Madre atribuye una factura de $11,500 en urgencias a la disputa entre Florida Blue y Broward Health
Acuda primero a la sala de urgencias más cercana y ocúpese de las facturas después.
Ese suele ser el consejo que la gente escucha cuando se trata de posibles emergencias médicas. Una ley federal exige a las aseguradoras de salud cubrir la atención de emergencias médicas a tarifas de la red, incluso en salas de urgencias que se encuentran fuera de la red.
Pero, tal como ha aprendido Kendra Fletcher, residente de Pompano Beach, los médicos de urgencias y las aseguradoras de salud no siempre coinciden en lo que califica como una emergencia médica.
Fletcher se encuentra en medio de una disputa de facturación por valor de $11,517 con un plan de salud afiliado a Florida Blue y con Broward Health, a raíz de la visita de su hija a la sala de urgencias ante la sospecha de una posible apendicitis.
“Esto ha sido como un trabajo de medio tiempo durante el horario diurno, mientras intento resolverlo”, comentó Fletcher, quien trabaja a tiempo completo y es madre de dos hijos.
En diciembre, Fletcher llevó a su hija de 16 años al Broward Health Medical Center debido a un dolor abdominal intenso, preocupada de que se tratara de apendicitis: una situación médica potencialmente peligrosa que requiere que los cirujanos extirpen el apéndice para evitar que este reviente, lo cual derivaría en infecciones y otras complicaciones.
Los médicos de urgencias solicitaron radiografías, resonancias magnéticas y tomografías computarizadas antes de descartar la apendicitis. Fletcher sintió un gran alivio.
Fue entonces cuando esta madre del sur de la Florida se encontró con la costosa factura por atención fuera de la red. Fue un impacto para Fletcher, que le declaró al Miami Herald que desconocía que Broward Health —el hospital de Fort Lauderdale en el que su familia había confiado para su atención médica durante mucho tiempo— ya no figuraba como proveedor dentro de la red de su plan de salud.
Existe una disputa contractual en curso entre el sistema hospitalario público y Florida Blue, una de las aseguradoras de salud más grandes del estado. Fletcher cuenta con un plan de Blue Cross Blue Shield of Texas, una entidad afiliada a Florida Blue y parte de la Asociación Blue Cross Blue Shield, la cual engloba a todos los planes de Blue Cross en el país. Cualquier persona que posea un plan de Blue Cross Blue Shield y busque atención médica en la Florida lo hace a través de la red de Florida Blue.
Fletcher sostiene que los síntomas de su hija eran lo suficientemente graves como para constituir de hecho una emergencia médica y que, por lo tanto, la visita debería estar cubierta en su totalidad a tarifas de la red, tal como lo estipula la ley federal. La aseguradora de salud, que pagó 5,000 dólares por la visita a la sala de urgencias, se mantiene firme y le comunicó a Fletcher que, o bien paga la suma restante, o logra que Broward Health asuma la pérdida de casi 12,000 dólares, dijo la madre.
Broward Health, en un comunicado enviado al Herald, no hizo comentarios sobre la situación de Fletcher debido a las leyes de privacidad del paciente. Sin embargo, reiteró que brindará atención a todas las personas, independientemente de su capacidad de pago, y que es la aseguradora de salud la que “toma la determinación final respecto a lo que se considera una emergencia bajo las tarifas de la red de proveedores”, aunque las leyes federales y estatales “estipulan que el criterio de la persona prudente establece el estándar para determinar qué se considera dentro de la red en situaciones de emergencia”.
“Independientemente de si el médico lo considera o no una emergencia, la determinación sobre la cobertura de beneficios dentro de la red recae en la compañía de seguros”, afirmó el hospital, que recientemente demandó a Florida Blue bajo la acusación de haber pagado menos de lo debido —o de haberse negado a pagar— por la atención de emergencia brindada a pacientes pertenecientes a la red de Florida Blue.
Blue Cross Blue Shield of Texas, en un correo electrónico enviado el viernes, declinó comentar sobre la situación de Fletcher, declarando que “no discute los detalles específicos de las consultas de sus afiliados”.
“Blue Cross and Blue Shield of Texas está comprometida a ampliar el acceso a una atención de calidad y rentable en todas las etapas de la vida”, señaló la aseguradora, añadiendo que su “equipo está comprometido a trabajar directamente con nuestros afiliados para ayudar a resolver sus inquietudes”.
De cara al futuro, Fletcher no sabe qué más hacer. Siente que se ha quedado sin opciones.
“Pago de mi propio bolsillo 1,600 dólares al mes por mi seguro de salud... y ahora me han dejado fuera”, expresó con frustración Fletcher, quien atribuye su propia disputa de pago al conflicto en curso entre Broward Health y Florida Blue.
“Se supone que deben velar por la comunidad y ofrecer opciones; es una vía de doble sentido”, añadió. “Entiendo que ambas partes tienen su postura en la negociación, pero siento que recae sobre ellas la responsabilidad de llegar a un acuerdo, para que quienes vivimos en el sur de Florida podamos recibir la atención que necesitamos, nosotros que pagamos nuestras primas y cumplimos con nuestra parte”.
Fletcher comentó que recurrió a la mesa de ayuda de la Ley No Surprises y a la Agencia de Administración de Atención Médica de Florida en busca de asistencia. Presentó una reclamación por estafa ante Blue Cross Blue Shield. Nadie ha podido ayudarla.
Todos se la pasan de un lado a otro. La mesa de ayuda federal de la Ley No Surprises le indicó que presentara una queja ante la Agencia de Administración de Atención Médica de la Florida, organismo que regula los hospitales en el estado. A su vez, la agencia de Florida la remitió de nuevo a la mesa de ayuda de la Ley No Surprises, argumentando que se trataba de una “queja de facturación de carácter federal”.
Fletcher no es la única que enfrenta dificultades financieras debido a disputas contractuales entre un hospital del Condado Broward y la aseguradora.
El aumento de los costos de atención médica
A finales de abril, Amarah Duffy y su esposo comenzaron a pagar 250 dólares adicionales cada mes por un plan de seguro médico suplementario a través de Florida KidCare, con el fin de asegurar que su hija pueda continuar su tratamiento en el Joe DiMaggio Children’s Hospital, un hospital pediátrico de Hollywood que ya no forma parte de la red de proveedores de Florida Blue debido a una disputa contractual similar. El Joe DiMaggio forma parte del Memorial Healthcare System —el sistema de salud pública que presta atención principalmente al sur del Condado Broward—, el cual también ha quedado fuera de la red de la aseguradora de salud desde el año pasado.
“No podemos seguir conduciendo hasta Miami”, comentó Duffy, cuya hija de seis años requiere análisis de sangre frecuentes todos los meses como parte de su atención postrasplante y ha estado recibiendo tratamiento en el Jackson Memorial Hospital de Miami desde que el Joe DiMaggio dejó de formar parte de la red. Su hija nació en el Memorial Regional Hospital de Hollywood y siempre ha recibido atención en el Joe DiMaggio, donde se sometió a un trasplante de riñón a los dos años.
El Jackson se encuentra a aproximadamente una hora de la casa familiar en Pembroke Pines, mientras que el Joe DiMaggio está a unos 20 minutos.
Lo que antes tomaba unas pocas horas se ha convertido ahora en una jornada de día completo, entre el tiempo de traslado durante la hora pico y las esperas en el Jackson, señaló Duffy. Tener que cambiar de médicos y enfermeros también ha supuesto una transición difícil para su hija.
“Perdió el único lugar donde se sentía segura al recibir su tratamiento... así que sacarla del lugar que conoce para llevarla a un hospital desconocido —con personas que le clavan agujas y a las que no conoce— resulta muy aterrador para ella; y yo, como madre, siento una culpa inmensa, me siento fatal, y no hay nada que pueda hacer”, expresó Duffy.
Ahora, Duffy y su esposo pagarán cerca de 650 dólares al mes solo en concepto de seguro médico —sumando su plan actual de Florida Blue y el plan suplementario de Florida KidCare— para garantizar que su hija reciba la atención que necesita en el Joe DiMaggio. Se trata de un gasto adicional que la familia de Duffy no tuvo que presupuestar cuando el Memorial y el Joe DiMaggio formaban parte de la red de proveedores.
“No se trata de su médico de atención primaria, al que uno ve una vez al año para el chequeo anual”, comentó Duffy. “Creo que eso es lo que olvidan: que están afectando a personas como mi familia”.
No es inusual que los hospitales y las aseguradoras mantengan disputas sobre las tarifas de reembolso, las autorizaciones previas y otros factores. Sin embargo, resulta inusual que esta disputa se haya prolongado tanto y que haya derivado en la salida de los dos sistemas de salud pública del condado de Broward de la red de Florida Blue.
Anne Davies-Vicino, residente de Boca Raton y miembro de la red de Florida Blue desde hace mucho tiempo, puede dar fe de ello.
Relató que, en ocasiones anteriores, había recibido cartas de notificación sobre disputas contractuales entre proveedores y Florida Blue —incluyendo al Joe DiMaggio Children’s Hospital— no obstante, dichas disputas siempre se resolvían poco después... hasta ahora. Jamás imaginó que los especialistas del Joe DiMaggio, quienes han atendido la rara afección genética de su hijo durante años, dejarían de formar parte de la red de su seguro.
Tras años de visitas médicas, su hijo de 17 años fue diagnosticado en 2016 con el síndrome de Shwachman-Diamond, un trastorno genético poco común que afecta principalmente al páncreas, la médula ósea y los huesos, y que aumenta el riesgo de padecer cáncer de sangre u otros trastornos sanguíneos potencialmente mortales. Según explicó su madre, el joven debe tomar medicamentos con cada comida y visitar con frecuencia a su endocrinólogo, gastroenterólogo y hematólogo para recibir tratamiento y seguimiento; esto incluye análisis de sangre cada tres meses y una biopsia anual de médula ósea.
Anteriormente, recibía toda su atención médica en el Joe DiMaggio. Ahora, sus especialistas se encuentran dispersos por los condados Palm Beach, Broward y Miami-Dade. Davies-Vicino lleva consigo una carpeta a cada cita, la cual contiene todos los resultados de las pruebas, la lista de medicamentos y otros documentos médicos de su hijo; esto le permite evitar la duplicación de exámenes y “abogar por mi hijo”, dado que sus médicos ya no pertenecen al mismo sistema de salud y, por ende, no pueden dar seguimiento ni verificar fácilmente los cambios en su plan de tratamiento integral.
Asimismo, ha tenido que ayudar a su hijo —quien padece autismo— a prepararse para estos cambios: le muestra fotografías de los hospitales, le explica paso a paso cómo transcurrirá el día y le prepara actividades para realizar durante el trayecto en automóvil, a fin de hacer más llevadero el largo viaje hasta Alex’s Place, una clínica especializada en cáncer infantil y trastornos sanguíneos que forma parte del Sylvester Comprehensive Cancer Center en Miami.
Tampoco resultó fácil encontrar nuevos especialistas. Davies-Vicino, que es psicóloga, recuerda haber consultado el directorio de proveedores en línea de Florida Blue en busca de nuevos especialistas dentro de la red. Sin embargo —como pronto descubrió— dicho directorio estaba desactualizado; según explicó al Herald, los médicos con los que se puso en contacto ya no aceptaban su plan de salud o solo atendían a pacientes adultos, y no a niños. Finalmente, un representante de la aseguradora de salud la ayudó a conseguir atención médica para su hijo, a varias millas de distancia de su hogar.
“Es como decir: “Vale, aquí hay una cosa más con la que tengo que lidiar”, comentó Davies-Vicino, explicando que ni siquiera intentó lograr que la aseguradora accediera a pagar a los especialistas del Joe DiMaggio —que ahora están fuera de la red— a las tarifas de la red, debido a un intento fallido anterior relacionado con otra situación médica.
Negociaciones en camino
Tanto los sistemas de salud de Broward como Florida Blue continúan afirmando que las negociaciones están en marcha y que desean llegar a un acuerdo.
Aun así, la situación ha obligado a los afiliados de Florida Blue a buscar médicos en otros lugares, aunque los pacientes pediátricos ahora pueden recibir atención dentro de la red con médicos que forman parte del Nicklaus Children’s Health System en instalaciones selectas de Broward Health. Esto se debe a que Nicklaus Children’s es ahora el proveedor pediátrico de Broward Health, como parte de un acuerdo que se celebró hace varios años.
“A medida que los costos de la atención médica y de otros servicios continúan aumentando, nuestra prioridad sigue siendo garantizar que nuestros afiliados reciban la atención que necesitan, manteniendo al mismo tiempo sus costos bajo control”, declaró Florida Blue en un comunicado. “Las conversaciones prosiguen con los equipos directivos de ambos sistemas de salud de confianza, y acogemos con agrado la oportunidad de colaborar para lograr un resultado sensato y sostenible”.
Por su parte, Broward Health le dijo al Herald que tiene esperanzas de que Florida Blue “regrese a la mesa de negociaciones para que podamos alcanzar un acuerdo basado en un valor de mercado justo”.
En la actualidad, Fletcher, ha buscado la ayuda de su padre —ya jubilado— para poder librar la batalla contra Broward Health y Blue Cross Blue Shield. Sin embargo, la disputa en curso también la ha dejado preocupada por el aspecto que podría tener la próxima factura si ella o sus hijos —quienes viajan constantemente con sus equipos deportivos— llegaran a necesitar atención de emergencia y fueran trasladados a un hospital fuera de la red. Ahora lleva una lista de hospitales y salas de urgencias dentro de la red guardada en los teléfonos, tanto el suyo como el de sus hijos, por si necesitaran acudir a algún lugar durante una emergencia.
Esa lista resultó ser muy útil a finales de diciembre, pocas semanas después de que Fletcher recibiera la factura sorpresa por la visita a urgencias de su hija debido a un dolor de estómago. El 23 de diciembre, su hija sufrió una dislocación de codo. Mientras subían a su hija —que lloraba desconsoladamente— a la ambulancia, los socorristas le informaron que la sala de urgencias más cercana era la de Broward Health.
“Les dije: No podemos ir a Broward Health porque no está dentro de nuestra red”, relató Fletcher, quien recordó haberles pedido que llevaran a su hija al Holy Cross Hospital en Fort Lauderdale, que se encontraba más lejos, pero sí formaba parte de su red. Los rescatistas accedieron, a pesar de que no era lo establecido por el protocolo; por lo general, trasladan a los pacientes a la sala de urgencias más cercana que cuente con la capacidad para tratar la lesión o afección de la persona.
“Ni siquiera pueden llevarnos a la sala de urgencias más cercana”, comentó Fletcher.
