Las inversiones a largo plazo dependen del equilibrio

Si usted es un inversionista que quiere centrarse en tener resultados a largo plazo, en vez de a corto plazo, tiene que saber cómo aplicar la asignación y el reequilibrio de activos en su portafolio. Estos dos conceptos de inversión son esenciales para crear una base para su éxito financiero.

ASIGNACIÓN DE ACTIVOS

La asignación de activos se refiere a invertir en muchos tipos de activos, incluyendo acciones, bonos, bienes raíces, minerales, metales preciosos y más para balancear los riesgos y recompensas de su inversión. Pero los inversionistas educados saben que la asignación de activos es mucho más importante que la selección de los títulos. Después de todo, si usted hace la inversión adecuada en el momento adecuado, ver duplicar su valor no le será muy ventajoso si usted sólo invirtió el 1 por ciento de su dinero en ella.

Es por eso que usted tiene que enfocarse en los porcentajes, en vez de en los dólares. La cantidad de dinero que usted tiene fluctúa a diario, pero el porcentaje nunca cambia: usted tiene siempre el 100 por ciento de su dinero, ni más ni menos. De modo que en vez de tratar de decidir cuánto dinero va a poner en una inversión determinada, decida el porcentaje que usted va a invertir en ella. Por ejemplo, si usted pone el 20 por ciento de su dinero en una clase de activo, usted sabrá si deberá comprar o vender si la asignación se pasa mucho del nivel que usted ha escogido (digamos, si el activo aumenta en 25 por ciento o baja en 15 por ciento).

La manera en que usted asigna su dinero entre las 20 clases principales de activos y sectores de mercado depende de sus objetivos y de cuánto tiempo tiene para llegar a ellos. Por ejemplo, dos personas podrían tener inversiones idénticas, pero la persona que está ahorrando para su retiro 30 años más tarde asignará dinero entre sus inversiones de un modo muy diferente de la que planea pagar por su universidad en dos años. Por eso es que los planificadores financieros profesionales crean modelos de asignación de activos para sus clientes sólo después de tener una comprensión minuciosa de los objetivos de su cliente.

EL REEQUILIBRIO

Cada vez que hay una caída drástica de los precios de una clase de activos determinada, los inversionistas – y los medios de prensa – a menudo pasan por alto el hecho de que otras clases de activos están en alza. El reequilibrio aprovecha situaciones como esta. Cuando una clase de activo está en alza, usted vende parte y compra más de la clase de activo que está en baja. De ese modo, usted puede vender los activos con exceso de desempeño y comprar activos de desempeño más bajo.

El reequilibrio es importante. Si usted no lo hace, su carpeta podría acabar conteniendo demasiado de una clase de activo y demasiado poco de otra. Eso podría ser devastador para usted si la clase de activo que tiene en exceso pierde valor de pronto, como lo descubrieron aquellos que tenían todo su dinero en acciones de tecnología en el 2000, o de bienes raíces en el 2007. Usted puede reducir este riesgo si mantiene una carpeta diversificada. Pero, por supuesto, no existe ninguna estrategia de inversión que pueda garantizar que usted nunca perderá dinero.

Si usted no se siente seguro de cómo aplicar estos conceptos a sus inversiones, contrate a un planificador financiero que pueda brindarle consejos objetivos.

Las estrategias de inversión, tales como la asignación de activos, la diversificación o el reequilibrio, no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. No existen garantías de que un portafolio que emplee esta o aquella estrategia se desempeñe mejor que otra que no las emplee.

Esta historia fue publicada originalmente el 14 de marzo de 2016, 5:37 p. m. with the headline "Las inversiones a largo plazo dependen del equilibrio."