Consejo: Planes financieros para la Generación Y
Si perteneces a la generación del milenio (conformada por personas nacidas entre 1980 y 2000, también denominada Generación Y), te enfrentas a diversas cuestiones financieras, más allá de hacer lo posible por llegar a fin de mes. Aquí te explicamos cómo elaborar seriamente un plan financiero.
Estudios de investigación recientes indican que la ola demográfica de 75 millones de estadounidenses nacidos durante la generación del milenio superará este año la cantidad de personas nacidas años después de la Segunda Guerra Mundial, lo cual la convierte en la generación más importante del país.
Por lo general, las personas nacidas en la generación del milenio son diversas, educadas y expertas en tecnología, con grandes objetivos profesionales y una perspectiva optimista. No obstante, cuando se trata de finanzas, esta generación parece tener aversión al riesgo, posiblemente porque muchos de estos jóvenes profesionales maduraron durante la Gran Recesión. Algunos incluso se sienten imposibilitados para adquirir un inmueble o jubilarse hasta mucho tiempo después que sus padres, en muchos casos, a causa de que estos adultos jóvenes tienen que lidiar con las deudas de préstamos para la educación.
Por último, aproximadamente una de cada cuatro personas de esa generación no confían en el asesoramiento financiero de nadie.
Cualquiera sea la denominación que se le dé a esta nueva generación floreciente —por cierto, a veces difícil de describir— su tamaño constituye una fuerza significativa en la economía a nivel local e internacional. Dado que se estima que, de aquí en cinco años, las personas de la generación Y representarán entre un tercio y la mitad de la fuerza de trabajo estadounidense, es el momento de que entiendan su potencial y su futuro financiero.
PLANIFICACIÓN
Fundamental para el éxito a largo plazo, tu plan de acción financiero no tiene que ser complicado, sino establecer un punto de partida y una base para medir tus objetivos.
Si, al igual que muchas otras personas de tu generación, tu tecnología personal de preferencia son los dispositivos portátiles con conexión a Internet, incorpora programas y aplicaciones a tu plan inicial. Por ejemplo, algunos sitios de finanzas como Mint pueden ayudarte a documentar tus metas financieras, plazos y objetivos de inversión y, fundamentalmente, a elaborar una estrategia y un plan de acción.
Tu plan también puede servir como base de un presupuesto individual o familiar. Si no sabes por dónde empezar, consulta a un asesor financiero.
EMPEZAR A INVERTIR
Dado que el tiempo está de tu lado, invierte lo antes posible para maximizar tus rentabilidades. En un principio, realiza inversiones simples y de bajo costo. Por ejemplo, evalúa la posibilidad de incluir en tu cartera un fondo ligado a un índice bursátil representativo de diversas industrias para diversificar tus inversiones, reducir los gastos de gestión y atenuar las consecuencias impositivas.
Transferir fondos automáticamente de tu salario a tu cuenta de inversión agiliza este proceso. Puedes comenzar con un monto pequeño de tu salario hasta que te sientas más seguro, e incrementarlo más adelante.
PLANIFICAR PARA LA JUBILACIÓN
Nunca es demasiado pronto para elaborar un plan para la jubilación. Las cuentas de jubilación ofrecen crecimiento con diferimiento de impuestos, una característica eficaz para ayudar a incrementar las rentabilidades a largo plazo y generar ingresos para las próximas décadas, una vez que dejes de trabajar.
Si tu empleador ofrece un plan 401(k), averigua si realiza aportaciones de equiparación. Como mínimo, aporta lo suficiente para recibir la contribución de equiparación total de tu empleador que, por lo general, es del 5% de tu salario anual (aunque los porcentajes varían).
Dado que las contribuciones del empleado a los planes 401(k) están sujetas a un límite de $18,000 en 2015, tienes una oportunidad incluso mejor de maximizar la inversión para esos remotos años dorados.
REDUCIR CARGOS Y COMISIONES
Elaborar un plan financiero incluye realizar una revisión física de todos los ingresos y gastos, los recibos de sueldo y los estados de cuenta reales (en papel y en pantalla).
Es posible que adviertas una serie de cargos y comisiones imputados en tus facturas, préstamos y otros gastos que hasta hoy habías ignorado. Por ejemplo, los bancos suelen modificar sus reglas discretamente y empiezan a cobrar comisiones más altas por servicios que te solían brindar sin cargo.
Cada cargo o comisión se traduce en menos dinero en tu bolsillo. Analiza cuántos cargos y comisiones puedes reducir o eliminar al año y reinvierte esos importes en una cuenta de ahorro o en una cuenta de jubilación.
Cualquiera de ellas puede ser tu mejor aliada financiera, si el tiempo está de tu lado.
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Taylor Schulte, CFP, es fundador y director ejecutivo de Define Financial con sede en San Diego, y es responsable de la visión de la compañía, como también de su estrategia y respectiva implementación. Se especializa en ayudar a individuos, familias y pequeñas empresas a lograr sus metas financieras, con una variedad de servicios que incluyen gestión de inversiones, elaboración de planes financieros y para la jubilación, donaciones benéficas, planificación de estudios universitarios y servicios de seguro. Si bien trabaja con una amplia gama de clientes, Schulte tiene un buen entendimiento de las necesidades financieras de la generación del milenio y un enfoque progresista. Recientemente, Schulte fue galardonado con el premio 2015 Five Star Wealth Manager Award, un reconocimiento con el que se ha distinguido a menos de uno de cada 20 gestores patrimoniales de San Diego. Escribe habitualmente para el periódico San Diego Downtown News.
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Esta historia fue publicada originalmente el 22 de abril de 2015, 3:00 a. m. with the headline "Consejo: Planes financieros para la Generación Y."