La mayoría en EEUU no puede ahorrar para su jubilación

La mayoría (59%) de los estadounidenses se fijó la meta para el 2015 de ahorrar para la jubilación, pero al finalizar el año, menos de un tercio (31%) logró esa meta, de acuerdo con una nueva encuesta publicada hoy por Bank of America y Merrill Edge.

“Respecto al año anterior, seguimos viendo lamentos financieros que rodean el gasto externo, sobre todo en las generaciones más jóvenes, y esto afecta visiblemente su capacidad para lograr los objetivos financieros a largo plazo”

Una encuesta de más de 1,000 estadounidenses con activos de inversión de $50,000 a $250,000, revela que las presiones económicas externas y la deuda que consideran que vale la pena, como una deuda para vivienda o automóvil, pueden ser motivos por los cuales pueden fracasar los objetivos financieros.

Casi la mitad (48%) de la generación del milenio informa que la economía impacta más sus hábitos de ahorro, a diferencia de sus hábitos de gastos o inversión.

A finales del 2015, solo el 27% de la generación del milenio ha sido capaz de ahorrar para la jubilación. Informes Anteriores de Merrill Edge encontraron que las generaciones más jóvenes eran más propensas a anticipar una jubilación financieramente difícil.

En general, más de dos de cada cinco (42%) estadounidenses señalan que la economía impacta más sus hábitos de gasto. Muchos admiten que sus finanzas podrían haber sido mejores recientemente, con el 36% de los encuestados que mencionó que desearían haberse apegado más a un presupuesto en los últimos cinco años.

Solo el 38% había pagado sus deudas hasta septiembre del 2015, a pesar de que más de la mitad (51%) de los estadounidenses se fijaron la meta para hacerlo.

“Respecto al año anterior, se siguen viendo lamentos financieros que rodean el gasto externo, sobre todo en las generaciones más jóvenes, y esto está afectando visiblemente su capacidad para lograr los objetivos financieros a largo plazo”, manifestó Aron Levine, Jefe de Merrill Edge en Bank of America.

Al mirar hacia el 2016, la mayoría de los encuestados esperaba ahorrar más (68%), gastar menos (67 %) e invertir más (53 %) durante todo el año. La generación del milenio se diferencia de la generación X, de los baby boomers y de las personas mayores, ya que anticipan gastar más (61% frente al 26%), ya que ahorran más (88% frente a 64%) e invierten más (82% frente a un 48%) en el próximo año.

Ahorrar para lograr una mejora del estilo de vida en la jubilación

La encuesta bianual también encontró que a pesar de las presiones económicas actuales sobre sus finanzas, la mayoría de los estadounidenses tienen grandes aspiraciones para sus años de jubilación. La mitad (50%) de los que están ahorrando para su jubilación desean mejorar su estilo de vida en la jubilación, en lugar de solo solventar los gastos básicos.

A pesar de que muchos de los no jubilados pueden no haber cumplido sus metas financieras del 2015, reconocen que están retrasados y están decididos a hacerle frente al ahorro en el nuevo año. Entre los que están ahorrando para la jubilación, una gran mayoría (89%) no se siente cómoda postergando esta tarea, y casi la mitad (47%) lamentó no ahorrar más para la jubilación en los últimos cinco años.

Sin embargo, una vez que llegan a la jubilación, muchos no estarán dispuestos a sacrificar su estilo de vida para reducir los gastos al mínimo, en concreto, irse a vivir con seres queridos (54%), irse a vivir a una zona más barata (26%), irse a vivir a una casa más pequeña (23 %), o crear un presupuesto (20%). Esta mentalidad parece alinearse con las actitudes y las conductas financieras de los jubilados actuales, incluyendo:

Los jubilados afirman que ahorrar dinero es menos prioritario que los no jubilados. Los jubilados consideran que en el 2016 invertirán menos, no más (71% frente al 31%) y ahorrarán menos, no más (49% frente a 21%).

Los jubilados también son notablemente menos propensos que quienes no están jubilados a lamentarse por los hábitos de gastos superfluos en los últimos cinco años, deseando específicamente haber gastado menos en comer fuera (17% frente a un 46%), ropa (10% frente a 28%) , tecnología (8% contra 20%), automóviles (7% contra el 17%) y vacaciones (5% contra el 19 %).

Justificar la deuda para solventar compras que valen la pena

Aunque muchas personas están haciendo esfuerzos concertados para ahorrar y vivir un mejor estilo de vida en la jubilación, la encuesta encontró que al hacer una retrospectiva de los últimos cinco años, solo el 17 % de los encuestados deseó haber hecho compras que podía solventar.

Aunque más de cuatro de cada cinco (84%) encuestados señalan que no se sentirían cómodos haciendo compras caras hoy, muchos dicen que podría valer la pena si dura un período largo (57%), tiene más valor en el futuro (42%) o crea recuerdos duraderos (27%). Quizás debido a su mentalidad de intercambio social, la generación del milenio es casi tres veces tan propensa como otras generaciones a justificar un gasto grande si genera recuerdos duraderos (61% frente a un 21 %); esta generación también es propensa a considerar que un gran gasto vale la pena si sienten que es una oportunidad única en la vida (55% frente a un 28%).

Además, la mayoría de los que incurrieron en deudas para pagar grandes gastos, como la educación de sus hijos (91%), su propia educación (88%) y automóviles (80%), está de acuerdo en que estas obligaciones financieras particulares “valieron la pena”.

Asignar un alto valor a los bienes raíces

Este mismo sentimiento es cierto, ya que se relaciona con el hogar, ya que casi todos (94%) los estadounidenses no se arrepienten de lo mucho que gastaron en bienes raíces en los últimos años. Del mismo modo, la mayoría de los que han asumido deudas para pagar por sus hogares (92%) y por mejoras o renovaciones en el hogar (74 %) sienten que estas deudas valieron la pena. La mayoría (66%) de los encuestados también considera que se justificó endeudarse para solventar el capacidad para mudarse a una nueva zona.

Sin embargo, más de nueve de cada 10 (96%) también admitieron que no se sentirían cómodos viviendo en una casa que cuesta más de lo que pueden pagar hoy.

Esta historia fue publicada originalmente el 28 de mayo de 2016, 8:04 p. m. with the headline "La mayoría en EEUU no puede ahorrar para su jubilación."