Legislatura de Florida cierra sesiones sin abordar crisis de seguros a la propiedad

Los propietarios de viviendas de la Florida probablemente tendrán que seguir navegando solos en un mercado de seguros de propiedad turbulento el próximo año, después que los legisladores estatales terminaran el período ordinario de sesiones de este año sin promulgar ninguna reforma.

Los líderes de la Cámara y el Senado estatales no pudieron ponerse de acuerdo sobre una solución para ofrecer alivio a los propietarios de viviendas ante los aumentos de tarifas, por lo que no aprobaron nada.

“En resumen: los propietarios de viviendas perdieron, y eso es lo que me preocupa”, dijo el senador Jim Boyd, republicano de Sarasota, que patrocinó el principal proyecto de ley de reforma de los seguros de propiedad en el Senado.

Salvo que se llame de nuevo a los legisladores a Tallahassee para una sesión legislativa especial para abordar el problema –lo cual algunos senadores dijeron que era una posibilidad–, los propietarios de viviendas pueden esperar que no recibirán alivio para sus facturas en 2022.

Se cree que la industria de los seguros de propiedad está en crisis. Las tarifas de los propietarios de viviendas han subido dos dígitos en los últimos años, y más de una docena de compañías han suspendido recientemente nuevos negocios en la Florida, han limitado los tipos de viviendas que cubren o han cancelado directamente las pólizas. Un puñado de compañías han suspendido actividades en los últimos dos años.

Varios legisladores dijeron este año que el aumento de las tarifas de los seguros de propiedad era una de las quejas más comunes que estaban escuchando de sus electores.

Cuando se le preguntó el lunes sobre la incapacidad de la Legislatura para aprobar un proyecto de ley sobre los seguros de propiedad, el gobernador Ron DeSantis dio un giro para discutir los crecientes costos de la inflación, de los que con frecuencia culpa al presidente Joe Biden y al Congreso.

“Apoyé muchas de las cosas que el Senado estaba hablando sobre muchas de estas cosas”, dijo DeSantis, que se postula para la reelección este año. “Estoy dispuesto a hacer aún más, pero la gente debe estar preparada: La gasolina, los comestibles, los servicios públicos, todas estas cosas van a subir en una época de lucha contra la inflación”.

Mirando a los tejados como posible solución

Una de las cuestiones que los legisladores esperaban abordar era el elevado número de reclamaciones por sustitución de techos, a las que, según los ejecutivos del sector se debe culpar por el aumento de los precios. Muchas compañías afirman que se niega a asegurar viviendas con techos antiguos debido al número de techadores fraudulentos que van de puerta en puerta convenciendo a los propietarios de que pueden presentar una reclamación para que les sustituyan el tejado.

El año pasado, los legisladores intentaron limitar los tipos de anuncios que podían ofrecer los techadores, pero un juez federal lo bloqueó temporalmente.

Este año, el Proyecto de Ley 1728 del Senado de Boyd habría exigido a los techadores que informaran a los propietarios que son responsables de pagar cualquier deducible y les advirtieran que es ilegal que un contratista pague o rebaje el costo del deducible.

También originalmente habría permitido a las aseguradoras ofrecer pólizas que solo pagarían el valor depreciado del techo, o un “valor real en efectivo”, una idea que casi seguramente haría que los floridanos con casas más antiguas pagaran la mayor parte de la factura.

Esa idea se abandonó en lugar de exigir a los propietarios que paguen un deducible de 2% por la sustitución del techo, algo considerado más aceptable por los legisladores. Para una casa de $400,000, por ejemplo, el propietario habría tenido que pagar un deducible de hasta $8,000, o el 2%, para sustituir el techo, y la aseguradora se haría cargo del resto. El deducible no se habría aplicado si la casa fuera una pérdida total o si el tejado fuera destruido por un huracán.

Sustituir un techo de tejas puede costar desde unos $9,000 hasta más de $25,000, según el tamaño de la casa y otros factores

“No solucionaría el problema, pero pensamos que ayudaría”, dijo Boyd, que es corredor de seguros.

El Senado aprobó el proyecto de ley, pero el liderazgo de la Cámara no lo aceptó. El jueves y el viernes, mientras se agotaba el tiempo del periodo de sesiones legislativas, las negociaciones giraron en torno a la insistencia de la Cámara en modificar el plan de deducibles Querían que fuera opcional para las aseguradoras, no obligatorio.

Sin embargo, ya es opcional para las aseguradoras, dijo Boyd. “No habría supuesto ninguna diferencia en el problema”.

El presidente de la Cámara, Chris Sprowls, republicano de Palm Harbor, dijo que tenía serias dudas sobre el plan de un deducible del 2% del Senado, incluyendo si marcaría alguna diferencia en las tarifas de los propietarios de viviendas.

Planteó un escenario de viento causando un árbol cayera y destruyera el techo de un propietario.

“¿Significa eso que usted tiene que pagar el 2% de su deducible, y realmente, es solo una especie de acto de Dios?”, dijo Sprowls el lunes. “Creo que hay muchas cuestiones como esa”.

Los litigios son un problema

Sprowls también señaló que los legisladores aprobaron un proyecto de ley sobre los seguros de propiedad el año pasado, y que las aseguradoras dicen que se necesitan 18 meses para que tales reformas hagan mucho efecto.

“Es frustrante para mí, como propietario de una vivienda. Es frustrante para mucha gente”, dijo Sprowls sobre el alza de las tarifas. “Pero quiero asegurarme que estamos haciendo las reformas correctas que van a tener un impacto en el mercado y no afecten a los propietarios de viviendas”.

Hay varias razones por las que algunas aseguradoras están pasando apuros. Según un estudio de la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida de 2019, el estado representó el 8.16% de todas las reclamaciones de propietarios de viviendas del país, pero el 76.45% de las demandas de la nación. El costo del reaseguro, que las aseguradoras compran para cubrir sus reclamaciones, subió. Y algunas compañías que han quebrado parecen haber tenido problemas por razones comerciales cotidianas.

Los problemas de la industria están afectando directamente a los consumidores. St. Johns Insurance, con sede en Orlando, entró en concurso de acreedores el mes pasado, y la Florida Insurance Guaranty Association aprobó añadir un aumento de 1.3% en la valoración de todas las pólizas vendidas en el estado.

Para Joe Petrelli, director general de Demotech, que califica a las aseguradoras de la Florida, la legislación propuesta no va lo suficientemente lejos para hacer frente a la cantidad de litigios en la industria.

“En ausencia de una reforma significativa de la responsabilidad civil, todo lo demás es una gota en un cubo y una tirita”, dijo Petrelli.

Sin esa reforma, Petrelli dijo que no veía que las cosas vayan a mejorar para los consumidores a corto plazo.

“Creo que va a ser desastroso en todos los sentidos, para los consumidores, las compañías de seguros, las empresas de modelado, las agencias de calificación y, por supuesto, los reguladores”.

El presidente del Senado, Wilton Simpson, republicano de Trilby, dijo que existe la “posibilidad” de que los legisladores vuelvan a celebrar una sesión legislativa especial. La última vez que la Legislatura fue a una sesión especial sobre los seguros de propiedad fue en 2007.

“Nos decepcionó que no pudiéramos hacer más este año, pero eso es parte del proceso”, dijo Simpson la semana pasada. “Y por eso decidimos que sería mejor que la próxima Legislatura retomara ese tema”.

Esta historia fue publicada originalmente el 15 de marzo de 2022, 0:05 p. m..