Se inicia la inscripción en programas del Medicare

Para los 54 millones de estadounidenses que reciben Medicare, es el momento de un ajuste. La temporada de inscripción abierta comienza el miércoles y se extiende hasta el 7 de diciembre, una oportunidad que ocurre sólo una vez al año para que los beneficiarios evalúen si su plan actual cumple aún con sus necesidades.

Como es usual, hay noticias buenas y malas.

“Hay muchos cambios importantes, lo que es una buena noticia”, dijo Joe Baker, presidente del Centro de Derechos del Medicare en Nueva York. “Pero incluso cuando no son grandes cambios, pueden aún ser de cierta importancia en los planes individuales que pueden tomar de sorpresa a las personas”.

Para los residentes del sur de la Florida, el cambio más significativo puede ser éste: como resultado de una consolidación entre las aseguradoras privadas y al menos un plan que cerró, hay menos planes Medicare Advantage y planes Parte D. Esto, sin embargo, puede no ser del todo malo.

“Menos planes puede ser bueno para el mercado siempre que los consumidores tengan suficientes elecciones”, agregó Baker. “Algunas veces, cuando hay demasiados planes, esto paraliza a las personas. Ellas no toman una decisión y se quedan con lo que tienen incluso si ya no cumple con sus necesidades”.

He aquí un rápido sumario de lo que se espera del Medicare 2015:

Medicare Original

La prima para la Parte B, que paga los médicos fuera de una estancia en el hospital, se mantiene el mismo como $104.90 mensuales, al igual del deducible anual de $147.

La Parte A, que cubre muchos costos relacionados con una estancia en el hospital, no tiene prima mensual para la mayoría de las personas. El deducible anual, sin embargo, aumenta $44, de $1,216 a $1,260 en el 2015. El coaseguro diario, que va de entre 61 a 90 días en el hospital, también aumenta de $394 a $315. El coaseguro del día 91 en adelante también se incrementa, de $608 a $630.

Las primas para los planes de recetas de medicinas para la Parte D varían. El promedio mensual se estimó de $32 para el 2015, de acuerdo con los Centros para Medicare y Servicios para Medicaid. Esto en adición de un cargo extra que se ajusta al ingreso. Para personas de la tercera edad de altos ingresos, los cargos adicionales al mes para el próximo año son ligeramente superiores de lo que fueron en el 2014.

Los deducibles, la cantidad que se debe pagar todos los años por sus recetas antes de que su plan de prescripción de medicamentos de Medicare comience a pagar su parte, también varían de plan en plan, pero ninguno puede tener un deducible mayor que $320 en el 2015. El año pasado, el mayor deducible fue de $310. (Algunos planes de medicinas de Medicare no tienen ningún deducible).

La parte más importante de reevaluar los planes Parte D, según los expertos, es asegurar que las medicinas del beneficiario sigan cubiertas. Los planes cambian a menudo sus listas de medicinas cubiertas, llamadas formularios.

“Esto puede ser un gran problema”, dijo Edith Gooden-Thompson, coordinadora de área de SHINE, Serving Health Insurance Needs of Elders (Servicio a las Necesidades de Seguro Médico de los Ancianos), un programa gratuito ofrecido por el Departamento de Asuntos de los Ancianos de la Florida y agencias locales del área para ayudar con preguntas relacionadas con Medicare, Medicaid y los seguros de salud. “Siempre recomendamos que se aseguren de que sus medicamentos estén cubiertos. Si usted toma varias medicinas y son de marca, compruebe cuáles se han hecho genéricos porque el plan ya no le cubre el de marca”.

Medicare Advantage

En Miami-Dade, los HMOs de Medicare Advantage — organizaciones de mantenimiento de la salud — no cobran prima, lo cual las hace muy populares entre los ancianos. Los PPOs, conocidos también organizaciones de proveedores preferidos, sí la cobran. En Broward, no obstante, ambos tipos de plan cobran prima. Los PPOs tienen más probabilidades que los HMOs de tener precios más altos, sobre todo porque tienen más beneficios, entre ellos más médicos. Muchos planes Advantage ofrecen cobertura de medicamentos por receta Parte D así como cierta cobertura dental y óptica.

El lado negatiuvo de algunos de estos planes es lo limitado de su red de médicos. “Para la mayoría de las personas, la razón principal por la que entran en un plan y se mantienen en el mismo es su médico”, dijo Kathy Sarmiento, coordinadora de SHINE para la Alianza para los Ancianos (Alliance for Aging) en Miami-Dade. “Esa es su relación principal”.

Debido a que los médicos pueden quitarse o ser quitados de los planes Advantage, Sarmiento sugiere que los beneficiarios de Medicare se aseguren que su médico siga en la red del plan. Además, debido a que los beneficiarios son responsables de compartir los costos a través de pagos de coaseguro, deberían tratar de predecir el costo de cualquier procedimiento médico que podrán necesitar durante el año siguiente. El límite de gastos de bolsillo para servicios dentro de la red tiene un máximo de $6,700 en el 2015, lo cual puede ser estresante para los bolsillos de muchos ancianos.

“Los consumidores necesitan tener en cuenta el cuadro en su totalidad y comparar los costos”, añadió Sarmiento.

La brecha de cobertura — cuando la cantidad que un beneficiario de Medicare paga por sus medicinas por receta aumenta de pronto — está disminuyendo, gracias a la reforma del sistema de salud. Ahora los consumidores ya no tienen que pagar el precio completo de las medicinas cuando llegan a ese límite.

En estos momentos se llega a la brecha cuando los gastos por medicamentos llegan a los $2,850. Para salir de ese hueco, un consumidor tendría que pagar un total de $4,550 de su bolsillo por medicamentos cubiertos, a partir del principio del año. Cuando se llega a este límite de gastos de su bolsillo, la cobertura catastrófica entra en vigor. La diferencia de $1,700 entre los $2,850 y los $4,550 es la brecha. Este año, un beneficiario de Medicare paga 47.5 por ciento del costo del plan por medicinas por receta de marca en la brecha y 72 por ciento por las genéricas.

En el 2015, un beneficiario caerá en la brecha cuando los gastos de su bolsillo para medicamentos alcancen los $2,960. Para salir de ella, los costos del consumidor tendrán que llegar a los $4,700. Pero, mientras se encuentre dentro de la brecha, el consumidor pagará 45 por ciento del costo de un medicamento de marca, y 65 por ciento del genérico. La parte que el beneficiario tiene que pagar del costo de la droga durante la brecha acabará reduciéndose hasta llegar al 25 por ciento en el 2020 tanto para medicamentos de marca como genéricos.

Esta historia fue publicada originalmente el 14 de octubre de 2014, 10:07 p. m. with the headline "Se inicia la inscripción en programas del Medicare."