¿Qué es Medicare, cómo funciona y cuánto costará en 2022?
Medicare es el sistema de seguro médico federal que cubre a personas inscritas que tienen 65 años o más, personas menores de 65 años con ciertas discapacidades y personas de cualquier edad con enfermedad renal en etapa terminal que requieran diálisis o un trasplante de riñón.
Establecido en 1965, los servicios de Medicare se han multiplicado a lo largo de los años y ahora cubren a más de 62.6 millones de personas.
Medicaid, establecido al mismo tiempo que Medicare, es un programa separado que brinda cobertura médica a familias de bajos ingresos, mujeres embarazadas, personas con discapacidades (independientemente de la edad) y personas que necesitan atención a largo plazo.
El Centro para Medicare y Servicios de Medicaid (CMS) -que forman parte del Departamento de Salud y Servicios Humanos (HSS)- es la agencia federal que se encarga de administrar Medicare y supervisar los programas de Medicaid, que son administrados por cada estado.
Original Medicare constaba de las Partes A y B. Posteriormente, se agregaron las Partes C y D. Esto es lo que cubren:
▪ Parte A o seguro hospitalario (HI) cubre la estadía en un hospital, el cuidado en centro de enfermería especializada, atención domiciliaria especializada, cuidados paliativos y medicamentos. Existen limitaciones a la cobertura y los pacientes son responsables de los deducibles, copagos y servicios no cubiertos.
▪ Parte B es un seguro médico y cubre los servicios brindados por médicos, atención médica para pacientes ambulatorios, suministros médicos y servicios preventivos, como exámenes de detección de diabetes, mamografías, COVID-19 y vacunas contra la influenza.
▪ Parte C o Planes de Medicare Advantage: Estos son planes de seguro médico voluntarios ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Si se inscribe en un plan Medicare Advantage (MA), la cobertura incluye los beneficios de las Partes A, B y, a veces, de Medicare D, pero brinda cobertura adicional para servicios no incluidos en Medicare original, como la vista, dental, auditiva y otras categorías. Los planes MA pueden ser una HMO (Organización para el mantenimiento de la salud), una PPO (Organización de proveedores preferidos) u otros. Existen diferentes reglas, costos y limitaciones de cobertura según la aseguradora, incluidas restricciones sobre médicos, hospitales, hogares de ancianos y centros de rehabilitación a los que puede acudir.
▪ Parte D es un plan de medicamentos recetados que ayuda a cubrir el costo de algunos de ellos..
Las Partes B, C y D se denominan Seguro Médico Suplementario (SMI).
También existen planes Medigap vendidos por compañías de seguros de salud privadas que cubren los copagos y deducibles que no cubre Medicare.
Para más información visite Medicare.gov
¿Cómo es financiado?
El financiamiento de Medicare proviene de una variedad de fuentes, incluidos los pagos del gobierno federal, impuestos sobre la nómina, impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, y primas pagadas por la cobertura de salud, entre otras.
Dos fondos fiduciarios multimillonarios administrados por el Tesoro de los EEUU financian por separado los planes de Medicare: el Fondo Fiduciario de Seguro Hospitalario (HI) financia la Parte A y una parte de la Parte C y el Fondo Fiduciario de Seguro Médico Suplementario (SMI) financia las Partes B, C y D.
¿De dónde obtienen fondos?
Cada una cuenta con distintas fuentes de ingreso.
El fondo fiduciario que respalda la Parte A se financia principalmente con un impuesto sobre la nómina del 2.9 por ciento. Los empleados y empleadores pagan cada uno un 1.45 por ciento según el impuesto FICA (Ley Federal de Contribuciones al Seguro). Los autónomos también pagan este impuesto.
Las personas que ganan más de $200,000 han pagado un impuesto adicional al Medicare del 0.9 por ciento desde 2013. Los empleadores no están obligados a igualar el impuesto adicional.
Otras fuentes de dinero son los impuestos sobre la renta pagados sobre los beneficios del Seguro Social, los intereses de las inversiones en fondos fiduciarios y las primas de la Parte A de Medicare para las personas que no son elegibles para la Parte A sin prima (debe haber trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos 10 años para ser elegible para la cobertura de la Parte A sin prima).
Primas mensuales para Medicare
La prima mensual de la Parte B fue de $148.50 por mes en 2021. Las primas mensuales de la Parte B para 2022 no se habían anunciado a finales de septiembre.
Se espera que la prima promedio para los planes Medicare Advantage sea de $19 al mes, lo que es menos de los $21.22 en 2021, anunciaron recientemente los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Para los planes de medicamentos recetados de la Parte D, la prima promedio será de $33 al mes en 2022, en comparación con $31.47 en 2021, anunció CMS.
Disminución del fondo fiduciario hospitalario
El año pasado, los gastos totales de Medicare fueron de $925.8 mil millones, mientras que sus ingresos fueron de $899.9 mil millones. Para cubrir la brecha, se pagaron $60.4 mil millones del Fondo Fiduciario de Seguro Hospitalario de Medicare, lo que redujo estos activos, o reservas, a $134.1 mil millones a fines de 2020, por debajo de los $194.6 mil millones a fines de 2019.
El fondo fiduciario hospitalario de Medicare está disminuyendo El año pasado, los gastos totales de Medicare fueron de $925.8. El Fondo Fiduciario de Seguros Hospitalarios se espera que pierda casi todos sus fondos para 2026, cuando las reservas e ingresos bajos no serán suficientes para cubrir todos los gastos.
El fondo SMI que respalda las Partes B, C y D recibe dinero del Congreso, primas pagadas por personas inscritas en las Partes B y D, además de otras fuentes, incluidos los intereses de las inversiones del fondo fiduciario. Los activos de este fondo a fines de 2020 eran de $143.3 mil millones, frente a los $108.8 mil millones a fines de 2019. Si bien los ingresos de este fondo varían de un año a otro, se prevé que sea solvente en el futuro.
Fuentes: Medicare.gov, Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS), the Congressional Budget Office (CBO), the Kaiser Family Foundation (KFF)