La deuda en tarjetas de crédito se dispara. Cómo pagarlas ante el aumento de las tasas
Atrás quedaron aquellos días que la deuda de tarjetas de crédito de los estadounidenses bajó por la pandemia. Los consumidores añadieron $87,300 millones en deudas de tarjeta de crédito en el 2021, lo que confirma que los malos hábitos financieros son difíciles de erradicar, como prueba la avalancha de anuncios de compañías de “arreglar el crédito” que se ven tanto en la televisión como las redes sociales.
Los hogares estadounidenses deben como promedio $8,590 a las tarjetas de crédito, según el estudio del sitio de finanzas personales WalletHub.
La metodología del estudio analizó la deuda en 182 ciudades del país tomando datos del Censo de Estados Unidos, la agencia de reporte de crédito TransUnion, la Reserva Federal y la Oficina de Estadísticas Laborales.
Como contexto, es importante saber que el aumento anual promedio de la deuda de tarjetas de crédito durante los últimos 10 años es de solo $48,500 millones. Así que $87,300 millones en un año es una cifra a tomar en cuenta.
Solo en el último trimestre del año, que incluye los gastos de la temporada de fiestas, las deudas aumentaron 7 por ciento con relación al trimestre anterior.
Con el aumento de las tasas de interés a las puertas, como anunció la Reserva Federal, que se volverá a reunir a partir del 15 de marzo, el aumento de los pagos mensuales en tarjetas de crédito podría afectar el presupuesto familiar.
La Reserva Federal subirá los intereses para contrarrestar la inflación, la más alta desde 1982, que se encuentra en el 7.9 por ciento, según reportó el 10 de marzo el Departamento del Trabajo. Esta cifra no incluye el aumentos de los precios del gas y petróleo a raíz de la invasión rusa a Ucrania.
Ya resentido el presupuesto por el aumento de los precios de la gasolina y de los bienes en general que se espera como consecuencia de la invasión de Rusia a Ucrania, las familias que deben mucho en tarjetas podrían verse en dificultades.
Ciudades del sur de la Florida con más deuda en tarjetas
Los residentes de Pembroke Pines, al norte de Miami, están en tercer lugar entre las ciudades que más deben, con una deuda de $14,163 por núcleo familiar, según el estudio de WalletHub. El primer lugar lo ocupa Santa Clarita, en California, con una deuda de $14,995 por familia.
Otras ciudades del sur de la Florida están en la lista: Hialeah, con $10,999; Fort Lauderdale con $13,361 y Miami, con $12,010.
Los residentes de Miami y Hialeah que deben a las tarjetas de crédito se cuentan entre los que más tiempo les tomará pagar la deuda, según un estudio anterior de WalletHub.
Si se asume que la tasa de interés es del 17.13 por ciento, a un residente de Miami, con un promedio de deuda en tarjetas de $2,247, le tomará más de siete años saldarla y terminará pagando $1,607 más en intereses.
Los residentes de Hialeah deben un poco menos, $1,911, y amortizarán la deuda en 83 meses, y pagarán $1,259 extra en intereses.
Pasos para pagar las tarjetas ante aumento de tasas de interés
Ante el inminente aumento de las tasas de interés, las personas deben cuidarse del desequilibro en el presupuesto y de no atrasarse en los pagos de las tarjetas de créditos, un mal hábito financiero, que puede afectar su historial de crédito y costarle más dinero en el futuro.
Considere dar estos pasos lo más pronto posible para salir de deudas:
▪ Haz una lista de lo que debes y paga primero las tarjetas de más alto interés.
▪ Utiliza el reembolso de los impuestos para pagar las tarjetas. El IRS indicó que el reembolso promedio en el 2022 será de más de $2,323. Si no cubre toda su deuda, al menos comienza a bajarla. La buena noticia es que al disminuir la deuda de seguro le sube el puntaje de crédito.
▪ Transfiere el balance de la deuda de las tarjetas con interés más altos a las que te ofrecen ofertas más bajas. Chase tiene una oferta de 0 por ciento interés por 15 meses en compras y transferencia de balance.
▪ Consolida deudas pidiendo un préstamo a bajo interés para tener un solo pago. Puedes pedir un equity line antes que suban más los intereses. Se espera que la Fed los aumente varias veces este año.
▪ Aunque sea duro por el aumento del costo de la vida, no dejes de pagar al menos el mínimo a las tarjetas, porque si no te costará dinero en el futuro.
Esta historia fue publicada originalmente el 10 de marzo de 2022, 5:59 p. m..
