Los estafadores juegan con el sistema, aumentando el costo de los seguros de propiedad en la Florida | Opinión
Vivir en el estado más libre del país es bastante costoso para muchos propietarios. Aunque el mercado inmobiliario está en auge en toda la Florida, el complejo mercado de los seguros de vivienda está al borde del colapso.
En los últimos cinco años, ocho compañías de seguros de propiedad y accidentes se han declarado insolventes, y tres fueron liquidadas en 2022. Muchas compañías están abandonando el estado; otras están recortando drásticamente las pólizas o endureciendo los requisitos de elegibilidad.
Sin embargo, este frágil mercado no se debe únicamente a los daños causados por las tormentas, también es provocado por el hombre.
Un mercado de seguros fuerte debe tener competencia entre numerosas compañías, amplia cobertura y precios asequibles. En cambio, el mercado de seguros de hogar de Florida está en rápida caída libre debido a las reclamaciones fraudulentas generalizadas y a una cantidad exorbitante de demandas por un valor de $1,500 millones solo en 2021.
La parte más crucial de esta crisis es lidiar con los litigios fuera de control. La dura realidad es que Florida abarca el 8% de todas las reclamaciones de seguros en Estados Unidos, y casi el 80% de los litigios de toda la nación. En 2021, casi la mitad de las demandas presentadas fueron en los condados Broward, Miami-Dade y Palm Beach.
Esta es la principal causa de la quiebra de las compañías de seguros.
El diluvio de reclamaciones de tejados fraudulentas y de demandas frívolas es nuestro mayor obstáculo. Los esquemas perpetrados por algunos contratistas están dejando a los propietarios de viviendas al descubierto, literalmente. Y las compañías de seguros que sufragan los costos legales desbocados están evaluando el riesgo frente a la recompensa.
Debemos asegurarnos de que se persigue a los estafadores que están jugando con el sistema aumentando artificialmente la frecuencia y la gravedad de las reclamaciones. Esto no quiere decir, sin embargo, que no haya casos en los que una compañía de seguros deniegue injustamente una reclamación. Cuando esto ocurre, el asegurado debe tener la posibilidad de recurrir a la justicia.
El año pasado, como legisladores, pusimos a los consumidores en primer lugar aprobando los Proyectos de Ley SB 76 y SB 1598 que proporcionan más protección y desincentivan la actividad fraudulenta que aumenta las tarifas. Aunque la legislación se aprobó, todavía no ha habido tiempo suficiente para que tenga impacto.
El período especial de sesiones legislativas de la Florida, que comenzó el lunes 23 de mayo, tiene un objetivo principal: proteger a los asegurados. Para ello, ofrecemos reformas significativas.
Como mínimo, la Cámara y el Senado deben aumentar el Fondo para Catástrofes de Huracanes de Florida (FHCF).
Aumentar el límite del fondo de catástrofes del estado impedirá que las compañías de seguros se declaren insolventes, especialmente a la luz de la próxima temporada de huracanes.
Pero la ampliación del fondo de catástrofes no puede ser la única solución.
Abordar los desafíos del mercado de la propiedad también requiere medidas adicionales de reforma de la responsabilidad civil, incluida la modificación de los estatutos de honorarios de los abogados de Florida. Los asegurados perjudicados por su compañía de seguros merecen el derecho a reclamar daños y perjuicios a través del sistema judicial, pero la ley actual ha ampliado la aplicación del estatuto de honorarios de abogados para litigios que no siempre son legítimos.
Aunque el estado debería preservar las protecciones al consumidor, los actuales multiplicadores de los honorarios de los abogados deberían ser eliminados; solo sirven para aumentar las demandas en un estado que ya lidera el país en litigios de seguros.
Uno de los asuntos más graves que enfrenta el mercado de seguros de hogar de la Florida es el de la siempre creciente Citizens Property Insurance Corp.
En 2007, el gobernador Charlie Crist permitió que Citizens se expandiera más allá de su propósito original, el seguro residual de la Florida. Citizens, efectivamente, está subvencionando primas de seguros que no son sólidas, y subvalorando a las aseguradoras privadas. A su vez, Citizens –o, más concretamente, el estado de Florida– está enganchado y se está tensando debido al sistema.
Tenemos que reformar Citizens y hacer que ajuste las tarifas de acuerdo con los riesgos de la propiedad, al tiempo que ampliamos el mercado en la Florida para marcar la mayor diferencia. Más capital de inversión y competencia, con el excedente dirigido a las operadoras, reducirán los costos. Es simple economía: Cuando el mercado privado está activo, el mercado es competitivo, atractivo para más negocios y más asequible.
Durante la sesión especial, abogaré por una acción rápida y reformas integrales para detener la hemorragia del mercado de seguros de propiedad y para asegurar que los floridanos puedan capear las tormentas físicas y financieras.
Si los legisladores no nos centramos en reducir los litigios y atraer a las compañías de seguros a nuestro estado, la propiedad de viviendas podría convertirse en algo del pasado en la Florida, lo que afectaría a su economía en general.
El representante estatal Tom Fabricio, abogado, representa al Distrito 103 en la Cámara de Representantes de la Florida.
