Lo que Obamacare significa para usted
La ley federal de salud conocida como Ley de Protección del Paciente y Cuidados Asequibles (Patient Protection and Affordable Care Act) pretende aumentar el acceso nacional a los cuidados médicos al tiempo que, de manera simultánea, controla los costos de los cuidados de la salud, asegurando calidad y mejorando los resultados para los pacientes, todo ello con fondos procedentes de una multitud de tarifas e impuestos propuestos como compensación para ayudar a reducir la tasa de crecimiento de los costos, particularmente el crecimiento de las primas, y financiar la expansión nacional de la cobertura médica.
Esa es una propuesta ambiciosa y nadie sabe con seguridad si Obamacare conseguirá alcanzar esas metas.
El asunto es crítico para la Florida donde se estima que 3.8 millones de personas, alrededor de la cuarta parte de la población del estado, no tiene seguro médico. En todo Estados Unidos, sólo Texas tiene una tasa mayor de personas sin seguro. Dentro de Florida, el condado Miami-Dade tiene el mayor número de personas sin seguro, alrededor de 744,000 personas o más de uno de cada tres residentes..
La fase final de la nueva ley entró en vigencia el 1 de octubre con la presentación de nueve mercados en línea - disponibles en healthcare.gov - donde las personas pueden comprar planes de seguros. El establecimiento del mercado para los pequeños negocios con menos de 50 empleados ha sido demorado hasta el 1 de noviembre, y la inscripción a través de un sitio online en español, cuidadodesalud.gov, también ha sido aplazada por varias semanas. Los mercados online también ayudarán a las personas a determinar si son elegibles para susbidios federales que ayuden a cubrir el costro de la póliza o si son elegibles para el Medicaid, el programa de salud federal/estatal para los pobres.
La ley de salud, promulgada en marzo del 2010, ya ha provocado reformas significativas, incluyendo nuevas regulaciones a las compañías aseguradoras, hospitales y otros proveedores de cuidados médicos, y nuevas protecciones y requisitos para los consumidores.
Las reformas para los consumidores que vienen próximamente incluyen:
La ley también afecta a los proveedores. La reforma de la salud está animando a médicos, hospitales y otros proveedores de servicios médicos a reducir las readmisiones en los hospitales, a manejar las condiciones crónicas de una manera más eficiente y a mejorar los resultados al cambiar la forma en que los médicos reciben pago del Medicare, el programa gubernamental de salud para los ancianos que marca la pauta para todas las demás aseguradoras.
Los pagos se basarán en los resultados para los pacientes que pueden ser cuantificados y no en un modelo de “pago por servicio” que recompensa a los proveedores por cada servicio que proporcionan sin considerar si esos servicios son necesarios o incluso beneficiosos.
La reforma también transformará la información sobre los pacientes y la manera en que es utilizada. Se utilizarán registros electrónicos de salud para reducir errores y mejorar la eficiencia operativa.
Con todo y sus ambiciosas metas, sin embargo, la ley de salud es también un experimento en una escala no vista desde que el Medicare fue implementado. Nadie sabe cuántos de los cerca de 48 millones de estadounidenses sin seguro, a los que la ley pretende ayudar, comprará un seguro médico o pagará una penalidad. Y nadie puede decir con certeza si más estadounidenses utilizarán servicios de cuidados médicos, o si los servicios de salud se harán más costosos o se dificultará su acceso.
La Oficina de Presupuesto del Congreso proyecta que siete millones de estadounidenses elegibles que previamente no tenían seguro médico se inscribirán a un plan durante el período de inscripción, que se inició el 1 de octubre y se extiende hasta el 31 de marzo.
Los estadounidenses elegibles y los inmigrantes legales pueden inscribirse en cualquier momento de ese período. Para que la cobertura se inicie el 1 de enero, deben estar inscritos a más tardar el 15 de diciembre.
Con tanta información disponible, el Herald creó esta lista para ayudarle a navegar el cambiante panorama de los servicios de salud.
¿QUIEN puede inscribirse?
El mandato individual de la ley de salud es la piedra angular de la reforma, que afectará a unos 48 millones de personas menores de 65 años que actualmente no tienen seguro médico.
Aquellos que caen esa categoría, sus hijos y quienes sean reportados como dependientes en su declaración de impuestos, deben tener seguro médico a partir del 2014 o pagar una penalidad que comienza en $95 por año pero aumenta hasta un máximo de $695 por individuo en el 2016.
La mayoría de los estadounidenses, alrededor del 85 por ciento, ya tiene cobertura a través de su empleo y no necesitan comprar pólizas en los mercados online. Estos mercados son primordialmente para las personas que no tienen seguro o para aquellos cuya cobertura es demasiado cara o no tiene suficientes beneficios.
Algunas personas están exentas o no califican para la cobertura:
Florida es uno de más de 20 estados que no expandieron el Medicaid, que de acuerdo con el Urban Institute hubiera proporcionado ccbertura a más de un millón de residentes en el Estado. La decisión de la legislatura de la Florida de no aceptar más de $50,000 millones en fondos federales a lo largo de 10 años para expandir el Medicaid ha dejado a unas 995,000 personas -en su mayoría las más pobres del estado- sin ninguna opción de cobertura médica.
Con alrededor de una cuarta parte de la población de Florida sin seguro, la nueva ley debería tener un impacto significativo, especialmente en el sur de la Florida. Miami-Dade tiene el mayor número de personas sin seguro en el estado, unas 744,400 equivalentes a más de uno de cada tres residentes, mientras la tasa de personas sin seguro en Broward es del 26 por ciento, unas 392,000.
¿COMO me inscribo?
Hay una variedad de formas en que los consumidores pueden conocer más sobre los requerimientos de la ley, los planes de salud anunciados en los mercados facilitados por el gobierno y los requisitos de eligibilidad para los subsidios fiscales que harán los planes más asequibles para las personas de bajos ingresos.
Usted puede ir al sitio en internet Healthcare.gov, creado por el gobierno federal para la inscripción, y crear una cuenta para buscar un plan de seguro. Se le pedirá que proporcione información como el número de personas en el hogar, su ubicación y su estatus de ciudadanía.
El sitio lo referirá al Medicaid si usted no es elegible. Si no, le informará si es elegible para subsidios que ayuden a mitigar el costo de comprar un plan de salud en el mercado patrocinado por el gobierno. Los subsidios serán pagados directamente por el gobierno a la aseguradora.
Si usted decide comprar alguno de los planes ofrecidos en el mercado en su condado, se le enviará a la página de la aseguradora para pagar por el plan. También puede completar una solicitud en papel o recibir ayuda por teléfono llamando al 800-318-2596.
Entre los recursos disponibles para ayudar a los consumidores:
Navegadores:
En agosto, la Secretaría de Salud otorgó $67 millones en subvenciones a más de 100 organizaciones a nivel nacional para actuar como “navegadores”que ayudan a las personas sin seguro a entender la nueva ley de salud y a obtener cobertura en los mercados online.
En Florida, ocho grupos recibieron $7.8 millones en subvenciones para navegadores. Los grupos no recorrerán los barrios tocando de puerta en puerta. También se les prohibe vender planes o dirigir a los consumidores a una aseguradora en particular. Tendrán oficinas temporales donde puedan atender a los consumidores y ayudarlos solamente en persona.
Los navegadores en el sur de la Florida incluyen a Epilepsy Foundation of Florida y National Hispanic Council on Aging.
El personal de Epilepsy Foundation se está asociando con organizaciones como Catalyst Miami y Sant La en el Pequeño Haití, que ayudarán con esfuerzos de educación e inscripción en Miami-Dade.
El número de la fundación es 877-553-7453.
El National Hispanic Council on Aging no ha anunciado todavía con quién se asociará pero recomienda a los consumidores llamar al 866-488-7379 o enviar un correo electrónico a nhcoa@nhcoa.org para recibir ayuda.
Centros comunitarios de salud:
En julio, la Secretaría de Salud otorgó $8 millones a 45 clínicas de salud en Florida para que ayuden a los consumidores a conocer los nuevos mercados de seguros. Las clínicas, que atienden a más de 1.1 millones de personas al año -la mitad de ellas sin seguro-, contratarán a unos 100 empleados adicionales con el dinero de las subvenciones.
Entre los centros de salud del sur de la Florida que recibieron subvenciones: Banyan Community Health Center en Miami; Broward Community and Family Health Centers en Hollywood; Camillus Health Concern en Miami; Citrus Health Network en Hialeah; Community AIDS Resource en Miami; Jessie Trice Community Health Center en Miami; North Broward Hospital District en Fort Lauderdale y Rural Health Network of Monroe County en Key West.
La lista completa de los centros comunitarios de salud en los que los consumidores pueden acudir a pedir ayuda está disponible online en:
http://www.hrsa.gov/about/news/2013tables/ outreachandenrollment/
Grupos certificados de asistencia con solicitudes:
Estos grupos ayudan a las personas a entender, solicitar e inscribirse en los planes de salud a través de los mercados online. Deben garantizar que sus consejeros están entrenados y cumplen con las leyes de privacidad y seguridad. Pueden incluir a centros comunitarios de salud y otros proveedores de servicios de salud o agencias de servicio social.
Agentes y corredores:
El gobierno espera que los agentes y corredores jueguen un papel clave en los nuevos mercados. En Florida, muchos agentes y corredores de seguros han tomado el entrenamiento de certificación requerido a fin de educar a los consumidores sobre el mercado. También ayudarán a los consumidores a determinar la elegibilidad y los subsidios, comparar planes e incscribirse en la cobertura.
Hágalo usted mismo online:
Los consumidores pueden enterarse e inscribirse en los planes de cobertura este otoño y crear una cuenta a través de healthcare.gov y, más tarde en octubre, en español en cuidadodesalud.gov
Pida ayuda por teléfono:
Llame al 800-318-2596 para recibir ayuda 24 horas al día, siete días a la semana en 150 idiomas diferentes.
Farmacias:
De acuerdo con funcionarios federales, cada farmacia CVS, Walgreens y RiteAid en Florida ha acordado proporcionar folletos con información a los consumidores.
Florida Champions for Coverage:
Más de 25 organizaciones y negocios de la Florida han formado una red de voluntarios para ayudar a los residentes sin seguro. La red incluye a Community Service Center of Perrine; Community Service Center of Westchester; Episcopal Diocese of Southeast Florida; Health Council of South Florida; Jackson Health System; Jessie Trice Community Health Center; y League of Women Voters.
Para una lista completa de los grupos a nivel nacional, visite marketplace.cms.gov/ help-us/ champions-for- coverage-list.pdf
¿CUAL es el costo?
Los consumidores podrán comparar pólizas, incluyendo primas, deducibles y otros gastos, que ofrecen diferentes compañías en el mercado online.
La información sobre los beneficios estará estandarizada para facilitar la comparación del costo y la calidad.
Los planes estarán divididos en cuatro tipos diferentes -bronce, plata, oro y platino- con base en tamaño del deducible, copagos, redes de proveedores y gastos compartidos. También estará disponible un plan de cobertura catastrófica de bajo costo y deducible alto para personas de 30 años o menos. Los planes están divididos en niveles basados en los gastos compartidos. En un plan bronce hay una división 60/40, en el que la aseguradora paga el 60 por ciento y el asegurado el 40 por ciento de los costos cubiertos después de que se cumple con el deducible. Para el de plata la división en 70/30 y para el de oro es 80/20. También estará disponible un número limitado de planes platino con primas más altas.
A fin de determinar la elegibilidad para los subsidios gubernamentales, el mercado estará enlazado con la información fiscal así como bases estatales de datos salariales a las que los empleadores reportan trimestralmente. La solicitud también les pide a los consumidores proyectar sus ingresos para el 2014.
Un trabajador que recibe seguro de su empleador es elegible para un susbisidio sólo si la cobertura ofrecida es o demasiado cara o no proporciona “valor mínimo”, que significa que la parte de la prima que le corresponde al empleado únicamente por cobertura individual (no una póliza de familia) es de un máximo de 9.5 por ciento del ingreso del hogar y cubre al menos 60 por ciento de los costos médicos esperados.
Los individuos y miembros de su familia elegibles para un plan de salud asequible, con valor mínimo y patrocinado por su empleador no pueden obtener subsidios federales. La ley de salud proporciona subsidios para ayudar únicamente a personas con ingresos de entre 100 y 400 por ciento del nivel federal de pobreza, entre $11,500 y $46,000 para un individuo y entre $23,550 y $94,000 para una familia de cuatro.
El subsidio es calculado usando el ingreso del hogar y el costo de un plan de referencia, en este caso el segundo plan plata más barato en el mercado.
Si usted califica para un subsidio, puede usarlo para comprar cualquiera de los planes disponibles. Healthcare.gov, el sitio online del mercado, tiene una calculadora de subsidios.
El mercado les dirá a los solicitantes el máximo crédito para el que son elegibles, y los consumidores pueden decidir si quieren tomar el máximo o un monto menor. Aquéllos que piensan que su ingreso podría aumentar más allá de lo proyectado podrían considerar recibir menos para evitar hacer una devolución al gobierno al final del año. El subsidio se paga directamente a la compañía aseguradora.
Más ayuda financiera:
Hay otro tipo de ayuda financiera: una reducción de los costos compartidos para individuos y familias con ingresos de hasta el 250 por ciento del nivel de pobreza ($28,725 para un individuo o $58,875 para una familia de cuatro).
Bajo la ley de salud, las compañías aseguradoras que ofrecen cobertura a través del mercado deben rebajar el monto que estos consumidores pagan por deducibles, coaseguro y copagos.
Los ahorros de gastos se aplican sólo a los planes de nivel plata, y los consumidores sabrán si son elegibles para estas reducciones cuando hagan su solicitud a través del mercado online.
La ley exige que los consumidores contribuyan un porcentaje específico de sus ingresos a la prima, con base en una escala móvil.
Por ejemplo, si el ingreso de su hogar es de entre 100 y 133 por ciento del nivel de pobreza, su subsidio le asegurará que nunca pagará más de 2 por ciento de su ingreso por cobertura de nivel plata, sin importar lo que cueste.
Si su ingreso es de 300 por ciento del nivel de pobreza, se le exige que contribuya 9.5 por ciento. El subsidio, entonces, completa la diferencia entre ese monto y el costo del plan de referencia.
Para todos, sin importar ingreso, los costos compartidos anuales -lo que los consumidores pagan de su bolsillo por servicios médicos y deducibles, pero no primas- estarán limitados a $6,350 para individuos y $12,700 para planes familiares en el 2014.
Usted puede optar por no comprar un seguro médico, pero pagará una penalidad a menos que caiga dentro de una estrecha lista de exenciones.
Cuando el período de inscripción abierta termine el 31 de marzo, quienes hayan decidido no suscribirse no podrán obtener cobertura de salud a través del mercado online hasta el siguiente período anual de inscripción, a menos que tengan un evento de vida como que se muden a otro estado y ciertos cambios en ingresos y tamaño de la familia.
Se usó información de Kaiser Health News, Healthcare.gov, Departamento de Salud y Servicios Humanos y Center for Medicare and Medicaid Services para este reporte.
Esta historia fue publicada originalmente el 14 de octubre de 2013, 0:27 a. m..