Senado de Florida aprueba proyecto de ley sobre seguros, sin requisitos de divulgación de ganancias
El proyecto de ley presentado por legisladores estatales para controla a las compañías de seguros que no hacían lo debido tenía fuerza.
Quizá demasiada.
Una estipulación que habría levantado el velo sobre las utilidades de las compañías de seguros, exigiéndoles que comunicaran nueva información al estado se encontró con resistencia cuando se presentó el proyecto de ley el mes pasado.
Para cuando los senadores aprobaron por unanimidad el proyecto el miércoles, ya no se incluía.
El SB 7052 todavía da a los reguladores estatales nuevos poderes para investigar a las aseguradoras y hacerlas responsables, un cambio radical en Tallahassee después de años de dar en gran medida a las aseguradoras lo que querían en un esfuerzo por detener el rápido aumento de las primas y varias insolvencias.
Pero el conflicto sobre una estipulación que apuntaba a los modelos de negocio de las aseguradoras nacionales pone de relieve el dilema que enfrentan los legisladores y autoridades normativas estatales ante la crisis de los seguros.
Desde que en 1992 el huracán Andrew afectó seriamente el mercado de seguros del estado, ha estado dominado por pequeñas compañías establecidas en la Florida.
Estas compañías han atraído a inversionistas por la posibilidad de obtener enormes utilidades en años sin tormentas.
Las ganancias de las aseguradoras están limitadas por las autoridades normativas estatales, que todos los años aprueban las tarifas. Pero los modelos de negocio de muchas aseguradoras nacionales giran en torno a la creación de compañías relacionadas y matrices, que cobran comisiones a la aseguradora original.
Estas filiales pueden cobrar a la aseguradora hasta $25 por póliza, así como un porcentaje de las primas por prestar servicios a la aseguradora. Esta comisión, que suele oscilar entre 20% y 30% y está aprobada por los reguladores, suele estar vinculada con las tasas de asegurados. Cuando las tasas suben, también lo hace la tarifa.
Entre 2005 y 2017, cuando el estado no tuvo tormentas fuertes, las aseguradoras nacionales fueron muy rentables.
En 2015, el presidente ejecutivo de Heritage Insurance Holdings, de Tampa, ganó $27.3 millones, más del doble que el presidente ejecutivo de State Farm, la mayor aseguradora del país. En 2017, el presidente ejecutivo de Universal Insurance Holdings, de Fort Lauderdale, fue el ejecutivo de seguros de propiedad y accidentes mejor pagado del país, con una compensación de $19.3 millones.
Sin embargo, los reguladores estatales han citado repetidamente las tarifas excesivas a las compañías afiliadas como una razón por la que las aseguradoras se están hundiendo.
Cuando Homewise Insurance Co., de Tampa, y una de sus filiales se declararon insolventes en 2011, por ejemplo, los auditores contratados por el estado escarbaron en los libros de la compañía. Encontraron decenas de millones de dólares en honorarios anuales pagados a la empresa matriz.
“El fuerte flujo de salida de dinero en efectivo de la compañía ... debilitó ambas compañías de seguros y en última instancia contribuyó a su insolvencia”, escribieron los auditores.
La versión inicial del SB 7052 habría proporcionado una cantidad de información sin precedentes sobre las aseguradoras y sus empresas filiales. Se habría exigido a las compañías que informaran al Estado:
- el “costo real” de cada servicio prestado por una compañía afiliada a una aseguradora
- la situación financiera relativa de la aseguradora y su empresa gestora
- la cantidad de los dividendos pagados por la sociedad matriz
Sin embargo, el texto se suprimió durante las negociaciones con la Cámara y el Senado.
El patrocinador del proyecto de ley del Senado, el senador Travis Hutson, republicano de Elkton, dijo que ambas partes acordaron que no querían hacer nada para “alterar el orden” de la industria de seguros de la Florida. Y eso incluía no desafiar el modelo de negocio de la industria.
“Estamos tratando de asegurar que el modelo permanezca intacto, pero vamos a ir tras las empresas que no hacen lo debido”, dijo.
A cambio de la supresión de los requisitos de información, ambas cámaras acordaron exigir a las aseguradoras que adopten “mejores prácticas” en la tramitación de reclamaciones, explicó Hutson. Las compañías tendrían que crear y usar manuales de tramitación de reclamaciones y permitir a la Oficina de Regulación de Seguros solicitarlos.
La legislación también otorga a la oficina nuevos poderes para investigar a las aseguradoras, aumenta drásticamente las multas y exige a los reguladores que informen periódicamente a la Legislatura de sus acciones contra las aseguradoras.
El jueves el Senado aprobó la ley sin debate. Se espera que la Cámara lo estudie la próxima semana.
Las aseguradoras se han opuesto en privado al proyecto de ley.
Mark Friedlander, portavoz en la Florida del Insurance Information Institute, respaldado por el sector, dijo que el proyecto de ley “parece ser una respuesta directa a los comentarios negativos que algunos legisladores han recibido de sus electores” sobre los proyectos de ley aprobados el año pasado. Los proyectos de ley dificultaban las demandas a las compañías de seguros y dedicaban $3,000 millones a ayudar a las aseguradoras.
Friedlander dijo que los proyectos de ley del año pasado crearán un mercado de seguros más estable y “precios más competitivos”.
Muchos de los cambios fueron solicitados por el nuevo comisionado de Seguros del estado y otros fueron estimulados por la cobertura de noticias de la crisis de seguros del estado, dijo Hutson. La nueva ley también requerirá que las aseguradoras documenten cualquier cambio en el informe de un ajustador e incluya el nombre de la persona que ordenó los cambios, una reacción a un artículo del Washington Post el mes pasado en el que ajustadores dijeron que sus informes fueron manipulados para reducir los pagos a los propietarios de viviendas.
“Queremos asegurar que la compañía de seguros trata justamente al consumidor”, dijo Hutson. “Si no lo hacen, es un problema. ... Deberían ser severamente penalizados”.
Esta historia fue publicada originalmente el 1 de mayo de 2023, 0:00 p. m..