Cuatro formas en que la Legislatura de Florida podría intentar sofocar la crisis de seguros del estado en 2025
Los nuevos líderes legislativos de Florida juraron el mes pasado y la crisis de seguros parece ser una de sus principales preocupaciones. “Quiero asegurarme de que los floridanos afectados y las compañías de seguros me escuchen alto y claro: estamos observando”, dijo el presidente del Senado, Ben Albritton, republicano por Wauchula, a los senadores el mes pasado.
“(Los floridanos) no quieren que las leyes de seguros de nuestro estado sean redactadas por compañías de seguros”, dijo el presidente de la Cámara de Representantes, Danny Pérez, republicano de Miami.
En Tallahassee existe un creciente sentimiento de que se necesitan más acciones en este importante tema para los electores. Después de años de reformas legales que dificultan demandar a las compañías de seguros, las tarifas se han estabilizado, pero no han bajado. El representante Chip LaMarca, republicano por Fort Lauderdale, publicó en X a principios de este año que quería “cambiar drásticamente la forma en que ofrecemos seguros en Florida”.
Pero hasta el momento no se sabe qué propuestas podrían ganar fuerza en la próxima sesión legislativa en marzo.
A continuación se presentan algunas cuestiones que los legisladores podrían estar considerando:
Desgravaciones fiscales para viviendas de mayor categoría
Una forma de abordar el seguro es reducir el riesgo: las casas que resisten las tormentas no cuestan tanto repararlas.
El senador Blaise Ingoglia, republicano de Spring Hill, dijo que quiere crear un “proyecto de resiliencia masiva” que ofrezca incentivos fiscales a las personas que quieran elevar o reforzar sus viviendas.
Ingoglia, quien será el presidente del Comité de Banca y Seguros del Senado, dijo que se sintió inspirado por la cantidad de casas elevadas que sobrevivieron a los huracanes Milton y Helene.
Elevar una casa puede costar $200,000 o más. La idea de Ingoglia es permitir que las propiedades residenciales en zonas inundables tengan sus impuestos a la propiedad congelados por 15 o 20 años si deciden invertir en la elevación.
Aunque el valor de la casa aumentaría, el costo de asegurarla debería disminuir, dijo.
“Si se aumenta el riesgo, habrá una caída abrupta en las primas de seguro de propietarios de viviendas”, dijo Ingoglia.
Ampliación de la supervisión de las compañías de seguros
Los reguladores de Florida limitan las ganancias de las compañías de seguros. En respuesta, muchas de las pequeñas aseguradoras con sede en Florida que dominan el estado crearon complejas redes de empresas afiliadas que les permiten extraer dinero de la aseguradora y alejarlo de los ojos de los reguladores.
El estado ha determinado sistemáticamente que el desvío de dinero de las aseguradoras ha sido una de las principales razones por las que las empresas quiebran. El año pasado, los legisladores abandonaron una propuesta para permitir que el estado tenga más información sobre las ganancias de las aseguradoras.
Algunos legisladores quieren intentarlo de nuevo.
El senador Don Gaetz, republicano de Pensacola, dijo que las compañías de seguros “deben tener un balance financiero completo ante los reguladores, en lugar de desperdiciar dinero en subsidiarias y compañías de gestión”.
Dijo que tenía algunas ideas para abordarlo, pero que quería ver primero cómo Albritton quería abordar el tema.
Renovación de la financiación para el reforzamiento de las viviendas
Uno de los nuevos programas más populares del estado es My Safe Florida Home, que ofrece inspecciones gratuitas y subvenciones de hasta $10,000 para que las personas refuercen sus hogares.
Cuando la Legislatura le asignó este año otros 200 millones de dólares, se agotó en menos de un mes. Un programa similar, para condominios, se agotó en cuestión de días.
El estado dice que muchas personas que pasaron por el programa vieron bajar sus primas de seguro.
Aunque el programa es popular, no hay garantía de que los legisladores sigan financiándolo. Los legisladores ya están hablando de intentar limitar el gasto estatal en la próxima sesión legislativa.
La versión anterior del programa, que se creó en respuesta a otra crisis de seguros a principios de la década de 2000, duró solo unos pocos años.
Ampliar la cobertura de Citizens a todos
Se supone que Citizens Property Insurance, una empresa estatal, es la aseguradora para quienes no pueden encontrar cobertura en una empresa privada. Pero ¿qué pasaría si todo el mundo pudiera obtenerla?
Es una vieja idea que un par de legisladores bipartidistas revivieron en un proyecto de ley el año pasado. Solo recibió una audiencia y no se aprobó, pero ha intrigado a los legisladores de ambos partidos.
Según esta idea, los floridanos pagarían las primas por huracanes a Citizens en lugar de a aseguradoras privadas con fines de lucro. Las aseguradoras privadas cubrirían cosas como incendios y robos.
Cuando se planteó la idea hace 15 años, las grandes aseguradoras como State Farm apoyaron la idea. Pero las pequeñas aseguradoras con sede en Florida, que obtienen grandes ganancias de las primas por huracanes, y los legisladores que están en contra de la expansión del gobierno, se opusieron.
La representante Hillary Cassel, demócrata de Dania Beach, presentó la ley HB 13, que exigiría a Citizens ofrecer un seguro contra tormentas de viento a todos los propietarios de viviendas y asociaciones de condominios.
Esta historia fue publicada originalmente el 26 de diciembre de 2024, 2:19 p. m..