Compañía de seguros Citizens, administrada por el estado, tuvo la peor tasa de pago de reclamaciones de los floridanos. La mitad no recibió nada
El año pasado, la aseguradora estatal de Florida pagó las reclamaciones de los propietarios de viviendas con menos frecuencia que cualquier otra aseguradora del estado: más de la mitad de los reclamantes no recibieron nada, según un análisis de una agencia de calificación con sede en Palm Beach Gardens.
Casi 17,000 reclamaciones, o el 50.4 %, presentadas ante Citizens Property Insurance, fueron rechazadas por diversos motivos o no cumplían con el deducible del asegurado.
Esto sucedió con más frecuencia que State Farm o Allstate, cuyas subsidiarias de Florida tuvieron la tasa más alta de cierre de reclamos sin pago entre las aseguradoras privadas el año pasado, con aproximadamente el 46%.
“Que estén en lo más alto de la lista es imperdonable”, dijo Martin D. Weiss, fundador de Weiss Ratings, que obtuvo los datos de los informes anuales de Citizens.
Weiss, que ha sido crítico de la industria de seguros durante décadas, destacó la alta tasa de reclamos cerrados sin pago entre las aseguradoras privadas a principios de este año. Los floridanos tuvieron la peor probabilidad en la nación de recibir un cheque de pago al presentar un reclamo de propietarios de vivienda en 2022, los datos estatales más recientes disponibles, con más de un tercio sin pagar, calculó su compañía.
“Por eso creo que es urgente una investigación exhaustiva”, añadió Weiss.
En los últimos cinco años, la tasa de Citizens de cierre de reclamos sin realizar un pago ha oscilado entre el 40.2% y el 50.5%, según Weiss.
Los hallazgos se hacen eco del escrutinio que Citizens recibió el mes pasado por parte del medio de comunicación NOTUS, que destacó que el 77% de sus reclamos por el huracán Debby se cerraron sin pago.
No está claro por qué las tarifas de Citizens son más altas. El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo que una reclamación podría ser rechazada porque fue resultado de una inundación, que no está cubierta por la compañía. Alrededor del 30% de todas las reclamaciones de propietarios presentadas después del huracán Helene se cerraron debido a inundaciones.
O bien, se podría aceptar el reclamo, pero se determinara que el daño estaba por debajo del deducible adeudado por el asegurado. Las pólizas pueden tener deducibles por tormentas de viento de hasta el 10%, lo que podría equivaler a decenas de miles de dólares después de un huracán.
En última instancia, Peltier dijo que Citizens no podía decirlo con certeza, porque la compañía no rastrea las razones por las cuales se rechazan las reclamaciones.
La alta tasa coincide con años de aumentos de tarifas de dos dígitos para los clientes de Citizens y una solicitud para aumentar las tarifas en un 14% el próximo año. Mientras tanto, los funcionarios estatales han trabajado para deshacerse de las pólizas de Citizens y proteger a la compañía de lo que dicen es una avalancha de demandas frívolas.
Como aseguradora de último recurso del estado, Citizens vio cómo su número de pólizas se triplicaba hasta alcanzar los 1.4 millones, ya que las aseguradoras privadas cerraron o perdieron clientes. La compañía ha perdido clientes de forma agresiva en favor de las aseguradoras privadas, y el número de pólizas en la actualidad es de aproximadamente un millón.
La compañía ha instituido un programa de inspección de viviendas más agresivo, que exige a los propietarios realizar reparaciones costosas o, en un caso, dejar fuera a los clientes que instalan trampolines, informó The Palm Beach Post.
También se ha vuelto más difícil demandar a los ciudadanos. Desde febrero del año pasado, las disputas por reclamaciones ahora pasan a manos de jueces de derecho administrativo encabezados por un designado del gobernador Ron DeSantis y el gabinete estatal. Este año se han presentado cientos de casos en el tribunal, según muestran los registros.
Citizens fue rentable el año pasado, reportando un ingreso neto de $746,5 millones,según S&P Global.
La representante estatal Hillary Cassel, demócrata de Dania Beach, ex abogada de compañías de seguros que ahora representa a asegurados, dijo que los datos no la sorprendieron.
“Esto es lo que veo en mi práctica empresarial”, dijo Cassel.
Pero señaló a otro culpable que, según ella, podría ser el responsable. Citizens es inmune a las demandas por “mala fe”, casos en los que una aseguradora puede pagar más por daños y perjuicios por actuar de forma indebida. Según la ley estatal, el costo de esos casos no puede trasladarse a los asegurados.
Sin ese nivel de escrutinio, la empresa tiene pocos incentivos para tratar a los clientes de manera justa, dijo.
En 2023, el gobernador Ron DeSantis y los legisladores estatales también dificultaron demandar a las aseguradoras privadas por “mala fe”.
“Creo que Citizens es ahora el precedente de lo que podemos esperar ver de otras compañías de seguros en todo el estado de Florida”, dijo.
Esta historia fue publicada originalmente el 19 de noviembre de 2024, 10:24 a. m..