El alto valor de un asesor automatizado

En una era donde cada vez más nos sentimos más atraídos a utilizar aplicaciones para diversas tareas, como por ejemplo, solicitar un medio de transporte, controlar la temperatura de nuestra casa o hacer el mercado; nos encontramos también con el “robot advisors” (robot asesor) para contar con asesoría financiera.

Estos robot-advisors, administran su portafolio de inversión de manera automatizada y con mínima intervención de un ser humano. Actualmente se calcula que las empresas que ofrecen el servicio de robot asesor, poseen aproximadamente unos $14,000 millones, en administración de activos, en comparación con los $5 trillones, que manejan profesionales humanos.

Este tipo de servicio automatizado, utiliza un algoritmo en el que se establecen los parámetros de inversión que desea el cliente, por lo que es la computadora la que genera su portafolio ejecutando las transacciones según lo definido en el programa.

Ciertamente existen ventajas, puesto que la computadora no toma decisiones emocionales, sino en base a los parámetros establecidos en el software. Por ello, este tipo de servicio resulta ideal para una persona con poca experiencia en el mundo de las finanzas, que está empezando a establecer su nivel de ahorros y por tanto con un patrimonio seguramente inferior a los $50,000.

Para muchas personas que están considerando establecer un portafolio de inversiones, la idea de un robot-advisor resulta atractiva, porque a simple vista, las comisiones son inferiores, generalmente oscilan entre un 0.15% a un 0.45% sobre activos bajo administración. Sin embargo, es importante conocer previamente, la política de la empresa de asesoría con respecto a las comisiones por transacción.

Hay que tener presente que, el robot-advisor ejecuta operaciones en base a un algoritmo y este puede en determinado momento, según las condiciones de los mercados financieros, ejecutar múltiples transacciones, que al final pueden resultar en cargos elevados por servicios. Usualmente un asesor de carne y hueso le cobraría entre un 0.45% y un 1.5% de comisión sobre activos bajo administración.

Ciertamente para la generación de los llamados Millennials, nacidos en los años 80, muy adeptos a la utilización de la tecnología en su quehacer cotidiano, la idea de un robot-advisor resulta muy atractiva.

Pero, ¿estaría usted dispuesto a entregarle su portafolio de inversiones, la bases de su futuro financiero a una máquina? Si tiene alguna duda, idea o simplemente desea hacer una consulta común y su asesor es una computadora, ¿Con quién puede intercambiar sus opiniones?

Debemos tener claro que la tecnología forma parte de integral de nuestra vida. Resulta difícil imaginarnos un día sin Internet, Wi-Fi o nuestros teléfonos inteligentes, pero nada puede sustituir la intuición, el contacto directo y el intercambio de ideas entre las personas.

Los profesionales que se dedican a la asesoría financiera entienden perfectamente que sus clientes desean conversar e intercambiar sus ideas, sueños o visiones particulares. El profesional financiero, entiende que debe utilizar su experiencia y todas las herramientas tecnológicas que tiene a su disposición, a fin de ofrecerle a sus clientes la mejor asesoría posible.

Por ello, quizás la mejor alternativa es contar con un asesor que utiliza la tecnología como una herramienta fundamental en su trabajo, pero que siempre estará dispuesto a escuchar y entender las necesidades de sus clientes.

Andrew H. Jacobus

@AndrewJacobusW

Asesor Financiero Independiente Registrado ante la SEC

Presidente FINSER Asset Management

Esta historia fue publicada originalmente el 7 de mayo de 2016, 5:19 p. m. with the headline "El alto valor de un asesor automatizado."