EN NUESTRA OPINIÓN: Floridanos afrontan alza de los seguros
Como en la película “La tormenta perfecta”, en la que un barco de pesca de Massachusetts queda a merced de un temporal espantoso en el océano Atlántico cuando dos sistemas de tormentas chocan y producen olas monstruosas, muchos floridanos están a punto de ser golpeados por dos aumentos en los seguros.
Se anuncia una subida en las primas del seguro federal contra inundaciones y la aseguradora floridana Citizens Property Insurance busca la aprobación del estado para aumentar sus primas.
Además, las compañías de seguros de salud y de automóvil también quieren que se apruebe el aumento de sus tarifas. Algunas ya se han autorizado.
Los enormes aumentos en las primas del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP por sus siglas en inglés), que se habían aplazado, ya empiezan. La marea de los seguros comenzó a subir el 1 de abril, con incrementos de las primas en las renovaciones de las pólizas.
Deben esperarse incrementos anuales de las tarifas del 9 por ciento a más del 20 por ciento. Las casas situadas en zonas de alto riesgo de inundación son el objetivo principal de los mayores aumentos, específicamente el 20 por ciento de las propiedades en el NFIP que se han beneficiado con primas subsidiadas más bajas durante varias décadas.
La culpa es de la Ley de Reforma del Seguro Contra Inundaciones Biggert-Waters del 2012, cuyo objetivo es cubrir la deuda de $23,000 millones en el NFIP, después que las reclamaciones por el huracán Katrina y la supertormenta Sandy devastaron a la aseguradora federal. El objetivo razonable de la ley, que el NFIP sea financieramente estable, se hace irracional al poner a los propietarios en peligro de perder sus propiedades por las primas incosteables.
Las protestas llevaron a la aprobación en el Congreso de la Ley de Asequibilidad del Seguro de los Propietarios contra Inundaciones del 2014, pero esa ley solo aplazó los incrementos de las primas por dos años. Ahora los temores en los bienes raíces vuelven a ser muy reales. Y sin embargo no hay una ola de oposición en el público, ningún movimiento en el Congreso por no subir las tarifas. Cuando los propietarios empiecen a recibir cuentas más altas que seguirán subiendo, habrá que esperar una gran protesta.
Los dueños de viviendas construidas antes de 1975 disfrutan un subsidio federal y pagan tarifas bajas. Biggert-Waters intentó eliminar esos subsidios, pero la Ley de Asequibilidad puso fin sabiamente a esa amenaza. La Florida habría sido el estado más golpeado con las pólizas más subsidiadas.
¿Qué puede hacer un propietario?
Sobre la solicitud de un incremento promedio de las primas del 6.8 por ciento que desea Citizens Property Insurance, muy poco o nada. Dirigirse a la Oficina de Regulación de Seguros del estado es una forma de expresar oposición.
Citizens responde que las costosas reclamaciones de daños por agua no vinculadas al estado del tiempo están aumentando, presentadas por contratistas que asumen los derechos de los propietarios y aprovechan la llamada “asignación de beneficios” para inflar los costos de las reparaciones. Cuando las aseguradoras rechazan las reclamaciones, las compañías de mitigación de daños por agua presentan demandas.
La Legislatura no resolvió este problema en la temporada pasada pero debe resolverlo el año próximo. La bestia del NFIP no se doma fácilmente, pero hay opciones para aliviar los incrementos de las primas.
Los aumentos de las primas del NFIP podrían generar un sismo que echaría a todos los que viven cerca del mar, excepto a los ricos. No se debe permitir que eso suceda.
Este editorial se publicó originalmente en el Bradenton Herald.
Esta historia fue publicada originalmente el 12 de septiembre de 2016, 5:54 p. m. with the headline "EN NUESTRA OPINIÓN: Floridanos afrontan alza de los seguros."