Ahora los adultos pagarán más por su salud

Vaya, hasta los nombres son parecidos, Affordable Health Care Act (ACA) Vs American Health Act (AHA), o en lenguaje cotidiano, ObamaCare Vs TrumpCare.

Empezaremos por no ver el portal de internet donde se agrupaba el mercado de salud; ahora cada empresa publicará el suyo, por lo tanto el paciente cotizará en algunos. Ojalá y la competencia propicie la oferta de mejores precios.

Se mantendrán varias de la opciones contempladas por ObamaCare; por ejemplo: la cobertura de salud mental, de los hijos hasta los 26 años, de las condiciones de salud persistentes, de la maternidad, de la medicina preventiva, de la imposibilidad de agotar los beneficios, de la igualdad en prima hombre/mujer, de la prohibición para abortos no forzados y de la garantía de renovación de la póliza, si no hay un lapso en la cobertura. También se permitirá que aquellas personas con una póliza previa a ObamaCare, la puedan mantener con las mismas condiciones.

Para la fecha existen ciertos factores que lucen incongruentes. Se dice que la nueva ley no estará basada en el ingreso; no obstante, el crédito gubernamental que se pagaría a las aseguradoras, estaría basado en un rango de edad y en el nivel de pobreza vigente en la fecha para la categoría plata. Desde luego, nos preguntamos: ¿cómo conocemos el nivel de pobreza de un individuo si desconocemos su ingreso anual? Esos créditos comenzarán a disiparse una vez el ingreso supere los $75,000 por persona o los $150,000 por pareja.

AHA contempla eliminar muchas de las obligaciones que exige ObamaCare. Quizás las dos más importantes es que no sería obligatorio poseer un seguro de salud. Tampoco los patronos con más de 50 empleados se verán forzados a proveer una parte del seguro médico a sus trabajadores de 40 horas semanales.

En teoría, estos dos cambios traerían las siguientes consecuencias; 1. las salas de emergencia de los hospitales se verán repletas, consecuentemente la atención a las emergencias prioritarias estaría comprometida. Sin duda, esto aumentaría la probabilidad de muerte entre los pacientes. 2. debería disminuir el empleo part-time y aumentar el full-time. Por supuesto, esto es solo teoría. En la práctica, el patrono pudiera haber descubierto la ventaja de tener más trabajadores a destajo que a tiempo completo. ¿Para qué pagarles un salario fijo si puede pagarles solo cuando los necesita?

AHA eliminará la obligatoriedad de escoger entre las categoría de “metales”, o sea Bronce, Plata, etc., a la vez que impondrá la creación de una cuenta de ahorros personal destinada a pagar los altos deducibles que imponen las aseguradoras y que muchas veces quedan impagados (Health Saving Account, HSA). Evidentemente, esta es una forma de garantizar ese pago, o sea, que no se escape nadie.

AHA repele, en forma positiva, algunos aspectos de ACA. Por ejemplo, no cobrará impuesto a las medicinas sin receta ni a los artefactos médicos. Tampoco se exigirá ahora un status inmigratorio para vender una póliza de seguros médicos.

También AHA repele, en forma negativa, otros aspectos de ACA. ObamaCare no permitía una compensación a los ejecutivos de seguros que tenían deducciones anuales por más de $500,000. Ahora se permitirá. Antes los seguros estaban obligados por ACA a ofrecer en cada plan 10 coberturas esenciales, ahora, simplemente los pacientes podrán adquirir seguros “a la carta”, o sea, mientras más recursos se tiene, mejor seguro se compra. Además, los seguros de lujo conocidos como Plan Cadillac no pagarán impuestos. En otras palabras, los más acaudalados no pagarán por este concepto. Finalmente, los salones de bronceado (tanning salons) tampoco pagarán impuestos, es decir, se consideró como un servicio esencial.

Todavía hay situaciones que están en el tintero, como la capacidad de los pacientes para demandar penalmente, la posibilidad de comprar seguros médicos fuera del estado y la compra de ese seguro por parte de una asociación o grupo con intereses afines. Increíblemente, ni siquiera es considerada la posibilidad que Medicare negocie con los laboratorios para reducir el costo de las medicinas.

De todos los rechazos que plantea TrumpCare (AHA) a ObamaCare (ACA), hay dos sumamente importantes. Tener un plan de seguro médico no es obligatorio, pero a aquellos que no lo tengan por 63 días o más, se les cobrará un recargo de 30% adicional si deciden adquirirlo después.

Y lo más grave, antes las aseguradoras no podían aumentar la prima más de tres veces. Ahora lo podrán hacer hasta cinco veces. Es decir, dado que los jóvenes en su mayoría no pagarán por su seguro, ahora le cobrarán mucho más a los que menos pueden pagar, o sea, a los adultos mayormente retirados. Desde luego, este American Health Act (AHA) deberá ser sometido al Congreso para su aprobación.

En todo caso, es mejor que estemos preparados para esperar el vendaval que se nos viene encima.

Esta historia fue publicada originalmente el 13 de marzo de 2017, 2:33 p. m. with the headline "Ahora los adultos pagarán más por su salud."