¿Está desapareciendo el ‘Sueño Americano’ para los latinos?
El llamado “Sueño Americano” pudiera estar desapareciendo para los latinos debido a las dificultades que confrontan para pagar sus deudas y que están menos preparados ante emergencias financieras, de acuerdo con un informe.
Para los hispanos que participaron en el sondeo de opinión, su definición del “Sueño Americano” es evitar vivir de cheque en cheque, además de tener una casa, de acuerdo con el Estudio del Estado de la Familia Americana realizado por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual).
El nuevo estudio examina las actitudes de la familia en Estados Unidos hacia las finanzas y la planificación financiera y encontró que alrededor de cuatro de cada 10 latinos (38 por ciento) cree que el “Sueño Americano” está desapareciendo.
“Curiosamente, el 75 por ciento de aquellos que seleccionaron tener su propia vivienda como parte de su ‘Sueño Americano’, está seguro de que algún día serán dueños de sus viviendas”, según el estudio.
Con un ingreso familiar con un promedio de $107,801 dentro del grupo encuestado, los latinos tienen relativamente el nivel patrimonial más bajo, de acuerdo con el informe.
“Los latinos enfrentan grandes desafíos, incluyendo el hecho de tener los ingresos familiares más bajos dentro del grupo encuestado y estar menos preparados para enfrentar emergencias financieras”, indicó el informe.
Pagar la educación universitaria y tener un rol activo en la preparación de los hijos para que tengan éxito en el futuro a través de la educación financiera es de mucha importancia para los latinos, según los resultados del informe.
Pero a medida que el nivel de la deuda estudiantil continúa aumentando en Estados Unidos, muchas familias se preocupan de cómo manejar tanto los gastos del día a día, así como pagar las deudas.
La mayoría de los latinos tienen algún tipo de deuda, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
El 63 por ciento tiene una hipoteca y el promedio de la deuda es de $181,292; 64 por ciento tiene una deuda de tarjeta de crédito por un monto promedio de $9,652 y el 27 por ciento tiene deuda de préstamos estudiantiles con una cifra promedio de $32,650.
De acuerdo con el estudio, los latinos también están menos preparados que otros grupos entrevistados para enfrentar emergencias financieras, ya que un 19 por ciento tienen menos de un mes ahorrado para cubrir gastos mensuales.
El 28 por ciento tiene de uno a tres meses de ahorros para cubrir gastos en caso de una emergencia; el 23 por ciento de tres a seis meses de ahorros y el 21 por ciento tiene más de seis meses de ahorros.
Con respecto a las prioridades financieras, el 81 por ciento mencionó tener un fondo de emergencia; el 76 por ciento asegurar un ingreso estable para la familia en caso de algún evento inesperado; el 74 por ciento no ser una carga financiera para la familia; el 65 por ciento dijo que tener un plan financiero integral y el 61 por ciento pagar la educación universitaria.
“Con sus fuertes valores familiares y culturales, las familias latinas manejan múltiples prioridades financieras, como el papel de cuidar a sus padres ancianos en el futuro”, dijo David Hufnagel, director de mercado latino en MassMutual.
MassMutual ofreció los siguientes consejos para los latinos:
1. Pague las deudas: La clave está en encontrar el balance apropiado entre deuda, ingreso, ahorros, y jubilación como parte de una estrategia financiera general. Comience a encontrar ese balance a través de una visión de cómo eliminar su deuda como una meta a largo plazo – una meta que sea planeada, revisada y evaluada con regularidad.
2. Establezca un fondo de emergencia: Un fondo de emergencia es una reserva dedicada a desastres financieros inesperados como la pérdida de trabajo, incendio de la vivienda, ingresar en un hospital. Para estar seguro, los profesionales financieros recomiendan que las parejas ahorren entre seis y 12 meses de gastos en una cuenta que pueda acceder en cualquier momento que otorgue interés – más aún si la seguridad de su trabajo es inestable o si trabaja por cuenta propia.
3. Ahorre para la universidad: Comience a ahorrar para la educación de sus hijos tan pronto como le sea posible, aún cuando recién acaban de nacer. Recuerde que el tiempo está de su lado cuando pone su dinero a trabajar y a ganar interés que se va acumulando a través de los años.
Con una estrategia de ahorros completa, usted puede ayudar a reducir – o posiblemente eliminar – la necesidad de que su hijo o hija tenga que acudir a un préstamo estudiantil. Para calcular cuánto necesita ahorrar, puede usar MassMutual college savings calculator.