¿Conoce su patrimonio neto? Allí está la clave del éxito financiero

Si usted es un adulto que trabaja, probablemente tendrá una idea bastante buena de cuál es su ingreso regular, así como de las facturas hogareñas que tiene que pagar todos los meses. Mantener ese flujo de efectivo entrando y saliendo de su cuenta de banco es uno de los primeros pasos a dar en el camino hacia el ahorro y la inversión.

Pero a muchas personas se les hace difícil comprender otro concepto financiero básico, llamado patrimonio neto, que es no menos importante para su planificación a largo plazo. Conocer el valor de su patrimonio neto le puede ayudar a tomar buenas decisiones acerca de hacer una compra importante como una casa, un vehículo o una educación universitaria. Además, le puede dar una idea mucho mejor de cuándo podrá usted retirarse, así como ayudarle a estructurar su patrimonio financiero más adelante en la vida.

Calcular su patrimonio neto es básicamente un proceso que tiene tres pasos. Primero, usted suma todos sus activos personales, comenzando con los balances en sus cuentas de cheques, de ahorros y de inversión. Por ejemplo, puede que usted tenga $1,000 en su cuenta de cheques o de débitos, $4,000 en una cuenta de ahorros o de mercado monetario, y $25,000 en fondos de inversión, acciones, bonos u otros activos.

Luego, eche un vistazo al resto de sus activos financieros, como por ejemplo su plan de retiro 401(k), su IRA, su SEP-IRA u otras cuentas de impuestos diferidos. Si usted ha pagado las primas de una póliza de seguro universal o de vida entera, puede que usted haya acumulado un valor monetario en esa póliza al que pueda recurrir de ser necesario. Digamos que usted tiene otros $25,000 en su plan de retiro, y un valor de $5,000 en su seguro de vida.

Además de estos activos financieros, puede que usted sea propietario de una vivienda, un auto o un camión, y/o de un barco o algún otro vehículo de recreación. Estos activos personales tienen por lo general un valor de mercado que puede aumentar con el tiempo, como por ejemplo una vivienda, o disminuir con el uso, como es el caso de un carro o un barco. No obstante, es relativamente fácil determinar su valor actual con la ayuda de un poco de investigación en Internet. Por ejemplo, puede que su vivienda valga $300,000 si usted la vendiera hoy mismo, mientras que su carro podría tener un valor de $10,000.

Usted necesitará además revisar el resto de sus activos personales, como por ejemplo prendas de valor, muebles, obras de arte, computadoras y otros artículos de valor, y estimar su valor actual. Para simplificar las cosas, digamos que estos activos tienen un valor de $10,000.

Ahora, usted tendrá suficiente información para determinar el valor aproximado de todos sus activos financieros y personales. En este ejemplo, el total sería de $370,000.

No obstante, sus activos no son más que la mitad de la historia en lo que se refiere a calcular el patrimonio neto. Usted tiene además que tener en cuenta todas sus deudas y préstamos, como por ejemplo su hipoteca, lo que debe de su automóvil, sea comprado o arrendado, préstamos estudiantiles de educación, y los balances de sus tarjetas de crédito.

Digamos que a usted todavía le falta por pagar un saldo de $255,000 en la hipoteca de su vivienda, y un saldo de $5,000 en el préstamo de su automóvil. Usted tiene asimismo una deuda de tarjetas de crédito de alrededor de $5,000. Finalmente, usted tiene un pago del impuesto a la propiedad de su vivienda de $5,000 que tendrá que pagar en los próximos tres meses.

Al sumar todas esas obligaciones financieras, eso le da una deuda total de $264,000.

Por último, usted ya puede calcular su patrimonio neto, por medio de sustraer el total de su deuda del total de sus activos. En este ejemplo, usted tendría $370,000 en activos menos $270,000 en deuda, para un patrimonio neto de $100,000.

Es una buena idea hacer estos cálculos todos los años, o al menos cada vez que haya un cambio significativo en su vida financiera, como por ejemplo terminar de pagar una hipoteca, arrendar un nuevo vehículo, o invertir en un proyecto de renovación de su vivienda.

Si su patrimonio neto muestra un aumento de un año a otro, usted está en un camino financiero positivo que podría conducir a un retiro confortable. Pero si su patrimonio neto está disminuyendo, usted debería consultar a un asesor financiero y discutir qué medidas podrá tomar para revertir esa tendencia.

En cualquiera de los dos casos, comprender su patrimonio neto le podrá ayudar a hacer mejores planes para su futuro.

Andrew Menachem, CIMA, es un asesor de patrimonio de The Menachem Group de Morgan Stanley en Aventura. Las opiniones expresadas aquí son las del autor, no necesariamente las de Morgan Stanley, y no son una solicitud para comprar o vender activos de ningún tipo. Las estrategias y/o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser apropiadas para todos los inversionistas. Siga a Menachem en Twitter @AMenachemMS. Morgan Stanley Smith Barney LLC. Miembro de SIPC.

Esta historia fue publicada originalmente el 12 de julio de 2017, 10:27 a. m. with the headline "¿Conoce su patrimonio neto? Allí está la clave del éxito financiero."