Los legisladores de la Florida revelan los cambios propuestos a las leyes de seguros de propiedad
Los legisladores estatales tienen un plan para resolver los problemas de seguros de propiedad del estado: exigir a las aseguradoras que respondan a las reclamaciones con mayor rapidez, hacer que los propietarios de viviendas presenten las reclamaciones antes, reducir los incentivos para demandar a las aseguradoras y ofrecer un programa de rescate de $1,000 millones financiado por los contribuyentes para las compañías.
La legislación de amplio alcance se dio a conocer la noche del viernes, solo tres días antes de que los legisladores están listos para regresar a Tallahassee para una sesión especial.
No está claro si alguno de los cambios se traducirá en tasas más bajas en el corto plazo para los floridanos, que están pagando las primas más altas de seguros de vivienda en la nación.
Pero cientos de miles de propietarios de viviendas cubiertos por el seguro estatal Citizens Property Insurance tienen casi garantizado que acabarán pagando más.
Todos los que tienen una póliza de Citizens tendrían que comprar un seguro contra inundaciones, algunos tan pronto como en abril, y los que tengan una póliza de Citizens no podrán renovarla si reciben ofertas de aseguradoras privadas que no superen en más de un 20% el costo de las primas de Citizens.
La legislación también permitiría a la Oficina de Regulación de Seguros (OIR) una mayor autoridad para examinar las prácticas de las aseguradoras y las aseguradoras estarían obligadas a enviar los informes de los peritos a los asegurados en los siete días siguientes a su elaboración.
También crearía un nuevo programa de $1,000 millones, financiado por los contribuyentes, para ofrecer reaseguros, es decir, seguros que las aseguradoras contratan antes de la temporada de tormentas. Las compañías de seguros se han quejado del aumento de los costes del reaseguro.
La legislación propuesta introduciría los cambios más sustanciales en las leyes de seguros del estado en años. Los proyectos de ley son el producto de semanas de negociaciones en las que han participado los principales legisladores del estado y es poco probable que cambie sustancialmente.
Los proyectos de ley, que cada uno de más de 100 páginas, parecía casi idéntica, lo que indica que los líderes republicanos de la Cámara y el Senado han acordado los detalles principales.
En mayo, ante una serie de insolvencias potencialmente catastróficas entre las aseguradoras de la Florida (y las elecciones de noviembre), los legisladores se reunieron apresuradamente en Tallahassee para una sesión legislativa especial que hizo poco más que estabilizar el mercado.
[Los legisladores de la Florida se apresuran a aprobar reformas del seguro de propiedad].
La legislación de la próxima semana se basa en eso, el presidente del Senado Kathleen Passidomo, republicana de Nápoles, escribió a los senadores la noche del viernes.
“Creo que el objetivo que todos compartimos es que la Florida tiene un mercado de seguros de propiedad robusta que ofrece a los propietarios la oportunidad de comprar un seguro que se adapte a sus necesidades y presupuesto”, escribió. “También queremos asegurarnos de que cuando se produzcan daños, las reclamaciones se paguen con prontitud y de manera justa, para que los propietarios no tengan que lidiar con litigios largos y costosos”.
Los seguros no son el único tema de la semana que viene. Los legisladores quieren conceder descuentos del 50% en los peajes a los automovilistas que registren 35 o más transacciones en un solo mes.
También proponen retrasar las tasas del impuesto sobre bienes inmuebles para las zonas afectadas por el huracán Ian y destinar unos $750 millones a diversas labores de restauración.
Pero la atención se centrará en los seguros la próxima semana, un tema que los legisladores no han podido abordar a pesar de aprobar un puñado de diferentes proyectos de ley en los últimos años.
He aquí algunos detalles de lo que proponen los legisladores:
Plazos más cortos
La legislación cambiaría drásticamente los plazos para presentar una reclamación y para que las aseguradoras respondan a la misma:
Los propietarios tendrían un año, en lugar de dos, para presentar una reclamación. Tendrían 18 meses, en vez de tres años, para presentar una reclamación complementaria.
▪ Las aseguradoras tendrían 60 días, en vez de 90, para pagar o denegar una reclamación. Los reguladores estatales podrían ampliarlo otros 30 días en caso de estado de emergencia, como un huracán.
▪ Las aseguradoras tendrían 30 días, en vez de 45, para hacer una inspección física, incluso después de un huracán.
▪ Las aseguradoras tendrían siete días, en lugar de 14, para revisar y acusar recibo de una comunicación de siniestro o iniciar una investigación.
Limitaciones a las demandas
Las aseguradoras llevan años quejándose del ritmo de litigios en la Florida y los legisladores están dispuestos a reducir drásticamente el incentivo para demandar:
▪ La legislación eliminaría los requisitos que obligan a las aseguradoras de la propiedad a pagar los honorarios de los abogados de los asegurados que presenten con éxito demandas por siniestros.
▪ Acabaría con la práctica de la “cesión de prestaciones”, por la que los asegurados ceden sus prestaciones a los contratistas, que reclaman el pago a las aseguradoras.
▪ Permitiría a las aseguradoras ofrecer pólizas que obliguen a la persona asegurada someterse a un arbitraje vinculante obligatorio, que le obliga a un proceso de resolución de conflictos y le prohíbe demandar (y a menudo se inclina a favor de la compañía). La aseguradora tendría que seguir ofreciendo una póliza sin arbitraje vinculante y el asegurado que cediera sus derechos tendría que recibir un “descuento adecuado en la prima”.
Requisitos del seguro de inundación de Citizens
Por primera vez, Citizens exigiría a los titulares de pólizas un seguro contra inundaciones que sea al menos equivalente a la cobertura disponible en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).
Estos son los plazos que proponen los legisladores:
▪ Para los titulares de pólizas cuya propiedad se encuentra dentro de zonas de inundación de riesgo especial definidas por la Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA): el 1 de abril de 2023, para las nuevas pólizas de Citizens, y el 1 de julio de 2023, para la renovación de las pólizas.
▪ Para pólizas que aseguren bienes hasta un límite de $600,000 o más: 1 de marzo de 2024.
▪ Para pólizas que aseguren bienes hasta un límite de entre $500,000 y $600,000 dólares: 1 de marzo de 2025.
▪ Para pólizas que aseguren propiedades hasta un límite de entre $400,000 y $500,000: 1 de marzo de 2026.
▪ Para todos los demás asegurados: 1 de marzo de 2027.
El Servicio de Noticias de la Florida ha contribuido a este reportaje.
Esta historia fue publicada originalmente el 11 de diciembre de 2022, 5:34 p. m..