Cómo lograr seguridad financiera para la jubilación

Al pensar en jubilarnos nos embarga una gran expectativa ante el hecho de disponer de tiempo libre y dedicarnos al disfrute de nuestras vidas, tras de años de esfuerzo y trabajo. Sin embargo para poder tener una recreación tranquilamente debemos empezar a planificar desde el momento en que recibimos nuestro primer sueldo.

Lo primero que se debe hacer es un cálculo estimado de la cantidad de dinero necesario para poder mantener un estilo de vida y cubrir las necesidades fundamentales en la edad de jubilación como salud, pago de la hipoteca, las deudas pendientes y los gastos ordinarios. Usted se preguntará ¿Cómo se llega a ese “número mágico”? A continuación le doy algunas sugerencias para su cálculo.

Lo primero que debe hacer es determinar el valor de su patrimonio, es decir el valor de todo lo que posee, menos el monto de sus deudas. A lo anterior le debe agregar sus reservas líquidas o ahorros, que deberían ser equivalentes a entre tres y seis meses de sus gastos normales.

Dedíquele tiempo a desarrollar un presupuesto de gastos, ello le permitirá ver de manera clara su flujo de caja, además de proveerle información en cuanto a lo que estima podrán ser sus necesidades adicionales de dinero durante su vejez. Revise su póliza de seguro médico, recuerde que a medida que pasan los años, mayores serán los requerimientos en materia de salud. El conjunto de lo anterior le proporcionará una idea bastante clara de sus necesidades de dinero a futuro.

Es muy importante que se informe sobre el estado de sus prestaciones del Seguro Social, recuerde que el estado le proporcionará una pensión de jubilación equivalente al 40% del último sueldo percibido antes de retirarse. Sin embargo, las estadísticas indican que para poder mantener un estilo de vida cómodo, necesitará disponer de por lo menos el equivalente al 85% de lo que le ingresaba antes de jubilarse, entonces debe tener un plan para compensar la diferencia de sus ingresos.

Empiece desde una temprana edad a trabajar en lograr su meta. Si su empresa ofrece un plan de ahorros como, por ejemplo, un 401 (k), considere aportar lo más que pueda. Este programa le permite contribuir con una porción de su sueldo, igualado usualmente por su patrono, libres del pago de impuestos sobre la renta hasta $18,000 anuales en contribuciones (será pechado una vez que empiece a realizar retiros).

Si la empresa no ofrece este plan, puede abrir una cuenta IRA (Individual Retirement Account por sus siglas en Inglés), con una institución financiera autorizada y depositar mensualmente sus ahorros, los cuales pueden ser deducidos de sus impuestos. Esto lo puede hace conjuntamente con su plan 401 (k) y así maximizar su fondo de jubilación. Estos son apenas dos planes de las múltiples opciones que existen y que su asesor financiero puede discutir con usted.

Si logra ahorrar, por ejemplo, $2,000 al año en cualquiera de esos planes, al cabo de 30 años habrá logrado acumular $112,170.

Recuerde que la seguridad financiera y la tranquilidad de un jubilación feliz dependen de una planificación y disciplina financiera desde una temprana edad. Piense que ahorrar para su retiro es como aumentarse el sueldo, ya que ello le proporcionará la independencia que usted tanto desea.

Esta historia fue publicada originalmente el 16 de abril de 2016, 2:28 p. m. with the headline "Cómo lograr seguridad financiera para la jubilación."