Seguro de su casa podría aumentar $700 en enero si la Florida aprueba ésta solicitud
Los dueños de viviendas en el Sur de la Florida que tienen sus hogares asegurados con Citizens podrían ver un incremento anual en el costo de sus pólizas de más de $700 si las autoridades aprueban las nuevas tarifas solicitadas por la compañía estatal considerada como la aseguradora de último recurso en el estado.
Se espera que la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida se pronuncie pronto sobre la solicitud hecha por Citizens para que se le permita aumentar sus tarifas en un promedio del 14% a partir de enero, medida que la compañía dice que es necesaria para compensar los crecientes costos de las reaseguradoras y los costos generados litigios y reclamos no relacionados con fenómenos ambientales.
De ser aprobada, la decisión extendería una tendencia que ha incrementado las primas de los seguros en un 300% en cuestión de cinco años.
El Comisionado de Seguros de Florida, Michael Yaworsky, ha dicho que la oficina de regulación está analizando la solicitud hecha por Citizens y que se están “tomando su tiempo para hacerlo bien y garantizar que los consumidores no tengan que pagar más de lo absolutamente necesario”. Si bien no hay un cronograma establecido para anunciar una decisión, es probable que eso se haga para cuando la temporada de huracanes llegue a su fin a finales de noviembre.
La solicitud fue realizada antes de que tres nuevos huracanes – Debby, Helene y Milton – azotaran el estado este año. Si bien no hay estimaciones sólidas de los daños causados por estas tormentas en el estado, los expertos dicen que es probable que asciendan a varios miles de millones de dólares.
Según la propuesta de Citizens, las tarifas de su póliza de seguro de vivienda HO-3 en el condado de Miami-Dade subirían en 13.5% hasta un promedio de $5,804 por año desde su nivel actual de $5,113, lo que representa un aumento de $691. Para los titulares de pólizas en Broward, la tarifa también aumentaría en la misma proporción hasta $6,112 desde $5,385, lo que elevaría la factura anual en $727.
Las pólizas de vivienda HO-3 son las más comunes que se compran en el estado. Cubren la mayoría de los daños, incluidos los causados por incendios, robos y huracanes, pero no cubren los daños provocados por inundaciones, lo que obliga a dueños de propiedades en zonas de inundaciones a adquirir pólizas adicionales.
Broward y Miami Dade tienen el mayor número de clientes de Citizens, alrededor de 350,000 en conjunto, según cifras de la compañía. Actualmente, la compañía tiene alrededor de 1,04 millones de pólizas en todo el estado.
Los costos de las pólizas de seguro HO-3 verían un aumento del 13.8% en Palm Beach, subiendo a $4,324 desde su nivel actual de $3.800, lo que representa un incremento de $524. El condado de Monroe, hogar de los Cayos de la Florida, vería el mayor aumento en el estado para este tipo de póliza, con primas que aumentan un 16.6%, lo que eleva el costo de la póliza promedio en $914 al año, a $6,416 desde los $5,502 actuales.
Los costos de otros tipos de pólizas que permiten a los propietarios de viviendas reducir sus gastos al ofrecer una cobertura menos amplia o que están diseñadas para una cobertura muy específica también aumentarían si la propuesta de Citizens es aprobada.
Estas son:
▪ Pólizas HW2 contra viento, que solo cubren daños causados por tormentas de viento y granizo. Estas aumentarían un 13.3 % en Miami-Dade, un 14.1 % en Broward y un 16 % en Monroe.
▪ Pólizas HO6 contra riesgos múltiples, que cubren el interior de una unidad de condominio, las pertenencias personales y la responsabilidad personal. Estas aumentarían un 14.2 % en Miami-Dade, un 14.3 % en Broward y un 20.8 % en Monroe.
▪ Pólizas HW6 contra viento, que protegen la propiedad de los propietarios de unidades de condominio contra daños causados por viento y el granizo. Estas aumentarían un 14.2 % en Miami-Dade, un 14.3 % en Broward y un 20.9 % en Monroe.
▪ Pólizas DP1 y DP3 contra riesgos múltiples, pólizas básicas o limitadas que normalmente cubren los riesgos específicamente enumerados en la póliza, diferenciándose así de la cobertura más amplia que ofrecen las HO-3. Sus primas subirían un 14.4% en Miami-Dade, un 13.8% en Broward y un 14.0% en Monroe.
▪ Pólizas DW2 solo contra viento, que cubren daños a viviendas y elementos anexos por tormentas de viento y granizo, pero excluyen otros peligros. Estas aumentarían un 15.7% en Miami-Dade, un 14.1% en Broward y un 17.5% en Monroe. Éstas pólizas se diferencian a las HW2 en que su cobertura se limita al edificio principal y las estructuras anexas, como un garaje, y no cubre daños al terreno circundante ni a las estructuras independientes.
▪ Pólizas MHO3 y MDP1 contra riesgos múltiples, que cubren viviendas prefabricadas. La MHO3 cubre la vivienda, los bienes personales y otras estructuras de la propiedad, pero debe servir como residencia principal del propietario. Estas pólizas suelen cubrir riesgos como incendio, rayos, vandalismo, daños por agua, robo, viento y responsabilidad civil. Las MDP1 también cubren casas prefabricadas, pero están pensadas para propiedades de alquiler y propietarios y su cobertura es más básica que las pólizas tradicionales para propietarios. Sus primas subirían un 14% en Miami-Dade, un 23.4% en Broward y un 21.2% en Monroe.
▪ Pólizas MW2 y MD1 contra viento, que cubren casas móviles y prefabricadas contra daños causados por el viento. Sus primas subirían un 13.4% en Miami-Dade y Broward y un 21.1% en Monroe.
▪ Las pólizas H04 multirriesgo, también conocidas como pólizas de seguro para inquilinos, subirían un 11.8% en Miami-Dade, un 12.2% en Broward y un 13% en Monroe.
▪ Las pólizas HW4 solo contra viento, que protegen a los inquilinos solo de los daños causados por el viento, aumentarían un 18% en Miami-Dade, un 19.3% en Broward y un 19.3% en Monroe.
Esta historia fue publicada originalmente el 8 de noviembre de 2024, 5:30 a. m..
