Cómo lograr que el dinero del estímulo rinda más
El pago directo del estímulo ya comenzó a llegar a los estadounidenses y los cheques en papel ya se están poniendo en correo, anunció el secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, el 30 de diciembre.
El proyecto de ley sobre un segundo paquete de estímulo de $900,000 millones en asistencia financiera para enfrentar la crisis del COVID-19 fue firmado el domingo por Trump con algunas condiciones. La Cámara de Representantes aprobó el lunes un aumento de $600 a $2,000 del pago directo propuesto por el presidente Trump. Pero esto no avanzó en el Senado el martes.
La legislación bipartidista contempla hasta ahora que los adultos que cumplan los requisitos reciban un cheque de $600 y la misma cantidad por cada hijo menor de 17 años.
El Servicios de Rentas Internas (IRS) anunció el martes que comenzó a enviar los pagos directos del estímulo y que estos seguirá recibiéndose hasta la semana entrante. El miércoles 30 de diciembre se iniciaron los envíos por correo, que tardarán un poco más.
Para saber el estatus de su pago, use esta herramienta: IRS.gov/GetMyPayment.
Con el tan esperado apoyo, los estadounidenses pueden empezar a pensar cómo gastar el dinero de manera inteligente para aumentar los recursos familiares. Una familia de dos adultos y dos hijos menores pudiera recibir $2,400. Si se aprueba el aumento de los $2,000, la diferencia se enviaría más adelante.
Quiénes califican para recibir el estímulo
Antes de hacer los planes necesarios, lo fundamental es saber quiénes van a recibir el cheque o pago directo del segundo estímulo, porque esto depende del ingreso bruto ajustado que recibió el individuo o la pareja que hace su declaración de impuestos en conjunto.
El cheque de $600 lo recibirían los individuos que tengan un numero de Seguro Social y que ganaron menos de $75,000 en el 2019 y las parejas que devengaron menos de $150,000. A medida que los ingresos aumentan, la cantidad del estímulo disminuye. Los que han ganado más de $87,000 individualmente y $174,000 en conjunto, no recibirían nada.
Para calcular cuánto recibiría, puede usar la herramienta Ommi Calculator
Cómo gastar el cheque de estímulo
Aunque muchos se digan que el 2020 ha sido un año muy duro, y quieran gastar el estímulo en un premio de consolación como un par de zapatos, un videojuego o un capricho electrónico, los expertos en finanzas personales recomiendan establecer prioridades y aprovechar el dinero para mejorar la situación económica familiar.
Pagar los gastos básicos
“Lo primero que tenemos que preguntarnos es: ¿he sufrido una reducción total o parcial de mis ingresos”, dijo el estratega y educador financiero Julio César Cañas, quien compartió con el Nuevo Herald una serie de estrategias para organizar el uso del estímulo según las prioridades.
Si en efecto la persona está desempleada o ha perdido ingresos, el dinero tiene que destinarse a cubrir los gastos básicos. Estos son la vivienda, es decir el pago del alquiler o de la hipoteca; la comida; servicios de agua, luz, internet (utilities); el transporte, que puede ser el arrendamiento o la mensualidad del auto, o el pasaje en medios públicos, y el seguro médico, más importante que nunca en este momento.
Hacer un fondo de emergencia
Si la persona tiene empleo y conserva la misma cantidad de ingresos, pues el segundo paso sería determinar si tiene un fondo de emergencia para enfrentar las eventualidades que se han producido en el 2020 y que pueden repetirse. Estos ahorros no son para estudios universitarios, vacaciones o retiro sino para compensar una situación de crisis.
“La gran mayoría de los estadounidenses no tienen ni $500 de ahorros”, apuntó Cañas.
Sin embargo, la incertidumbre provocada por la pandemia en la economía ha creado una mayor conciencia de la importancia de tener ahorros. Durante los meses de confinamiento la tasa de ahorros de los estadounidenses subió al 33.7 por ciento, y en octubre estaba en 13.6, aun así más alta que en los últimos años, que ha estado entre el 8 y el 9 por ciento.
Cañas aconseja colocar el fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (high yield saving account) para que el dinero gane algo. Para ver las tasas que ofrecen los bancos, compare en banksrates.com o en credible.com.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son más flexibles que otras que producen dividendos y permiten hacer seis extracciones de dinero al mes.
Pagar deudas de tarjetas de crédito
La próxima pregunta que debe hacerse la persona es si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, las que Cañas describe como “el cáncer de las finanzas personales en Estados Unidos”. Utiliza esta fuerte comparación para llamar la atención sobre las deudas tóxicas, aquellas que se contraen para adquirir un servicio u objeto efímero.
Asimismo, el experto apunta que las tasas de interés en el país están entre 13 y 29 por ciento, y que el promedio es por encima de 16, lo que resulta demasiado alto. La única solución para salir de esa situación es pagar las tarjetas de crédito.
¿Cuáles tarjetas de crédito se deben pagar primero?
Existen dos métodos para pagar las deudas de tarjetas de crédito: el de la bola de nieve, en el que se hace un listado de las deudas y se pagan de menor a mayor. Cuando se paga la primera, se usa el dinero que se le enviaba a esta tarjeta para pagar la segunda y cuando se salda esta deuda se dedica la cantidad que se le enviaba a las dos anterior para pagar la deuda mayor.
El segundo método, que se conoce como la avalancha, consiste en empezar a pagar las tarjetas por la que tiene la tasa de interés más alta y después continuar sucesivamente con las otras.
“Este método tiene más sentido financieramente, pero el de la bola de nieve es más efectivo emocionalmente”, precisó Cañas, indicando que le da seguridad a la persona de que puede cumplir el objetivo de pagar las deudas y le provoca la motivación interna necesaria para seguir con la segunda y la tercera tarjeta.
“Hay que cambiar la mentalidad porque estamos siendo tragados por el sistema de deudas” aconseja Cañas, en respuesta a la posibilidad de que una vez que las personas pagan su deuda son tentados con nuevas tarjetas.
La mejor inversión, en ti mismo
Cañas señala que si la persona no tiene deudas, lo más recomendable es tomar el dinero del estímulo para invertirlo en educarse más.
“Antes de invertir en la Bolsa, el ciudadano debe invertir en formación, esto puede ser comprar un libro, aprender una habilidad, dar pasos para diversificar sus ingresos, comprar un contenido, un curso”, sugiere el experto.
Una de las lecciones financieras de la pandemia es que salieron mejor parados quienes tenían varias fuentes de ingresos y múltiples habilidades.
Esta historia fue publicada originalmente el 28 de diciembre de 2020, 5:27 p. m. with the headline "Cómo lograr que el dinero del estímulo rinda más."
