Propietarios abrumados no deben esperar una baja rápida de los seguros, dicen legisladores

Los floridanos no deberían esperar un alivio inmediato al aumento de las primas de los seguros de vivienda, incluso si los legisladores estatales aprueban esta semana una amplia legislación para hacer frente a la crisis.

Ese fue el franco reconocimiento de los líderes republicanos del estado, que admitieron que años de falta de acción significativa ha creado una emergencia.

“Sé que los propietarios de viviendas están sintiendo dolor en este momento”, dijo el senador Jim Boyd, republicano por Bradenton, un agente de seguros que dijo que su propia póliza de seguro subió 35% el año pasado. “En este momento no hay un impacto inmediato”.

En cambio, dijo que podrían pasar 18 meses antes que las tarifas comiencen a bajar, cuando los diversos cambios que los legisladores proponen comiencen a detener la ola de litigios y fraude que las compañías de seguros y los legisladores dicen que están causando aumentos de dos dígitos y la quiebra de numerosas compañías.

Esa noticia subrayó la tibia recepción de los legisladores el lunes a la legislación propuesta por los líderes legislativos republicanos y el gobernador Ron DeSantis, quien prometió un “paquete muy significativo” de reformas la semana pasada.

“Todo esto de los 18 meses es inaceptable”, dijo el senador Jason Pizzo, demócrata por Miami. “¿Dónde queda la gente?”

Lo que haría la legislación

Boyd admitió que era un “proyecto de ley duro”, pero el objetivo es estabilizar el mercado de seguros. La legislación, el proyecto de ley del Senado 2-B, aprobó una comisión del Senado por abrumadora mayoría el lunes. Lo que haría:

▪ Proteger a los propietarios de viviendas para que no pierdan o se les niegue la cobertura solo por tener un techo de más 15 años.

▪ Limitar los honorarios de los abogados en las demandas contra las compañías de seguros.

▪ Crear un nuevo fondo de $2,000 millones para ayudar a las aseguradoras a comprar reaseguro para la temporada de huracanes.

▪ Permitir que los floridanos reciban hasta $10,000 por las mejoras en sus propiedades valoradas en $500,000 o menos en la región del estado donde se producen los vientos con escombros en la mitad sur del estado y la esquina occidental del Panhandle.

El alivio más inmediato podría llegar para los propietarios de viviendas que se enfrentan a las consecuencias de la crisis de seguros. Que las aseguradoras se nieguen a renovar o firmar pólizas para viviendas con techos antiguos ha dejado a los propietarios en la estacada, incapaces de encontrar un seguro sin gastar decenas de miles de dólares en un nuevo techo.

Según el proyecto de ley, las compañías no podrán denegar la cobertura únicamente por la antigüedad del techo si tiene menos de 15 años. En el caso de los tejados de 15 años o más, las aseguradoras tendrían que permitir a los propietarios una inspección del estado del tejado antes de denegar la cobertura. Si la inspección muestra que al techo le quedan cinco o más años de vida útil, la aseguradora no podría rechazar la cobertura simplemente por la edad.

No todos los legisladores están a favor

Sin embargo, esta idea no contó con apoyo unánime. El senador Jeff Brandes, republicano por St. Petersburg, dijo que podría ser devastador para las compañías de seguros. La cancelación de las pólizas de los hogares de mayor riesgo es una de las únicas herramientas que tienen para ahorrar dinero, dijo, y propuso la modificación del proyecto de ley para exigir solo el estado de los ciudadanos de seguros de propiedad adoptar las restricciones en su lugar.

“Se les está haciendo entrar en la boca del lobo”, dijo Brandes refiriéndose a las aseguradoras privadas.

Los problemas que enfrenta el sector de los seguros de la Florida llevan años gestándose. Los litigios desenfrenados han sido ampliamente citados como el principal impulsor de las altas tarifas. Entre 2016 y 2019, la Florida representó entre 7.75% y 16% de los reclamos de los propietarios de viviendas del país, pero entre 64% y 76% de los reclamoslitigadas del país.

Los legisladores expresaron su frustración por el hecho de que el estado no tenga más datos sustanciales sobre la crisis. El año pasado aprobaron una ley que obliga a la Oficina de Regulación de Seguros a recopilar datos de las aseguradoras sobre las demandas, pero los datos no se han recopilado y el informe no se debe presentar hasta el 1 de enero de 2023.

Gran parte del testimonio público del lunes consistió en señalar con el dedo al sector de los seguros (y a los grupos empresariales aliados) y a los abogados litigantes (y sus aliados) que los demandan, poderosos grupos de interés cuya influencia en Tallahassee ha contribuido a la inacción de los legisladores a lo largo de los años.

Richie Kidwell, presidente de la Restoration Association of Florida, que representa a los contratistas, dijo que los legisladores han culpado sistemáticamente a los litigios del aumento de las tarifas de los seguros. Kidwell y su compañía, Kidwell Group, han sido demandantes en casi 5,000 juicios contra compañías de seguros desde 2016, según datos del estado.

“Cada año el ‘coco’ ha cambiado”, dijo. “Y nunca ha habido ninguna legislación que haya obligado a que esas tarifas se congelen o bajen, hasta hoy”.