Los préstamos PPP debían ser condonados. En zonas afroamericanas no es así
Para Louine Raymonvil, el préstamo de $105,000 del Programa de Protección de Nómina que recibió su negocio de seguridad en North Miami Beach en junio de 2020 fue un regalo del cielo.
“La asistencia era para ayudarme con los empleados, así que gracias a Dios lo conseguí”, dijo.
Pero conseguir la condonación del préstamo ha sido otra historia.
El programa de préstamos, comúnmente conocido como PPP, fue creado por el Congreso como parte de la Ley CARES de marzo de 2020 y diseñado para proporcionar asistencia a las pequeñas empresas que luchaban contra los cierres y las disrupciones relacionadas con el COVID-19. Según las condiciones del programa, administrado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), no había que pagar los préstamos siempre que se usaran para pagar las nóminas y otros gastos aprobados.
A la gran mayoría de las pequeñas empresas que solicitaron préstamos PPP se les ha condonado el saldo, pero un número pequeño pero significativo de pequeñas empresas sigue luchando por conseguir la aprobación de sus solicitudes de condonación, casi dos años después de la creación del programa.
Y un análisis del Miami Herald de los datos más recientes de la SBA encuentra que las tasas de condonación han sido significativamente más bajas para las pequeñas empresas, como la de Raymonvil, que están en códigos postales de mayoría afroamericana e hispana.
El porcentaje de préstamos que permanecen sin perdonar en los códigos postales de mayoría afroamericana es más de tres veces mayor que el porcentaje de préstamos sin perdonar en los códigos postales de mayoría blanca, mientras que el porcentaje de préstamos sin perdonar en los códigos postales de mayoría hispana es más del doble que el de los códigos postales de mayoría blanca.
El análisis de los datos, actualizados a principios de enero, incluyó los préstamos aprobados en 2020, todos los cuales han pasado el periodo de gracia durante el cual no es necesario pagar los préstamos PPP.
El Herald analizó las tasas de condonación por códigos postales en lugar de por raza u origen étnico de los propietarios de las empresas individuales, porque aproximadamente el 70% de los préstamos en los datos no tienen información sobre la raza o el origen étnico del propietario .
El análisis mostró además que las tasas de condonación en el sur de la Florida estaban por debajo del promedio nacional. Los condados Miami-Dade y Broward, que cuentan con una importante población afroamericana e hispana, tenían dos de las tasas de condonación más bajas del país, con el 82% de los préstamos PPP de 2020 condonados en el condado de Miami-Dade a principios de enero y el 83% de los préstamos PPP de 2020 condonados en el condado de Broward en ese momento.
Raymonvil, originario de Haití, pasó tramitó su préstamo en 2020 a través de PayPal, que se asoció con WebBank. La solicitud de condonación de Raymonvil fue inicialmente denegada y cuando llamó a la SBA le dijeron que el asunto tenía que ver con su registro estatal como guardia de seguridad, que está actualizado.
Raymonvil sostiene que la culpa es del banco.
“Rellené el informe”, dijo sobre su primera solicitud de condonación. “Tienen que cumplir con su parte”.
Señala que un segundo préstamo PPP que su negocio recibió en 2021 del prestamista ReadyCap Lending ya ha sido perdonado como prueba de que el problema no es suyo.
Mientras tanto, el banco sigue enviando a Raymonvil correos electrónicos en los que le reclama que pague el préstamo, pero él dice que el dinero hace tiempo que no existe.
“No puedo darles algo que no tengo”, dijo.
WebBank y PayPal no hicieron declaraciones en respuesta a las preguntas del Herald. La SBA dijo que no podía comentar sobre las conclusiones del Herald.
‘¿Qué hicimos?’
Para muchas empresas propiedad de minorías, el primer problema fue conseguir un préstamo PPP.
La SBA encargó a los bancos y otros prestamistas que examinaran a los posibles prestatarios, les enviaran el dinero y luego tramitaran las solicitudes de condonación.
Los investigadores de la National Community Reinvestment Coalition, que aboga por un mejor acceso financiero y a la vivienda para las minorías y los grupos desatendidos, enviaron a prestatarios blancos y afroamericanos con perfiles financieros similares a los bancos para que preguntaran por los préstamos a corto plazo para sus pequeñas empresas, incluidos los préstamos PPP, en abril y mayo de 2020. A los posibles prestatarios blancos se les animó más a menudo a solicitar un préstamo y a considerar las demás ofertas financieras del banco. A las mujeres se les ofreció menos información sobre el programa PPP que a los hombres.
“Fue una discriminación flagrante”, dijo Anneliese Lederer, directora de préstamos justos y protección del consumidor de la NCRC.
El dinero para los préstamos del programa PPP procedía del gobierno federal, aunque los bancos debían aportar el dinero por adelantado y se les reembolsaba después que el préstamo fuera condonado, pagado o se considerara en mora. Por sus esfuerzos, los bancos recibieron comisiones en una escala móvil basada en el préstamo aprobado.
El Departamento del Tesoro aconsejó inicialmente a los bancos que se dirigieran a sus clientes existentes y la Subcomisión Selecta sobre la Crisis del Coronavirus de la Cámara de Representantes descubrió que esto tuvo el efecto de hacer que los préstamos PPP fueran menos accesibles para las empresas de minorías y de mujeres y para las empresas más pequeñas, que ya tenían dificultades para acceder al crédito antes de la pandemia.
También empujó a algunas empresas propiedad de minorías a recurrir a prestamistas digitales menos conocidos.
“Tengo una relación comercial con Chase, pero Chase me rechazó”, dijo Gigi Mchale, una enfermera anestesista en North Miami Beach que finalmente obtuvo un préstamo PPP como contratista independiente a través del prestamista en línea Bluevine.
Otros propietarios de negocios afroamericanos que conoce tuvieron experiencias similares.
“Todos decían: ‘¿Qué hicimos?’”, dijo.
Al igual que McHale y Raymonvil, la mayoría de los prestatarios que siguen buscando la condonación en zonas de mayoría afroamericana y de mayoría hispana obtuvieron sus préstamos PPP a través de prestamistas en línea
A Karen Makange le aprobaron un préstamo PPP de algo menos de $12,000 del prestamista en línea Kabbage antes que terminara de presentar la documentación a Truist, donde tiene una cuenta comercial.
Pero conseguir la condonación del préstamo ha sido difícil.
Como informó previamente el Herald, Kabbage, que ahora opera bajo el nombre de KServicing, tiene la tasa de condonación más baja de los principales prestamistas PPP.
Makange, con sede en las afueras de Greensboro, Carolina del Norte, dirige una compañía de espectáculos que lleva a acróbatas africanos a actuar por todo el país.
En el pasado, dijo que su compañía estaba de gira 300 días al año, pero ha actuado solo tres veces desde el comienzo de la pandemia.
La primera vez que solicitó la condonación fue en diciembre de 2020, pero tuvo que volver a presentar su solicitud en 2021 después de que la empresa introdujera una nueva plataforma de solicitud. Entonces la empresa le pidió que presentara el mismo papeleo una y otra vez.
“Toda mi vida se dedicó a lidiar con esto”, dijo. “No podía hacer nada con mi negocio”.
Recurrió a la organización sin ánimo de lucro Better Business Bureau y a la SBA, pero no consiguió nada.
Mientras tanto, ya le habían aprobado la condonación de un segundo préstamo PPP que obtuvo en marzo de 2021.
Finalmente, a principios de este mes recibió la buena noticia de que su préstamo había sido condonado, más de un año después de haber solicitado la condonación por primera vez.
“Fue un gran alivio”, dijo. “Me siento como ‘puedo respirar’”.
En respuesta a las preguntas sobre su baja tasa de condonación, la directora ejecutiva de KServicing, Laquisha Milner, dijo en un comunicado al Herald que “la mayoría de nuestros préstamos PPP ya recibieron la condonación de la SBA” y que “seguiremos trabajando con nuestros prestatarios para ayudarles a dar los pasos necesarios para obtener la condonación de la SBA.”
Soportar el peso
La SBA y algunos prestamistas cambiaron la forma de enfocar el segundo año del programa PPP en 2021 para ayudar a las empresas propiedad de minorías y mujeres y a las empresas más pequeñas que tuvieron dificultades el primer año.
La SBA limitó las solicitudes en las primeras semanas de 2021 a las empresas con menos de 20 empleados y amplió la elegibilidad de los propietarios únicos.
Customers Bank, uno de los mayores prestamistas del programa por volumen, se asoció en 2021 con 26 organizaciones de todo el país, incluidas las Cámaras de Comercio afroamericanas e hispanas locales, para ofrecer los llamados préstamos de “etiqueta blanca” que llevaban el nombre de la organización asociada. El banco también compartía con estos grupos una parte de las comisiones que ganaba con los préstamos.
Miguel Albán, director de banca multicultural de Customers Bank, vio el programa, que aprobó más de $26 millones en préstamos PPP, como una oportunidad para hacer lo correcto y ampliar la base de clientes del banco.
“Estas comunidades son muy leales. Si se les echa una mano ahora, se acordarán de nosotros”, dijo.
Pero esos esfuerzos, por desgracia, llegaron demasiado tarde para muchas empresas de propietarios afroamericanos. Un informe de agosto de 2020 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York reveló que el número de empresas propiedad de afroamericanos se redujo en un 41% en los primeros meses de la pandemia, más del doble que el 17% de las empresas propiedad de blancos que cerraron. Las empresas de propiedad de hispanos experimentaron el segundo mayor descenso, con un 32%.
Jason Richardson, director de investigación del grupo activista a favor del acceso financiero NCRC, dijo que las empresas propiedad de mujeres y minorías siempre son las que más luchan durante desastres como la pandemia del COVID-19.
“Cada vez que se produce un acontecimiento de este tipo, son las empresas más pequeñas y débiles las que se llevan la peor parte de los daños”, afirmó.