Doce consejos para maximizar el retiro

La buena noticia es que seguramente vivamos más tiempo de lo que pensamos, la mala es que probablemente no podamos afrontarlo. El retiro llega más rápido de lo que nos imaginamos y usualmente dura más de lo que esperamos.

A continuación 12 consejos para maximizar su retiro:

1. Comience temprano, aproveche el poder del interés compuesto: Lo que Albert Einstein llamaba el poder más grande del universo.

Ilustrémoslo con un ejemplo: Si un joven comienza a invertir $47 todos los meses a los 20 años, a la edad de 65 años (la edad de retiro en los Estados Unidos) tendrá $1,008,371. ¡¡¡Un millón de dólares!!! Se imagina llegar millonario a los 65 años con sólo ahorrar-invertir $47 al mes. El retiro “millonario” depende del hábito del ahorro… “Es más importante la disciplina del ahorro que el monto”.

2. Comience el plan de retiro una vez que:.

a. Sus deudas estén por debajo del 5% de sus ingresos brutos. No existe una inversión quele genere un retorno tan alto y garantizado como la de eliminar las deudas.

b.Tengas reservas para al menos 3 a 4 meses.

3. Entienda el tipo de inversión antes de hacer cualquier contribución o aporte. No invierta en un 401k, anualidades o seguros hasta que no comprenda claramente las características, cargos, riesgos y retornos de cada uno de estos instrumentos financieros, recuerde es su dinero. Puede comenzar con la página del gobierno la cual provee información general importante para la persona que quiere iniciar su plan de retiro. Otra herramienta buena y entretenida es la calculadora de Fidelity Investments

4. Involúcrese en la selección de cada producto. Recuerde que nadie está más interesado que usted en resguardar su futuro, no lo deje en manos de otros, a nadie le importa más que a usted.

5. Asegúrese de conocer bien el plan de retiro de la compañía para la que trabaja, si es que la compañía ofrece un plan.

6. Limite su inversión en la compañía para la que trabaja: Si la compañía para la cual trabaja es pública recuerde la regla de no invertir más de un 20% en una sola acción. Aunque conozca muy bien su compañía y luzca muy bien financieramente, no inviertas más de un 20% de su plan de retiro en ella.

7.Identifique cuál de los dos IRA (Individual Retirement Accounts), regular o Roth le conviene más y abra uno HOY! Visite una oficina de Fidelity investments o Vanguard, dos compañías sólidas en el ámbito de planes de retiro. Puede conseguir buena información.

8. Manténgase alejado de los seguros que prometen ayudarle a costear su retiro, tienen demasiados cargos y son extremadamente costosos. La mayor parte de la prima mensual va a la comisión para los vendedores. Los seguros son para asegurar vidas no para costear el retiro. El seguro es un gran producto financiero y los fondos mutuales también, sin embargo cuando combinas ambos para hacer un plan de retiro a través de un seguro de vida se convierte en uno de los peores productos de la industria.

9. Cautela con las anualidades: Tenga cuidado con las anualidades. Hay muchas variedades, algunas son buenas, sin embargo la mayoría no valen la pena.

10. Nunca, jamás, bajo ninguna circunstancia, liquide su plan de retiro para pagar las deudas. ¿Por qué?:

a. Porque incurrirá en una penalidad del 10%.

b. Porque los impuestos que le van a cobrar generalmente son entre el 25%-33% dependiendo de sus ingresos.

c. Si sumas la penalidad del 10% y los impuestos a un 25% se darás cuenta que es más alto que el interés que le cobra cualquier otra deuda. Simplemente no tiene sentido.

11. Regístrese para el ahorro automático, se hará mucho más fácil la inversión.

12. Si es dueño de un negocio, le recomiendo investigue sobre los beneficios del SEP IRA que tiene contribuciones mucho mayores a los planes mencionados anteriormente.

Esta historia fue publicada originalmente el 18 de octubre de 2015, 6:00 a. m. with the headline "Doce consejos para maximizar el retiro."