Qué requiere un pequeño empresario para obtener un préstamo

Si usted es propietario de un pequeño negocio y quiere solicitar un préstamo bancario, necesita saber que las entidades financieras exigen una serie de documentos junto con la solicitud. Casi todos los bancos piden la misma información, aunque los créditos sean diferentes.

En este artículo mencionamos la documentación más importante que se requiere a los negocios para acceder a un préstamo bancario:

▪ Documentos legales: Licencias y registros de su empresa; copias de los contratos que tiene con terceros; acuerdos de franquicia; arrendamientos comerciales, entre otros.

▪ Reporte de crédito personal: Todos los bancos van a obtener una copia de su crédito personal. Un consejo, los bancos no solamente exigen un puntaje alto de crédito, también analizan su historial de cómo usted administra el crédito. Normalmente, va a necesitar un puntaje de 680 hacia arriba.

Al mismo, los banqueros analizarán las líneas de crédito que usted tiene a nivel personal y corporativo. Por ejemplo: Si usted tiene una tarjeta con una línea de crédito de $2,000 y solicita $50,000 los bancos no van a confiar en que usted puede administrar un préstamo de esta última cantidad. Si usted solo posee dos tarjetas de crédito personal o corporativo, no le va a dar mucha seguridad al banco de que es capaz de administrar un préstamo por una cantidad superior. Si no cumple con estos requisitos tiene que obtener más crédito personal o corporativo y demostrar que es capaz de administrarlo.

▪ Informe de crédito del negocio: Existen varias agencias que pueden establecer el crédito corporativo: Uniform Commercial Code (UCC), Dun & Bradstreet, y Experian Corporate Credit. No todo crédito corporativo es reportado a estas agencias. Es importante que, si su negocio ya está en marcha, desarrolle un historial de crédito corporativo antes de ir al banco.

▪ Declaración de impuestos: Muchos de los programas de préstamos requieren que los solicitantes presenten su declaración de impuestos personales y del negocio de los últimos tres años. Y muy importante a considerar, a los bancos no les gusta cuando los solicitantes tienen pérdidas. En muchos casos los contadores realizan deducciones para pagar menos impuestos a la Fiscalía y esto es un arma de doble filo. Aunque se ahorra en pagar menos impuestos, al final esto es una de las principales causas por las cuales la solicitud de los negocios es rechazada.

Tendrá entonces que obtener un préstamo alternativo con una tasa de interés más alta con otro tipo de entidad financiera. Por lo que es recomendable pagar más impuestos y obtener una tasa de interés más baja.

▪ Estados financieros y cuentas bancarias: Los estados financieros son otro documento muy importante. Estos tienen que ser de los últimos tres años y hasta la fecha actualizados. Aquí muchos negocios fallan porque no tienen los estados financieros actualizados. Es importante tener un contador que los prepare mes a mes. También debe tener listos, mínimo, los últimos 12 meses de la cuenta bancaria corporativa. En la mayoría de los casos las tres razones por las que las empresas no obtienen un préstamo bancario es debido al crédito personal, el crédito corporativo y la información financiera.

La información financiera tiene que tener ‘lógica financiera’. Los estados de cuenta corporativos, los estados financieros y los impuestos personales tienen que coincidir. Si hay un solo error, el préstamo será rechazado.

Hay otros documentos e información que va a necesitar como los antecedentes personales, su resume y un plan de negocio.

Si no puede obtener un préstamo bancario existen otras alternativas como el factoring, p2p, lending, crowdfunding, préstamos alternativos, avances sobre sus ventas, financiamiento de maquinaria, financiamiento para inventario que son menos exigentes que los bancos.

Algunas de las empresas que pueden proveer estas soluciones alternativas son Lending Club, Prosper, Lendinero, Kickstarter, Accion USA, On Deck. Hay muchos negocios que iniciaron su crédito corporativo con estas alternativas mientras se preparaban para obtener un préstamo bancario y este historial de crédito los ayudó a lograr sus necesidades a corto plazo y establecer el historial requerido por los bancos.

Esta historia fue publicada originalmente el 11 de octubre de 2015, 10:39 a. m. with the headline "Qué requiere un pequeño empresario para obtener un préstamo."