Lea la letra pequeña cuando vaya a decidir entre los planes de Medicare y Medicare Advantage
Más del 50 porciento de beneficiarios de Medicare en la Florida están inscritos en los planes de Medicare Advantage comparado con la media nacional de 42 por ciento, de acuerdo a un análisis realizado por la Kaiser Family Foundation (KFF), un grupo sin fines de lucro experto en políticas de salud.
Estos son los planes que cuentan con mucha publicidad durante el período de inscripción abierta de Medicare, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre. Los planes entran en vigencia el 1 de enero.
Miami-Dade tiene un gran número de personas inscritas en Medicare Advantage
“En Florida, el 51% de todos los beneficiarios de Medicare en el estado están inscritos en Medicare Advantage, y la proporción por condado varía del 16% en el condado de Monroe (Key West) al 73% en el condado de Miami-Dade”, señaló el estudio.
Según el estudio de Kaiser, Florida tiene uno de los porcentajes más altos de beneficiarios de Medicare Advantage en el país, junto con Minnesota (50 por ciento). De hecho, los dos estados representan al menos el 50 por ciento de los beneficiarios de Medicare inscritos en planes Medicare Advantage.
El número de personas que están inscritas en los planes de Medicare Advantage se ha triplicado desde el 2000, pasando de 7 amillones a 26 millones en el 2021, dice el estudio.
El atractivo de los programas que ofrece Medicare Advantage, administrado por compañías de seguro privadas, tiene mucho que ver con el costo y con el acceso a servicios adicionales como exámenes de la vista y espejuelos, exámenes del oído y audífonos, cuidado dental y programas de acondicionamiento físico como Silver Sneakers. (Medicare Original no ofrece estos servicios).
Los costos son importantes porque muchas personas mayores no pueden permitirse pagar precios muy altos. En el 2019, la mitad de todos los beneficiarios de Medicare viven con ingresos anuales por debajo de $29,650 por persona, según otro estudio de la Kaiser Family Foundation, y eso fue antes de los estragos económicos causados por la pandemia.
Acceso limitado a médicos, autorizaciones previas en planes Medicare Advantage
Pero existen algunas diferencias clave en los planes Medicare Advantage, principalmente relacionadas con el acceso a médicos, hospitales, hogares de ancianos, centros de rehabilitación y especialistas.
La mayoría de los planes Medicare Advantage están configurados como Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMOS), lo que significa que debe acudir a los médicos dentro de sus redes. Por lo general, esas redes se limitan a los médicos del lugar donde vive. Lo que podría ser un problema si se enferma y/o es hospitalizado en otro lugar lo que conllevaría gastos enormes.
Algunos planes Medicare Advantage son PPO, donde puede consultar a médicos fuera de la red del plan, pero esos planes son más costosos. Además, los planes Medicare Advantage generalmente requieren un referido para ver a un especialista, mientras que Medicare Original no lo requiere. Y muchos de los servicios del plan requieren autorización previa.
“La autorización previa se requiere por lo general para servicios relativamente costosos, como hospitalizaciones, medicamentos de la Parte B y estadías en centros de cuidado especializado, aunque rara vez se requiere autorización para servicios preventivos”, citó el estudio de Kaiser Family Foundation”. [También] la autorización es un requisito para la muchos de los afiliados para obtener beneficios adicionales... incluyendo servicios dentales integrales, exámenes de la vista y la audición, y transporte”.
Los costos de hospital pueden ser diferentes entre los planes de Medicare y Medicare Advantage
Otra cosa a tener en cuenta con los planes Medicare Advantage: algunos de ellos tienen un copago cuando está en el hospital, que puede acumularse rápidamente si la estadía es por un período prolongado. De hecho, en algunas ocasiones puede acabar pagando más por una hospitalización bajo Medicare Advantage que lo que pagaría don Medicare.
Con Medicare Original, los primeros 60 días de su hospitalización están cubiertos por completo, hay $0 copagos. Después del día 61 y hasta el 90 el copago es de #371 al día. A partir del día 91 el copago sube a $742, con salvedades para los “días de reserva de por vida”.
Con algunos planes de Medicare Advantage, el copago comienza de inmediato mientras esté en el hospital.
“Algo que sorprende a muchos es que algunos de los planes Advantage tienen un copago cuando estás en el hospital, -pero si estás en tu quinto día y el pago es de más de $100 al día, el gasto sube bastante”, dijo al Herald el año pasado Kathleen Sarmiento, enlace de SHINE en Alliance for Aging, la agencia de asuntos de la tercera edad del condado de Miami-Dade.
Los dos planes Medicare Advantage más grandes son UnitedHealthcare y Humana, que representaron el 45 por ciento de todos los inscritos en Medicare Advantage en todo el país en 2021, según el estudio de Kaiser Family Foundation.
Blue Cross Blue Shield representó el 14 por ciento. Otras cuatro aseguradoras, CVS Health, Kaiser Permanente, Centene y Cigna, representaron el 24 por ciento de la inscripción en 2021. Todas las demás aseguradoras representaron el 17 por ciento.
¿Cuenta Medicare con suficientes fondos?
Medicare está financiado a través de dos cuentas de fondos fiduciarios del Tesoro de los EEUU, el Fondo Fiduciario de Seguro Hospitalario y el Fondo Fiduciario de Seguro Médico Complementario.
El Fondo Fiduciario de Hospital se financia principalmente a través de los impuestos sobre la nómina, los impuestos sobre la renta pagados por los beneficios del Seguro Social y las primas de la Parte A, junto con los intereses devengados por las inversiones del Fondo. El Fondo Fiduciario del Hospital respalda la Parte A de Medicare, que incluye estadías en el hospital, atención en un hogar de ancianos, atención médica en el hogar y cuidados paliativos.
El Fondo Complementario, que financia la Parte B de Medicare (seguro médico) y la Parte D de Medicare (medicamentos recetados), se financia con dinero autorizado por el Congreso.
Se prevé que el Fondo Fiduciario de Seguro Hospitalario se agote para 2026, según el informe anual de 2021 de la junta de fideicomisarios de los dos fondos fiduciarios. Y, según el informe, se proyecta que los ingresos del Fondo serán más bajos que las estimaciones del año pasado debido a que los impuestos sobre la nómina fueron más bajos durante la pandemia.
Se espera que el Fondo Complementario esté “adecuadamente financiado” durante los próximos 10 años, según el informe de los fideicomisarios, porque los ingresos y las ganancias de las Partes B y D se reajustan todos los años.
Si bien los expertos de Medicare no esperan que el Fondo Fiduciario quede insolvente, puede requerir cambios en la forma en que Medicare calcula los pagos a los planes Medicare Advantage.
En 2020, los planes Medicare Advantage tuvieron una ganancia inesperada debido a que menos personas acudieron a médicos y hospitales durante la pandemia, mientras que los planes recibieron cantidades preestablecidas de Medicare para cada miembro, según el Urban Institute.
Además de que Medicare vuelva a calcular los pagos de Medicare Advantage, lo más probable es que el Congreso intervenga para apuntalar los fondos, como lo ha hecho en el pasado.
Después de todo, hay casi 63 millones de personas inscritas en Medicare en los Estados Unidos, un número que se espera que aumente a medida que los baby boomers lleguen a la edad de jubilación. Ese es un gran bloque de votantes o votantes potenciales.
Esta historia fue publicada originalmente el 15 de octubre de 2021, 8:00 a. m. with the headline "Lea la letra pequeña cuando vaya a decidir entre los planes de Medicare y Medicare Advantage."