Aumentarán las cuotas del seguro de propiedad en Florida si Citizens se sale con la suya

Es muy probable que los propietarios de viviendas del sur de la Florida que están asegurados por Citizens Property Insurance Corp. vean subir sus primas anuales en más del 10 por ciento el año que viene si se aprobara el aumento de precio solicitado por la empresa.

“El horizonte tiene un aspecto muy sombrío”, dijo Barry Gilway, presidente y ejecutivo principal de Citizens, la aseguradora del gobierno estatal y la segunda compañía de seguros en cuanto a cantidad de pólizas de seguros de propiedades en la Florida –después de Universal Property & Casualty– en una reunión de la junta directiva de la aseguradora llevada a cabo en el suburbio de Maitland en Orlando.

El no se refería al comienzo de lo que se espera será una temporada ciclónica bastante activa. En lugar de eso, según él, el aumento estratosférico de las primas en los condados Miami-Dade, Broward y Palm Beach se debe a algo a lo que los reguladores no han podido seguir la pista: reclamaciones excesivas de daños por agua, con cantidades infladas por propietarios de viviendas que asignan sus solicitudes al contratista que hace las reparaciones, lo cual da al contratista –y a menudo las agresivas firmas legales que ellos contratan– el derecho a recibir directamente los pagos de la compañía de seguros.

De ser aprobada por los reguladores estatales, los aumentos de la prima residencial a nivel de estado alcanzarán un promedio de 5.3 por ciento, pero debido a que cada póliza se basa en el riesgo del propietario, nadie paga exactamente el promedio. La compañía quiere un aumento de la tasa promedio de 10.5 por ciento para Miami-Dade, 10.4 por ciento para Broward, 9.3 por ciento para Palm Beach y 3.8 por ciento para Monroe.

Se trata de un problema que no sólo afecta a Citizens, sino además a la mayoría de las otras aseguradoras, y ha estado acumulándose durante años. Por tercer año consecutivo, la Legislatura de la Florida dejó Tallahassee la pasada temporada de sesiones legislativas sin hacer nada para resolver el problema.

El miembro de la junta directiva de Citizens Gary Aubuchon, ex representante estatal republicano de Cape Coral, culpó directamente del hecho a los legisladores.

Citizens Property Insurance “está adentrándose en aguas infestadas de tiburones en un barco que fue creado por la Legislatura”, dijo. “Cada año ellos nos lanzan a esas aguas, y regresamos pidiéndoles que nos reparen el barco, y ellos nos envían de regreso con arreglos de esparadrapo”.

Culpan a litigaciones instigadas por contratistas

Las leyes estatales permiten a los beneficiarios de pólizas de seguros que necesitan hacer reparaciones a sus hogares trasladar sus derechos a pedir reembolso de la compañía de seguros a contratistas independientes. Algunos contratistas persuaden a los propietarios de viviendas cuyas tuberías o efectos electrodomésticos se han roto a que les asignen a ellos sus beneficios (AOB) y, con la colaboración de abogados, presentan demandas en contra de la aseguradora si se les niega la reclamación o si se les reduce los pagos.

El costo de la litigación, añadido a las reparaciones, ha aumentado el costo de la póliza de riesgos múltiples de propietario de vivienda promedio de Citizens de $367 en el 2011 a una proyección de $2,083 para el 2017, reportó la compañía.

Gilway dijo que el 50 por ciento de las reclamaciones de daños por agua en el sur de la Florida son llevadas a litigación, lo cual puede hacer que resolver un caso sea cinco veces más costoso. (Sin litigación, el costo promedio por reclamación es de entre $6,000 y $7,000, pero si un abogado toma el caso el costo aumenta a $30,000 o $35,000 por reclamación, de acuerdo con la solicitud de precios.)

En el sur de la Florida, las reclamaciones de daños por agua representan el 95 por ciento del total de litigaciones, y el 56 por ciento de los casos de riesgos múltiples de la compañía, según Gilway. Por esa razón, las aseguradoras han advertido a los legisladores de la Florida que hagan más estrictas las regulaciones en un intento de controlar la litigación, o de lo contrario las crecientes pérdidas seguirán costando más a los consumidores.

Las leyes estatales limitan a Citizens a un aumento máximo de su prima del 10 por ciento al año por beneficiario de póliza, pero eso no incluye la porción de la prima incluida en el Fondo Catastrófico para Huracanes (Hurricane Catastrophe Fund), de modo que algunas primas subirán por encima del límite. La compañía pronostica que el límite llevará a una pérdida de alrededor de $124 millones este año, y de $182 millones en el 2018 en sus líneas de pólizas de riesgos múltiples, dijo Gilway. Las ganancias de las líneas comerciales de seguros compensarán algunas de esas pérdidas en el 2017, dijo, pero no en el 2018.

Las compañías privadas de seguros, las cuales no cuentan con las mismas restricciones, están pidiendo aumentos de primas aún más altos que los de Citizens. People’s Trust, radicada en Deerfield Beach, la cual aseguró 54,267 casas unifamiliares en el sur de la Florida, pidió un aumento promedio del 14.5 por ciento para cobertura de riesgos múltiples en marzo. La Oficina de Regulación de Seguros de la Florida rechazó la solicitud de People’s Trust, y en lugar de eso mejoró una más alta –un promedio del 16 por ciento– para cubrir sus pérdidas.

Además de los aumentos de prima, la junta directiva de Citizens autorizó a la compañía a que pidiera a la Oficina de Regulación de Seguros que aprobara además cambios en el modo en que la compañía maneja las reclamaciones, en un esfuerzo por persuadir a los propietarios de viviendas de que eviten la litigación y reduzcan los costos. De no ser aprobados los cambios, Citizens dijo que sus pérdidas y sus riesgos aumentarán.

Entre los cambios:

▪  Imponer a los propietarios de viviendas un límite de $10,000 en las reclamaciones de daños por agua no relacionados con el clima, a menos que ellos acepten voluntariamente seguir las pautas de reparación de Citizens, en cuyo caso ellos podrán sobreponerse al límite y recibir cobertura completa.

▪  Exigir que toda compañía independiente que decida recibir los beneficios de seguros de un propietario de viviendas sea sujeta a las mismas obligaciones que el propietario después de una pérdida, algo que no está reflejado en la ley actual.

▪  Limitar la cobertura a una pérdida no relacionada con el clima cada dos años y dos en cinco años.

▪  No cobrar el deducible en los casos de reclamaciones de daños por agua si el propietario acuerda trabajar dentro del programa de “reparaciones manejadas” de Citizens –lo que a menudo significa usar los contratistas de las aseguradoras– para reparar los daños en un esfuerzo por evitar litigaciones.

“No hay modo de que este problema se pueda resolver sin la ayuda de la legislación”, agregó Gilway. “Hay medidas de emergencia”.

Steve Bitar, jefe de seguros y servicios de la agencia, enfatizó que los cambios que ellos están solicitando son de carácter voluntario para los propietarios de viviendas.

Esta historia fue publicada originalmente el 24 de junio de 2017, 2:55 p. m. with the headline "Aumentarán las cuotas del seguro de propiedad en Florida si Citizens se sale con la suya."