Guía para un “short sale” exitoso

Es muy común ver a inversionistas buscando “short sale” como sinónimo de excelente negocio u oportunidad. Sin embargo, cuando veas una propiedad por un precio muy por debajo del valor de mercado, antes de querer comprarla, pregúntale a tu corredor inmobiliario si se trata de un “short sale” ya que probablemente querrás analizarlo bien antes de hacer una oferta en este tipo de propiedades.

En algunos mercados inmobiliarios, menos del 10% de los short sales logran cerrar exitosamente, quiere decir, que el hecho de que una propiedad esté en el mercado como “short sale” no significa que está para la venta ya que está sujeta a la aprobación de los acreedores y, por otra parte, de aprobarse, no significa que se aprobaró por el precio en que estaba listada inicialmente.

¿Que es un short sale?

Para aquellos propietarios que no pueden seguir pagando la hipoteca, existen alternativas a la bancarota, embargo (foreclosure) o “deed in lieu” y unas de esas opciones es el “Short Sale”.

En términos sencillos, un “Short Sale” es la venta de una propiedad por debajo del monto de la deuda actual. Por lo tanto, cuando un acreedor acepta realizar un “short sale”, significa que está dispuesto a recibir menos del monto total adeudado. Sin embargo, no todos los acreedores aceptarán realizar transacciones de ”short sale” ya que hay casos en los cuales tiene más sentido financiero embargar la propiedad y por otra parte, no todos los deudores califican para este proceso.

Si está considerando comprar una propiedad en “short sale”, es importante que tome en cuenta los siguientes elementos:

Tiempo de espera: Las transacciones están sujetas a la aprobación de los acreedores (bBanco, pagos a la asociación/condominio acumulado, pagos de impuestos, etc) y es un proceso que puede tardar de 3 a 24 meses (Promedio 7 meses).

Precio de compra real: Como es una venta por debajo de la deuda actual, el acreedor principal realizará un análisis a través de un BPO “Broker Price Opinion” de los precios de venta de unidades similares para poder determinar si el monto de la transacción corresponde con el valor de mercado real de la propiedad. Por otra parte, en mucho de los casos los montos acumulados de asociación/condominio no son asumidos por completo por el acreedor principal, lo que termina incrementando el precio de compra. Por lo tanto, no existe garantía de que los términos aprobados por el banco, sean los mismos establecidos en el contrato de compra/venta inicial.

Garantía de aprobación: No existe garantía de que el vendedor califique. Existe una cantidad de elementos e intereses involucrados que hace que cada transacción sea única.

Antes de presentar una oferta asegurese de obtener asesoría legal de un abogado especializado en bienes raíces; de un contador público para discutir las ramificaciones impositivas; trabaje con un corredor profesional de bienes raíces que tenga experiencia en “short sales”.

Trabaje con un vendedor que tenga la motivación real de venta. Muchos vendedores no tienen la motivación o el tiempo para recolectar todos los documentos necesarios. También que tenga el equipo experto en estas negociaciones y por lo general está compuesto por corredor inmobiliario, negociador, abogado y compañía de titulo trabajando todos en conjunto.

Esta historia fue publicada originalmente el 24 de abril de 2016, 2:26 p. m. with the headline "Guía para un “short sale” exitoso."