¿Son las demandas la causa de las elevadas primas de seguro en Florida? Un nuevo reporte estatal tiene respuestas

Durante años, las compañías de seguros y los legisladores estatales han culpado a las demandas por llevar las primas de seguro de los propietarios de viviendas de la Florida a las más altas del país.

Un nuevo estudio largamente esperado encargado por la Legislatura apoya eso de alguna manera.

Un análisis de 58,395 reclamaciones de seguros, que dieron lugar a demandas en 2022, encontró que una cantidad desproporcionada se presentaron en los condados Miami-Dade, Broward y Palm Beach, una indicación de prácticas potencialmente fraudulentas o abusivas.

Y esas reclamaciones litigadas fueron más de seis veces más caras que las reclamaciones que no condujeron a una demanda, lo que podría contribuir a primas más altas.

“Es evidente que en este estado hay un problema de litigios”, dijo el comisionado de Seguros de la Florida Mike Yaworsky, cuya oficina recopiló los datos y publicó el reporte en internet durante el fin de semana. “Existe esta gran disparidad que, en última instancia, todo el mundo en el estado está pagando o ha estado pagando”.

Pero el reporte no coincide con la retórica del gobernador Ron DeSantis y las compañías de seguros que las demandas frívolas o abusivas estaban causando pérdidas récord y el aumento de las primas. Los legisladores en cuatro sesiones legislativas han hecho sucesivamente más difícil demandar a las compañías de seguros, que no se ha traducido en primas más bajas. Entre los cambios introducidos por los legisladores está que los asegurados ahora tienen que pagar los honorarios de sus propios abogados si demandan a una aseguradora.

Las 58,395 reclamaciones litigiosas que estudió el estado representaron menos del 8% de todas las reclamaciones de seguros cerradas en 2022 y menos del 1% de los 7.2 millones de pólizas en vigor ese año.

Y esas reclamaciones litigadas costaron a las compañías de seguros alrededor de $580 millones de los casi $16 mil millones que los floridanos pagaron en primas ese año.

Los datos también indican que algunas demandas se presentaron debido a las malas prácticas de las aseguradoras. Cuanto más tardaba una compañía de seguros en cerrar una reclamación, más probable era que un asegurado la demandara, dijo Yaworsky.

“Es señal de que los consumidores no están recibiendo lo que querían o esperaban”, dijo.

Los datos “pintan un cuadro drásticamente diferente” de lo que la industria de seguros dice a los legisladores, dijo el senador Erin Grall, republicano de Vero Beach, un abogado de profesión que desafió a su partido al votar en contra de los límites a las demandas contra las aseguradoras.

“Ahora está claro: el sector de los seguros fabricó sus argumentos y datos en los últimos años para manufacturar una crisis y presionar a favor de varias reformas legislativas”, dijo en un comunicado.

“La industria defraudó al público y a la Legislatura en un esfuerzo por no tener que pagar las reclamaciones de lo que se debe a los propietarios de viviendas”.

Siguen faltando datos

Los reguladores estatales estaban obligados a recopilar los datos en virtud de un proyecto de ley de 2021 aprobado por DeSantis. A partir de enero del año pasado, las compañías de seguros de propiedad estaban obligadas a comunicar información detallada sobre las reclamaciones, desde cuánto estaban pagando en honorarios de abogados hasta los nombres de los abogados que los asegurados estaban contratando para que los representaran en los tribunales. De acuerdo con Yaworsky, ningún otro estado recoge datos equivalentes.

Mientras los floridanos veían cómo las primas de sus seguros seguían subiendo, los legisladores expresaron su frustración por el hecho de que el estudio tardara tanto en elaborarse.

El retraso en la publicación se debió a que las compañías de seguros no cumplieron el plazo para presentar la información o no la presentaron correctamente, dijo Yaworsky, lo que requirió un seguimiento “exhaustivo” con las empresas. Su oficina multó a 13 aseguradoras con un total de $38,000 por incumplir el plazo.

Aun así, las aseguradoras no facilitaron gran cantidad de información sobre sus siniestros. De las 291,155 reclamaciones por huracán cerradas en 2022 —con diferencia el tipo de reclamación más común ese año—, casi el 18% no indicaba si había dado lugar a una demanda; por otro lado, de los 172,295 siniestros por tormenta de viento o granizo cerrados, casi el 23% no indicaba si había sido objeto de litigio.

A pesar de las reiteradas peticiones a las aseguradoras para que aportaran los datos que faltaban, la oficina se dio por vencida y decidió publicar los que tenía, dijo Yaworsky. Lo adjudicó a la mala gestión de los registros por parte de las aseguradoras, que a menudo contratan a bufetes de abogados externos para gestionar los litigios. Espera que en los próximos años se publiquen datos más completos, a medida que las aseguradoras se vayan acostumbrando al proceso.

“Fuimos muy claros al decir que se esperaban estos datos”, dijo.

Disparidades entre condados

Los datos indicaron que algunos litigios podrían ser frívolos o fraudulentos. En los Condados Miami-Dade, Broward y Palm Beach, la tasa de reclamaciones cerradas que fueron objeto de litigio fue del 27.5%, a pesar de que la zona no fue azotada por un huracán en 2022.

Los condados Seminole, Orange, Lake y Osceola, en la Florida Central, también superaron el promedio, con un 9.9%. En todos los demás condados combinados, fue del 5.4%. (El Condado Hillsborough fue del 7.75% y el de Pinellas del 6.28%).

Yaworsky no pudo decir definitivamente qué estaba ocurriendo en el sur de la Florida para causar una tasa tan alta de litigios.

Las compañías de seguros dijeron que algunos abogados de conspiran con contratistas y peritos públicos para presentar demandas frívolas. El mes pasado, las autoridades estatales detuvieron a un destacado contratista acusado de inflar artificialmente una reclamación sobre tejados.

Las aseguradoras reportaron que el 58% de los asegurados que las demandaron recurrieron a un perito público.

El ex senador estatal Jeff Brandes, republicano de San Petersburgo, que copatrocinó la legislación de 2021, dijo que las compañías de seguros sabían desde hace tiempo que la tasa de litigios era más alta en el sur de la Florida.

“Todo el mundo sabe que Miami-Dade es una región problemática”, dijo. “Creo que la pregunta más importante es ¿qué hacemos al respecto? Y ¿se está centrando el estado en los problemas de esta zona?”.

Los datos sí echan por tierra una de las reclamaciones de las aseguradoras y de grupos empresariales como la Cámara de Comercio de la Florida. Estos grupos se han quejado durante años de que los abogados de los demandantes pueden pedir que un juez duplique sus honorarios, lo que se conoce como “multiplicador de honorarios condicionales”, que, según ellos, incentiva los casos frívolos.

Los datos muestran que no es un problema: se concedió cuatro veces en 2022.

Los litigios nunca fueron la única razón de las primas de seguro por las nubes de los floridanos, dijo Yaworsky. El estado pasó 12 años sin una tormenta hasta 2017, un periodo en el que las aseguradoras fueron enormemente rentables. Muchas quebraron de todos modos y los reguladores culparon sistemáticamente a la mala gestión y al fraude de las aseguradoras por los fracasos. Los litigios no se han citado como causa de la quiebra de ninguna aseguradora.

Pero los litigios forman parte del rompecabezas. Las tormentas y el aumento del costo del reaseguro, que las aseguradoras compran para pagar los siniestros, también han hecho subir las tarifas.

Esta historia fue publicada originalmente el 8 de enero de 2024, 3:24 p. m..