Se dispara cifra de clientes de Citizens, aunque es la aseguradora estatal de último recurso

Mientras Citizens Property Insurance Corp. espera una decisión sobre un plan que llevaría a aumentos de tarifas superiores al 10%, la aseguradora respaldada por el estado sigue en la senda alcanzar 1.7 millones de pólizas a finales de año, declaró el miércoles su presidente ejecutivo, Tim Cerio.

Citizens, que se creó como aseguradora de último recurso, ha enfrentado a un crecimiento explosivo durante los últimos tres años, a medida que las aseguradoras privadas han ido dando de baja a clientes y avanzando con importantes aumentos de tarifas debido a sus problemas financieros. Hasta el viernes, Citizens tenía 1.3 millones de pólizas, lo que la convierte en la mayor aseguradora propiedad del estado.

Citizens solicitó a la Oficina de Regulación de Seguros (OIR) de la Florida la aprobación de un alza general de tarifas de 13.3%, con aumentos de 12% para las pólizas más comunes de los propietarios de viviendas. Los reguladores están revisando el plan y podrían ordenar cambios.

Cerio y otros funcionarios de Citizens sostuvieron que los aumentos son necesarios porque en general Citizens cobra menos que las aseguradoras privadas. Dijeron que las tarifas más bajas de Citizens socavan los esfuerzos del estado para llevar las pólizas al mercado privado.

“Tenemos que volver a ser la aseguradora estatal de último recurso”, dijo Cerio el miércoles durante una reunión de la junta directiva de Citizens. “En lugar de eso, somos la mayor aseguradora de propiedad del estado con las tarifas más bajas por encima de todo. Eso va a seguir distorsionando el mercado e impidiendo los esfuerzos de recuperación”.

Cerio también habló de la posibilidad que los asegurados de todo el estado —incluidos los clientes que no son de Citizens— podrían verse obligados a pagar lo que se conoce como “evaluaciones” si Citizens no tiene suficiente dinero como para cubrir las reclamaciones por huracanes.

“Estos asegurados en el mercado privado ya están pagando más por el seguro”, dijo Cerio. “La mayoría ha tenido que absorber alzas de tarifas mucho mayores en los últimos dos años, del 30%, 40% o 50%. Ahora, además, estos asegurados del mercado privado enfrentan al riesgo de tener que pagar las tasas de Citizens además de sus primas, ya de por sí más elevadas. Esto es fundamentalmente injusto y por eso necesitamos una corrección”.

Pero los propietarios de viviendas en algunas partes del estado tienen pocas opciones, si es que tienen alguna, aparte de Citizens para la cobertura. Durante una audiencia celebrada el mes pasado por la OIR, los líderes del grupo Fair Insurance Rates en Monroe exhortaron a los reguladores a rechazar los aumentos de tarifas propuestos por Citizens en el Condado Monroe, que incluye los Cayos de la Florida.

Joe Walsh, miembro de la junta del grupo, señaló la falta de competencia en los Cayos.

“La tarifa de Citizens es la tarifa general, así que si Citizens sube las tarifas, las demás también suben”, dijo Walsh durante la audiencia.

Citizens ha estado añadiendo miles de pólizas a la semana, mientras las aseguradoras privadas se han reducido en el estado. Como ilustración del crecimiento, Citizens tenía 474,630 pólizas el 30 de junio de 2020, 638,263 pólizas el 30 de junio de 2021 y 931,357 pólizas el 30 de junio de 2022, según datos de su portal digital.

Los legisladores han hecho una serie de cambios en los últimos años para tratar de apuntalar la industria de seguros, incluyendo la aprobación de un proyecto de ley durante un período especial de sesiones de la Legislatura en diciembre de 2022 para limitar las demandas contra las aseguradoras, pero los legisladores y los funcionarios del sector dijeron que esos cambios podrían tardar hasta dos años en llegar a todo el sistema.

Carl Rockman, vicepresidente de servicios y mercado de Citizens, dijo el martes que Monarch Insurance Co. retiró 17,239 pólizas de Citizens en junio y que dos aseguradoras podrían retirar hasta 26,000 en agosto. Esto forma parte de lo que Citizens denomina un esfuerzo de “despoblación”.

Pero el mercado de seguros recibió un golpe esta semana cuando Farmers Insurance dijo que pondrá fin a las pólizas residenciales y de auto en el estado. Eso afectará a decenas de miles de clientes, aunque no está claro de inmediato cuántas pólizas de propietarios de viviendas quedarían afectadas.

Jimmy Patronis, director financiero del estado, arremetió el martes por la noche contra Farmers, diciendo que quiere “un escrutinio adicional sobre la compañía”.

“Siempre he dicho que, cuando se toman grandes decisiones sobre los seguros, el asegurado rara vez está en la sala y por desgracia Farmers Insurance me dio la razón”, dijo Patronis en una declaración preparada. “Le pedí a mi equipo que estudie la situación y haga a Farmers Insurance sea responsable ante los titulares de pólizas de la Florida”.

Pero los demócratas criticaron a Patronis y a otros líderes republicanos por no hacer lo suficiente como para resolver los problemas de seguros del estado.

“Ahora los asegurados lucharán por encontrar una compañía que los cubra y dudo que muchas familias terminen pagando menos que antes”, dijo Fentrice Driskell, demócrata por Tampa y líder de la minoría en la Cámara estatal, en un comunicado el miércoles. “A pesar de las promesas, vamos en la dirección equivocada”.