Cumplo 65 años. ¿Qué necesito saber sobre Medicare?

Su cumpleaños 65 es motivo de celebración y uno de los mayores regalos puede ser la elegibilidad para Medicare.

Si ya está cobrando beneficios del Seguro Social, quedará inscrito automáticamente en Medicare. De lo contrario, debe inscribirse usted mismo, pero no espere a su cumpleaños para actuar.

El tiempo para inscribirse comienza tres meses antes de que cumpla 65 años, explica Kathleen Sarmiento, enlace de Miami-Dade para atender las necesidades de seguros de salud de los adultos mayores, conocido como SHINE, un programa voluntario financiado con fondos federales para ayudar a los beneficiarios de Medicare a comprender y comparar la cobertura.

“Hay una ley que le penaliza por inscribirse tarde”, dice Sarmiento. “Es importante que verifique el período de inscripción inicial y lo haga dentro de esa ventana”.

Periodo de inscripción inicial

Preste atención a las fechas. El período de siete meses, que comienza tres meses antes de cumplir 65 años y que termina tres meses después del mes de su cumpleaños, se denomina período de inscripción inicial. Cuanto antes se inscriba, mejor, porque su fecha de inscripción determina cuándo comenzará la cobertura, comenta Sarmiento.

Para inscribirse, visite el sitio web del Seguro Social, www.ssa.gov., y busque un enlace que diga “Medicare”. También puede llamarlos al 800-772-1213.

Tipos de Medicare

Cuando se inscriba, lo hace automáticamente en las Partes A y B de Medicare, también conocidas como Medicare Original o Tradicional. Medicare Original ayuda a cubrir hospitalizaciones y las visitas al médico, pero no los medicamentos recetados. Durante su período de inscripción inicial, puede comprar un plan de la Parte D para cubrir medicamentos recetados o inscribirse en un plan Medicare Advantage.

Los planes Medicare Advantage suelen ser HMO y PPO que cubren hospitalización, visitas al médico y medicamentos recetados. Si bien pueden ofrecer más beneficios, en algunos casos, programas dentales, de la vista, auditivos y de acondicionamiento físico, a menudo restringen los médicos, hospitales, centros de rehabilitación y hogares de adultos mayores que puede usar.

Comparando los planes de Medicare y Medicare Advantage

En el sur de Florida, hay muchos planes para elegir. Solo en Miami, hay 48 planes Medicare Advantage, dice Sarmiento. Antes de comparar planes, pregunte a sus médicos qué planes Medicare Advantage aceptan (las grandes empresas como Aetna y Florida Blue ofrecen varios planes, así que obtenga el nombre específico del plan) y haga una lista de los medicamentos recetados que toma.

Para revisar los planes, vaya a Medicare.gov y use su herramienta Plan Finder para comparar opciones, llame al 1-800-Medicare, comuníquese con una compañía de seguros local o llame a SHINE para obtener asistencia gratuita, añade Sarmiento.

“Algunos planes Advantage ofrecen beneficios adicionales como servicios dentales, audífonos o transporte al médico”, comenta. “Depende de lo que la persona esté buscando y de lo que sea valioso para ella”.

Debido a la pandemia de COVID, los consejeros de SHINE ofrecen asistencia por teléfono o videollamadas por Zoom. Pueden hacer una comparación de seguros y ayudarlo a entender sus opciones. Espere hasta que sea elegible para comenzar a comparar planes porque sus opciones pueden cambiar. A veces, se introducen nuevos planes, los planes existentes se suspenden y los médicos eliminan o agregan planes.

Fecha de inicio de Medicare

La fecha de inicio de su cobertura de Medicare depende de cuándo se inscriba. Si se inscribe antes del mes en que cumple 65 años, la cobertura comienza el primer día del mes de su cumpleaños. Inscríbase durante el mes de su cumpleaños y la cobertura comenzará el mes siguiente.

La demora en la cobertura continuará cuanto más espere para inscribirse en ella.

Inscríbase un mes después del mes de su cumpleaños y esperará dos meses para que comiencen sus beneficios. Espere de dos a tres meses después del mes de su cumpleaños para inscribirse y esperará tres meses para que comience la cobertura.

La conclusión es que cuanto antes se inscriba, antes obtendrá cobertura.

“Si quiere Medicare, que es lo que la mayoría de la gente quiere, inscríbase antes del mes de su cumpleaños”, dice Sarmiento. “Hay un retraso si te registras después”.

Si pierde el período de inscripción inicial de Medicare

Si pierde su período de inscripción inicial, puede inscribirse durante el período de inscripción general, del 1 de enero al 31 de marzo. Su cobertura comenzará en julio de ese año y pagará una multa por inscripción tardía, según el tiempo que haya esperado para inscribirse.

La sanción entrará en vigor si alguien deja pasar 12 meses después de cumplir 65 años sin registrarse. Pagarán un 10 por ciento adicional por cada período de 12 meses.

“Esa multa se suma a lo que normalmente pagarías”, dice Sarmiento.

Si trabaja después de los 65

Si planifica trabajar después de los 65 años, es posible que pueda retrasar su inscripción en Medicare. Si tiene lo que se conoce como cobertura de salud de excelencia de su patrono o está cubierto por el plan del patrono de su cónyuge, puede calificar para un período de inscripción especial y retrasar la inscripción sin penalidad.

Un seguro acreditable significa que es tan bueno o mejor que Medicare, explica Sarmiento. El departamento de recursos humanos de su empresa o su compañía de seguros pueden decirle si entra en esa categoría, añade.

En algunas situaciones, es posible que aún deba recibir los beneficios completos de Medicare a los 65 años, incluso si planifica seguir trabajando. Un ejemplo es si su patrono tiene menos de 20 empleados.

Qué hacer cuando dejas de trabajar

Cuando deje su trabajo, ya no tendrá seguro de su patrono y querrá que comiencen sus beneficios de Medicare. Inscríbase en www.ssa.gov, comenta Sarmiento.

Tiene ocho meses desde el momento en que deja su trabajo y pierde la cobertura de su patrono para inscribirse en Medicare Parte A y B sin penalidad. Pero solo tiene 63 días para inscribirse en la Parte D sin penalización.

Si se inscribe en Medicare después de su período de inscripción inicial, necesitará un formulario de su patrono que demuestre que ha tenido seguro desde que cumplió 65 años, explica Sarmiento. Tenga en cuenta que el seguro COBRA que toma después de dejar su trabajo no se considera cobertura acreditable. Si tiene COBRA, aún debe inscribirse en Medicare para evitar multas y demoras en la cobertura.

Medicare para inmigrantes

Los inmigrantes de 65 años que hayan sido residentes permanentes legales durante al menos cinco años consecutivos pueden comprar la cobertura de Medicare, según Sarmiento.

“Si las personas tienen preguntas, SHINE es un buen recurso para guiarlos a través de todo este proceso”, dice Sarmiento. “Es confuso. Cada año, los precios de los seguros cambian y los beneficios cambian, por lo que es bueno recibir orientación”.

Esta historia fue publicada originalmente el 14 de octubre de 2021, 7:00 a. m. with the headline "Cumplo 65 años. ¿Qué necesito saber sobre Medicare?."