene. Lo mismo aplica si fueron el año pasado.
Si te mudaste a Estados Unidos por motivos laborales, puedes deducir algunos de los gastos de mudanza. Para calificar, debes haber comenzado a trabajar en un nuevo empleo en Estados Unidos y haber cumplido con ciertos requisitos de distancia y tiempo de empleo. También debes presentar tu declaración de impuestos dentro del año fiscal en que incurriste en los gastos de mudanza.
Es importante tener en cuenta que esta deducción solo se aplica a los gastos de mudanza relacionados con tu trabajo, como el transporte de tus pertenencias y los gastos de alojamiento temporal. No puedes deducir gastos personales, como la compra de muebles nuevos.
Casa e hijos
Si compraste una casa en Estados Unidos y tienes una hipoteca, es posible que puedas deducir los intereses hipotecarios de tus impuestos. Esta deducción puede ser especialmente útil en los primeros años de tu hipoteca, ya que es cuando la mayor parte de tus pagos se destinan a pagar los intereses.
Es importante tener en cuenta que esta deducción solo se aplica a las hipotecas de tu residencia principal y no a segundas residencias o propiedades de inversión. Además, hay un límite en la cantidad de intereses hipotecarios que puedes deducir. En el pasado, este límite era de $1 millón, pero a partir de 2018 se redujo a $750,000 para hipotecas nuevas. Si tienes una hipoteca anterior a 2018, aún puedes deducir los intereses de hasta $1 millón.
Otro factor a considerar es que el interés hipotecario debe estar detallado en el Formulario 1098, que tu prestamista te enviará al final de cada año fiscal. Asegúrate de revisar cuidadosamente este formulario para asegurarte de que los intereses se han calculado correctamente y que puedes reclamar la deducción correspondiente en tus impuestos.
Si eres un nuevo ciudadano o inmigrante, la deducción por intereses hipotecarios puede ser una gran ayuda para reducir tu carga fiscal. Asegúrate de aprovechar esta deducción si tienes una hipoteca en tu residencia principal y revisa regularmente las actualizaciones en las leyes fiscales para estar al tanto de cualquier cambio en los límites de deducción o en las reglas que se apliquen a esta deducción en particular.
En cuanto a las deducciones por descendientes, existe el CTC, un crédito tributario no reembolsable que puede ayudar a reducir tus impuestos si tienes hijos menores de 17 años. El crédito se aplica a cada hijo que tengas y puede ser de hasta $2,000 por hijo. Además, si el crédito supera tu impuesto a pagar, puedes recibir un reembolso por la cantidad restante.
Si eres un inmigrante indocumentado, puedes ser elegible para el CTC si tienes un ITIN (las siglas en inglés del número de identificación personal del contribuyente del IRS) válido y si tu hijo tiene un número de Seguro Social válido o un ITIN válido. Asegúrate de reclamar este crédito si cumples con los requisitos, ya que puede hacer una gran diferencia en tu carga fiscal.
Si tú o tus hijos están estudiando en Estados Unidos y pagas gastos educativos calificados, es posible que puedas deducir esos gastos en tu declaración de impuestos. Los gastos educativos calificados incluyen la matrícula y los honorarios requeridos para inscribirse en un curso en una institución educativa calificada.
Otra deducción importante es la deducción por donaciones caritativas. Si has donado dinero o bienes a una organización caritativa calificada, es posible que puedas deducir esas donaciones en tu declaración de impuestos. Esta deducción puede ayudar a reducir su carga tributaria y también puede ser una buena manera de apoyar una causa que te importa. Es importante asegurarse de que la organización a la que estás donando sea una organización caritativa calificada y que tenga pruebas de tus donaciones en caso de que el IRS las solicite.
Es importante entender estas deducciones y asegurarse de que cumples con los requisitos para calificar para ellas. Consulta a un profesional de impuestos para obtener más información sobre cómo puedes aprovechar estas deducciones y reducir tu carga tributaria. Con un poco de investigación y planificación, puedes ahorrar dinero en tus impuestos y utilizar esos ahorros para mejorar tu vida y la de tu familia.
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Esta historia fue publicada originalmente el 24 de marzo de 2023, 2:39 p. m. with the headline "Descubre las deducciones fiscales de última hora para reducir tus impuestos en 2023."
