Algunos propietarios del área de Miami afrontan la temporada de huracanes sin seguro
Resumen generado por IA y revisado por nuestra redacción.
- Las primas de seguro contra huracanes han aumentado significativamente en el sur de Florida, lo que lleva a muchos propietarios a reconsiderar la relación costo-beneficio del seguro.
- Quedarse sin seguro durante la temporada de huracanes deja a las familias vulnerables a pérdidas financieras catastróficas y aumenta el riesgo de perder sus viviendas por ejecución hipotecaria.
- Algunos residentes recurren a Citizens Property Insurance u otras alternativas, pero la disponibilidad y asequibilidad siguen siendo un problema para muchos en comunidades como Palmetto Bay.
El homeowners insurance de Giselle Torres ha subido más del 1.100% desde que se mudó a su casa de un piso color azul bebé cerca de Opa-locka hace 35 años.
Después de que su esposo murió inesperadamente en abril pasado, no pudo afrontar la factura cuando llegó el momento de renovar.
Cuando buscó otras opciones de cobertura, le cotizaron hasta $12,000 al año para asegurar su casa de dos dormitorios y un baño construida en 1956. Su contadora le sugirió que retirara dinero de su 401(k) para pagar la hipoteca y así poder cancelar la cobertura. Los prestamistas suelen exigir homeowners insurance.
“Solo seguía subiendo”, dijo Torres. “El seguro pronto va a valer más que la casa”.
Durante años, los propietarios de viviendas del sur de Florida han visto cómo las primas de los seguros se disparaban a medida que las aseguradoras abandonaban el estado o restringían la cobertura en respuesta a destrozos de huracanes cada vez más costosos, el aumento de los costos de construcción y los litigios. Un informe reciente encontró que las primas de los seguros para propietarios de viviendas en Florida aumentaron casi el doble del promedio nacional entre 2021 y 2025.
La región figura ahora entre los lugares más caros del país para asegurar una vivienda, especialmente en lo que respecta a la cobertura contra vientos fuertes asociada al riesgo de huracanes. A medida que los costos siguen aumentando por encima de los salarios y los ingresos de jubilación, algunos propietarios se plantean la arriesgada decisión de prescindir totalmente del seguro.
“Es como apostar”, comentó Torres. “Es horrible tener que pensar en ello; me paso el día pendiente de todo, asegurándome de que los enchufes estén bien... Es terrible, de verdad”.
Cuenta con un modesto fondo de emergencia, pero bromea diciendo que, si un huracán o un incendio destruyera su casa, probablemente solo podría permitirse comprar una tienda de campaña plegable de Amazon para el jardín.
“Vivo prácticamente encomendada a la suerte”, dijo Torres. “Si lo piensas bien, basta con un solo percance para dejarme en la ruina”.
Torres es uno de los cada vez más numerosos floridanos que deciden prescindir del seguro de vivienda ante el inicio de la temporada de huracanes en junio. Algunos, como Torres, afirman que los precios los han dejado fuera del mercado. Otros, especialmente los propietarios más adinerados que cuentan con recursos para reconstruir, prefieren correr el riesgo.
Según Mark Friedlander, del Insurance Information Institute (Instituto de Información de Seguros) —organismo que recopila y analiza datos del sector—, alrededor del 15% de los propietarios de viviendas en Florida carece de seguro de propiedad, frente a una media nacional del 12%. Otro informe de la Coalition for an Insurable Future (Coalición por un Futuro Asegurable) —un grupo creado para buscar soluciones a la creciente crisis de seguros en el país— indicó que cerca del 19% de las viviendas ocupadas por sus propietarios en Florida no contaban con seguro en 2024, lo que sitúa al estado en el sexto puesto entre los que presentan menor cobertura.
Ninguno de estos estudios contempla a los propietarios que optan por prescindir únicamente de la costosa cobertura específica contra daños por viento y huracanes, pero mantienen la póliza general —más económica—, la cual cubre siniestros como incendios, robos y responsabilidad civil. El Miami Herald hizo un llamamiento para localizar a residentes que hubieran cancelado su seguro de vivienda, y muchos señalaron que solo habían prescindido de la cobertura contra daños por viento.
Algunos propietarios apuestan a que las condiciones meteorológicas jugarán a su favor. Los meteorólogos señalan que el fenómeno de El Niño, que suele inhibir la actividad de huracanes en el Atlántico, podría contribuir a una temporada más tranquila. La Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) prevé entre una y tres tormentas de categoría 3 o superior.
Sin embargo, los expertos advierten que un año con el fenómeno de El Niño también puede traer grandes tormentas. En 1992, por ejemplo, hubo solo cinco tormentas con nombre, pero aun así el huracán Andrew tocó tierra en el sur de Florida como una tormenta de categoría 5.
No obstante, para los propietarios sin seguro de vivienda, el riesgo de quedarse sin cobertura y tener que reconstruir por su propia cuenta es uno que están dispuestos a asumir.
Arriesgarse
A medida que aumentan los costos de los seguros, muchos propietarios posponen decisiones importantes de vida y recortan gastos en otros ámbitos. Un estudio reciente indicó que el seguro de vivienda en Florida puede absorber hasta el 4 por ciento de los ingresos del hogar.
Analistas financieros y coaliciones del sector asegurador calcularon que las primas promedio de los seguros de propiedad para 2025 en Florida oscilaban entre los $5,000 y los $6,000.
Una propietaria declaró al Herald que había retrasado su jubilación para poder afrontar los pagos del seguro. Otro propietario comentó que el aumento de los costos le obligó a posponer reformas muy necesarias en su vivienda. Otros expresaron su preocupación de que, aun pagando una póliza costosa, tal vez nunca recibieran indemnización alguna en caso de presentar una reclamación. Chloe Demrovsky, profesora de la Universidad de Nueva York, miembro de la Coalición para un Futuro Asegurable (Coalition for an Insurable Future) y exintegrante del Consejo Asesor Nacional de la FEMA, señaló que la mayoría de los estadounidenses no pueden asumir un impacto financiero superior a los $1,000, lo que convierte al seguro en una red de seguridad fundamental.
“Quedarse sin seguro puede suponer perder los ahorros de toda una vida”, afirmó Demrovsky. “Podrían ejecutar la hipoteca de la vivienda y verse obligados a volver a vivir de alquiler”.
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Eso es, a menos que el propietario cuente con ahorros considerables.
Nelson García Jr., residente de Florida de toda la vida y propietario de una vivienda en Palmetto Bay, declaró al Herald que decidió invertir el dinero en lugar de contratar una póliza tras ver lo costosas que resultaban las cotizaciones para asegurar su nueva casa.
“Estamos tirando $12,000 a la basura cada año”, comentó García. “En vez de dárselos a una compañía de seguros, simplemente los invierto en acciones y bonos”.
García considera que la instalación de un techo nuevo, ventanas y puertas resistentes a impactos, así como la poda periódica de los árboles, han reducido considerablemente la vulnerabilidad de su hogar ante los daños causados por tormentas.
Robert Glidewell, un cabildero, relató que, después de que dos automóviles se inundaran en su residencia de North Bay Village, él y su esposa decidieron buscar zonas más elevadas y edificios de construcción reciente. Finalmente, compraron una casa de cinco dormitorios y cinco baños, valorada en $1,3 millones, en el exclusivo vecindario de Parkland, al norte del condado de Broward.
Cuando se mudaron a la nueva casa, pidieron presupuestos de seguros para propietarios con deducibles de hasta $50,000. Decidieron simplemente instalar un tejado nuevo y empezar a ahorrar el dinero en un fondo indexado para una futura emergencia.
Glidewell comentó que, una vez cumplidos los cinco años, él y su esposa acordaron que los ahorros podrían destinarse a una reforma de la vivienda si no ocurría ningún desastre. Sin embargo, hay quienes le dicen que prescindir del seguro es una imprudencia.
“Es algo así como una falta de etiqueta social”, dijo Glidewell. “Mucha gente te mira como si estuvieras loco. Pero la mayoría de esas personas tienen hipotecas; no cuentan con esa opción”.
Aun así, Glidewell afirmó que no descarta volver a contratar un seguro. Planea comparar ofertas de nuevo a principios del próximo año para ver si las primas se han vuelto más asequibles.
“No puedo asegurar que la decisión que tomamos fuera la correcta; simplemente fue con la que ambos nos sentíamos cómodos”, señaló Glidewell.
¿Qué podría ser peor que Andrew?
Julio Báez ha vivido en su casa de Homestead desde principios de la década de 1990, y la vivienda sobrevivió al huracán Andrew con daños menores. Hace nueve años, tras terminar de pagar su hipoteca, Báez decidió prescindir por completo del seguro contra daños por viento.
El razonamiento de Báez era que, si el huracán Andrew había sido la peor tormenta que Miami había presenciado y su casa había resistido, él seguiría estando a salvo. Además, señaló que ahora el tejado ha sido reforzado con paneles de madera contrachapada.
Sin embargo, los expertos advierten que el clima es impredecible y puede seguir trayectorias nuevas.
“No es imposible que surja algo más fuerte que Andrew, o simplemente diferente”, afirmó Demrovsky, profesor de la NYU.
Carolyn Kousky, directora ejecutiva de la Coalition for an Insurable Future y economista colaboradora del Environmental Defense Fund, sostiene que el cambio climático es el riesgo más inquietante de todos, ya que genera nuevas variables que podrían dificultar la predicción de los daños. Por ahora, la mayoría de los expertos considera que el cambio climático sí afecta a la intensidad de las tormentas, pero aún no existe consenso científico sobre si provoca tormentas con mayor frecuencia.
Báez sigue manteniendo la póliza básica para propietarios de viviendas con USAA —la aseguradora para veteranos—, la cual cuesta alrededor de $2,000 al año.
Cuando hace poco consultó las tarifas de Citizens Property Insurance —la aseguradora estatal de último recurso—, le cotizaron unos $7,000 anuales: miles más de lo que había pagado cuando tuvo cobertura anteriormente.
Si su casa llegara a sufrir daños por una tormenta, su plan es obtener una línea de crédito sobre el capital de la vivienda o una hipoteca para repararla.
“Ese es mi plan de emergencia”, dijo Báez.
Volver al mercado
Tras el paso del huracán Wilma, los techos de vidrio sobre la piscina en la casa de James Weidener, en Coral Springs, se hicieron añicos. Utilizó el seguro para repararlos, pero al año siguiente las primas se dispararon de $4,000 a $15,000.
Decidió prescindir del seguro durante siete años porque consideraba que los costos eran desmesurados.
Luego, hace tres años, cambió de agente de seguros y logró obtener una nueva tarifa reducida de $6,000 con una compañía de seguros relativamente pequeña: Edison.
Los cambios en las leyes estatales realizados entre 2022 y 2023 están empezando a repercutir en el mercado, y algunos propietarios han logrado ahorrar dinero. Las nuevas normativas hicieron que demandar a las compañías de seguros resultara más difícil y mucho más costoso para los propietarios. Antes de estos cambios, a menudo se obligaba a las aseguradoras que perdían un litigio a cubrir los honorarios de los abogados del asegurado. Ahora, por lo general, los propietarios deben pagar sus propios gastos legales, incluso si ganan el caso.
La legislación brindó a las aseguradoras más flexibilidad para realizar reparaciones parciales con materiales similares en lugar de pagar reemplazos completos en cada caso, y acortó el plazo para presentar reclamaciones de seguros de propiedad después de una tormenta u otros incidentes de cuatro a dos años.
Desde que las nuevas leyes entraron en vigor, se ha aprobado la entrada al estado de 20 nuevas aseguradoras privadas, según el Comisionado de Seguros de Florida, Mike Yaworsky. La Oficina de Regulación de Seguros de Florida informó que las nuevas compañías son parte de más de $850 millones en capital nuevo que ha ingresado al mercado de seguros de propiedad del estado desde las reformas.
El gobernador Ron DeSantis informó que el sur de la Florida, que experimentó algunos de los costos de seguros impulsados por litigios más altos del estado, verá las reducciones mayores, con 42,000 viviendas en Miami-Dade y 27,000 viviendas en Broward viendo reducciones del 14% en las primas.
“No me importa comprar el seguro, solo que no quería ser explotado, y me pareció que eso era lo que estaba pasando”, dijo Weidnener.
Ashley Miznazi es reportera de cambio climático para el Miami Herald financiada por la Lynn and Louis Wolfson II Family Foundation y MSC Cruises en asociación con Journalism Funding Partners.
Esta historia fue publicada originalmente el 8 de junio de 2026, 9:02 a. m. with the headline "Algunos propietarios del área de Miami afrontan la temporada de huracanes sin seguro."
