Legisladores tratan de limitar reclamaciones por techos y honorarios de abogados en seguros de propiedad

Los legisladores estatales propusieron una legislación el viernes por la noche que permite a los propietarios de viviendas con echos viejos seguir consiguiendo seguro de propiedad y crea un fondo para los floridanos que quieran mejorar sus casas.

Bajo un plan dado a conocer tres días antes que los legisladores regresen a Tallahassee para abordar la crisis de los seguros de propiedad de la Florida, se impediría a las compañías negar cobertura debido a la antigüedad de un techo si tiene menos de 15 años.

Y en el caso de los techos de más de 15 años, las aseguradoras tendrían que permitir a los propietarios una inspección del estado antes de negar la cobertura. Si la inspección demuestra que al techo le quedan cinco o más años de vida útil, la aseguradora no podría rechazar la cobertura simplemente por su antigüedad.

Las ideas pretenden frenar uno de los peores efectos secundarios de la crisis de los seguros en el estado. Como las compañías de seguros han visto un aumento de las reclamaciones por techos se han negado a asegurar las casas con techos antiguos, deshaciéndose de las pólizas y obligando a los propietarios a gastar decenas de miles de dólares en un nuevo techo solo para obtener cobertura.

Las propuestas fueron anunciadas después de semanas de negociaciones entre los líderes de la Cámara y el Senado y el personal que trabaja para el gobernador Ron DeSantis, quien a principios de esta semana prometió “un paquete muy significativo” para hacer frente a la crisis.

Además de los techos , los legisladores proponen:

▪ Asignar $2,000 millones a un nuevo programa de reaseguro —que compran las aseguradoras— y cubrir las pérdidas durante la temporada de huracanes. Las aseguradoras que se acojan al programa tendrían que reducir las tarifas a los propietarios antes del 30 de junio.

▪ Limitar los honorarios de los abogados en las demandas contra las compañías de seguros. Las aseguradoras culpan a los abogados de provocar incrementos de tarifas de dos dígitos para la mayoría de los floridanos.

▪ Permitir que los floridanos reciban hasta $10,000 por mejoras en sus propiedades valoradas en $500,000 o menos. Los propietarios recibirían $2 por cada $1 que gasten.

“La propuesta equilibra los costos justos y las protecciones para los consumidores”, escribió el senador Jim Boyd, republicano de Bradenton, a los senadores el viernes por la noche, “al tiempo que agrega protecciones razonables para las compañías de seguros contra los litigios frívolos y las reclamaciones fraudulentas que hacen subir las tarifas para todos”.

Los legisladores también vigilarán más de cerca a las compañías de seguros que quiebren. En los dos meses siguientes a la declaración de insolvencia de una aseguradora, el estado tendría que realizar un informe sobre los motivos de la quiebra. A principios de esta semana, el Herald/Times informó que, aun cuando la ley estatal exige que se realicen dichos informes, estos se completan años después, y poca gente sabía que existían.

La Oficina de Regulación de Seguros también crearía una nueva “unidad de estabilidad de las aseguradoras para aumentar la supervisión reguladora”, y la oficina estaría obligada a abrir una investigación “cuando las quejas de los consumidores sugieran una tendencia en el mercado en lugar de un incidente aislado”, según un resumen de la legislación de la Cámara de Representantes.

Los legisladores están siendo llamados a Tallahassee porque no lograron llegar a un acuerdo sobre la legislación para abordar la crisis de los seguros de propiedad durante su período de sesiones legislativas de 60 días a principios de este año.

Si bien los cambios anunciados esta semana pudieran resolver rápidamente un aspecto de la crisis —las denegaciones por techos antiguos—, no está claro si los cambios se traducirán en un alivio serio para los floridanos que experimentan aumentos de tarifas de dos dígitos.

Durante meses, observadores y analistas han advertido que, sin reformas significativas, la crisis de los seguros de propiedad supondría una amenaza aterradora para los propietarios de viviendas.

“Van a perder sus casas. Se verán obligados a vender sus propiedades”, dijo el jueves Mark Friedlander, director de comunicaciones del Insurance Information Institute, respaldado por la industria, en un panel organizado por una agencia de calificación. “Ya no pueden pagar el seguro. Van a tener que renunciar a esa inversión de por vida de su casa y ponerla en el mercado porque ahora su prima es más alta que el pago de su hipoteca”.

La legislación propuesta crearía una exención en el código de construcción del estado, de modo que los tejados con más de 25 años de antigüedad pero que ya cumplen con el código de construcción de 2007 podrían repararse en lugar de que se requiera reemplazarlos.

También se permitiría a las compañías de seguros ofrecer pólizas con un deducible separado para el tejado que no superaría el 2% de los límites de la póliza de vivienda o el 50% de los costos de sustitución del tejado. Los propietarios tendrían que obtener un descuento por seleccionar esa póliza, y el deducible no aplicaría si la vivienda es un siniestro total, o es dañada por un huracán, la caída de una rama de un árbol o un siniestro de tejado que requiriera una reparación de menos del 50% del tejado.