Deudas universitarias: Tres consejos financieros para la generación Milenio

Si usted es un estudiante universitario y está estresado por el dinero y por sus finanzas, no está solo. Según un estudio realizado por la FINRA Investor Education Foundation, el 46 por ciento de los jóvenes del Milenio están endeudados, un por ciento mucho más alto que los baby boomers que llegaron al 38 por ciento.

Además, el estudio también encontró que los estudiantes de la generación Milenio tienen menos conocimientos financieros en comparación con las generaciones anteriores. Sólo el 24 por ciento de los Milenios fueron capaces de responder correctamente. Entre los de 10 a 26 años, sólo el 18 por ciento fue capaz de responder correctamente a cuatro o cinco preguntas financieras. Comparativamente, un 44 por ciento de los baby boomers respondieron correctamente.

“Muchos jóvenes del Milenio comenzaron su vida adulta en medio de la peor recesión que hemos tenido en generaciones. Desafortunadamente muchos de ellos tratan de hacer frente a estas condiciones con niveles más bajos de educación financiera y no saben enfrentar y resolver las deudas acumuladas”, observó el presidente de la Fundación FINRA, Gerri Walsh.

Si usted es uno de esos estudiantes universitarios que quiere mejorar su educación financiera, recomendamos que utilice los recursos disponibles en Internet. Muchas organizaciones como The American Banking Association y la National Endowment for Financial Education han puesto a disposición algunas recomendaciones:

Nº 1: Establezca un presupuesto y manténgalo

“Una vez graduados, lo ideal es arrancar con el pie derecho en cuanto a responsabilidades financieras”, dijo Corey Carlisle, director ejecutivo de la ABA Foundation. “Establecer hábitos financieros positivos lo encamina a un éxito permanente”.

Debe enfrentar el hecho de que ahora es un adulto, por lo que usted es responsable de administrar sus propias finanzas. El primer paso es establecer un presupuesto realista.

Vigile sus gastos. La tecnología ha hecho esto mucho más fácil a través de aplicaciones como Intuit’s Mint así como otras que ofrecen la mayoría de los bancos. Tenga en cuenta gastos recurrentes como el alquiler mensual, las utilidades, los costos de transporte y los préstamos estudiantiles. Asegúrese de calcular también cuánto le va a quedar después de pagar sus impuestos.

No. 2: Sea sabio al escoger el banco

Algunos bancos ofrecen ventajas para los estudiantes universitarios, pero cada banco tiene requisitos y reglas diferentes. El ABA recomienda que se haga estas preguntas a la hora de elegir un banco:

¿Hay que pagar cuota mensual?

¿Debe haber un balance mínimo?

¿Hay límite en la cantidad de transacciones?

¿Cuál es la tasa de interés?

Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es positiva o no le conviene, busque otro.

Otra cosa que recomienda el ABA es usar los servicios del campus porque, generalmente, se ofrecen a través de asociaciones entre la Universidad y los bancos. Según el Consumer Report, la mayoría de estos bancos no cobran mensualidades para ningún tipo de saldo. Estos servicios, por lo general, vienen acompañados de cajeros automáticos en los campus, lo cual ayuda a ahorrar un poco de dinero.

Tenga mucho cuidado con los cargos por sobregiro. El cargo por sobregiro promedio es alrededor de $35, y según datos de la CFPB, los estudiantes tienen un promedio de dos sobregiros al año.

“Un número desproporcionado de las personas que reciben cargos por sobregiro son estudiantes y no debería ser así”, dice Goldstein Devan, experto bancario en NerdWallet. “Hay muchas formas de aprender a evitar estos cargos y evitar esa experiencia tan brutal”.

Es responsabilidad suya elegir su banco sabiamente. Busque las políticas de sobregiro y pregunte sobre los servicios de protección contra sobregiros. NerdWallet recomienda Capital One 360 o la llamada Simple. Ninguna de las dos tienen cargos por sobregiro.

Nº 3: Aproveche las ofertas que le ahorren dinero

Los estudiantes reciben muchos tipos de oportunidades de ahorro, solo tienen que buscarlo y no desperdiciar esas oportunidades. Los descuentos en el cine o en la tiendas, puede no parecer mucho, pero es dinero que se va acumulando.

“No debe darle vergüenza usar esos descuentos”, dice Nessa Fedda, vice presidente y consejera de ABA. “Son ahorros que están designados para los estudiantes, no los deje escapar”.

Lo mismo con las becas. Ahora más que nuca hay muchas becas para estudiantes universitarios y la gran mayoría de las universidades tienen un sitio web o correo electrónico donde enumeran las oportunidades de becas. Revíselo cada vez que pueda.

Por último, ¡ahorre! En vez de comprar los libros de texto nuevos, busque en Internet a ver si los puede encontrar usados, que son más baratos. Cuando haya terminado de usarlos, véndelos. Cada pequeño ahorro que hagas es más dinero en el bolsillo, aseguró Fedda.

Esta historia fue publicada originalmente el 5 de agosto de 2016 a las 1:30 p. m. con el titular "Deudas universitarias: Tres consejos financieros para la generación Milenio."